Вексельное поручительство

Описание страницы: вексельное поручительство - 2020 ujl от профессионалов для людей.

• поручительство за платеж по векселю

• поручительство по векселю

• гарантия по векселю третьим лицом

• вид гарантии по чеку или векселю

• поручительство по чеку 3-м лицом

• поручительство по чеку

• вид гарантии по чеку

• гарантия по чеку третьим лицом

• финансковая гарантийная запись

• поручительство по чеку третьим лицом

• Поручительство по векселю, сделанное третьим лицом в виде особой гарантийной записи

• Обязательство банка покрыть долговые обязательства клиента за счет предоставления ему кредита

Вексельное поручительство

• поручительство за платеж по векселю

• поручительство по векселю

• гарантия по векселю третьим лицом

• вид гарантии по чеку или векселю

• поручительство по чеку 3-м лицом

• поручительство по чеку

• вид гарантии по чеку

• гарантия по чеку третьим лицом

• финансковая гарантийная запись

• поручительство по чеку третьим лицом

• Поручительство по векселю, сделанное третьим лицом в виде особой гарантийной записи

• Обязательство банка покрыть долговые обязательства клиента за счет предоставления ему кредита

Вексельное поручительство

• поручительство за платеж по векселю

• поручительство по векселю

• гарантия по векселю третьим лицом

• вид гарантии по чеку или векселю

• поручительство по чеку 3-м лицом

• поручительство по чеку

• вид гарантии по чеку

• гарантия по чеку третьим лицом

• финансковая гарантийная запись

• поручительство по чеку третьим лицом

• Поручительство по векселю, сделанное третьим лицом в виде особой гарантийной записи

• Обязательство банка покрыть долговые обязательства клиента за счет предоставления ему кредита

Как называется поручительство по векселю или чеку. Понятие и схема услуги

Если используется форма расчета при помощи векселя, то поручительство требуется только в случаях, когда нет большого доверия к должнику или существуют риски отказа от обналичивания ценной бумаги.

Существует специальный термин — вексельным поручительством называют аваль.

Он предполагает, что банк или третье лицо является гарантом выплаты долга по чеку или векселю. Авалист имеет солидарную ответственность перед бенефициаром, поэтому последний точно получит свои деньги.

ВАЖНО: даже если по каким-то причинам вексель окажется недействительным, авалист обязан выплатить всю сумму. Это принципиальное отличие от обычного поручительства, которое носит акцессорный или дополнительный характер.

Поручительство по векселю, сделанное третьим лицом, не распространено в России по следующим причинам:

  • недоверие к лицам, которые выдали вексель, из-за практики именно этого вида долговых обязательств в 90-е годы;
  • возможность подделки и иная возможность мошенничества;
  • отсутствие централизованной системы учета векселей государственными структурами;
  • отсутствие единой формы;
  • отсутствие правил взыскания задолженности с лица, которое отказалось платить по взятым на себя финансовым обязательствам.

Чаще используются акции и другие ценные бумаги.

Особенности вексельного поручительства

Российское законодательство ставит вексель на низшую ступень несмотря на то, что это была первая ценная бумага, появившаяся в свое время на рынке. То есть если векселедатель объявит себя банкротом, то долги по данной ценной бумаге будут оплачиваться в последнюю очередь. Вероятность получения средств минимальная.

Поэтому большинство бенефициаров требуют оформлять поручительство. Вексельным поручителем является гарантия получения денег даже в случае банкротства. Предоставление авалиста считается лучшей формой защиты от отказа исполнять финансовые обязательства должником.

Несмотря на поручительство, нет полной гарантии в получении денег.

Чтобы минимизировать риски рекомендуется следовать нескольким правилам при оформлении векселя и поручительства по нему:

  1. консультация профессионального юриста, который имеет опыт работы с векселями;
  2. полная проверка финансовых возможностей векселедателя и авалиста;
  3. проверка долгового документа на соответствие нормам.

Согласно действующему законодательству, авалист обязан оплатить долг векселедателя, если последний не может выполнить свои обязательства или отказывается это делать по любой причине. Даже если судом будет доказано, что изначально не планировалось производить оплату.

Ответственность ложится на авалиста. Поэтому важно, чтобы он имел достаточно финансовых возможностей для оплаты долга. Чаще всего авалистами являются не физические лица, а банки и различные юридические лица. Это позволяет снизить риски держателя ценной бумаги.⁠

Вексель как инструмент поручительства

Один из способов обеспечения обязательств — поручительство третьего лица. Однако с оплатой векселя, выданного должнику третьим лицом в качестве обеспечения обязательств по сделке и передаваемого должником в залог кредитору, могут возникнуть проблемы.

Вексель представляет собой простое и ничем не обусловленное обязательство уплатить указанную в нем сумму векселедержателю. Но любое обязательство из ничего не возникает. Для выдачи векселя должны быть основания (например, наличие непогашенного долга). Но они не всегда лежат на поверхности. Поэтому, если первопричину выдачи векселя установить трудно, в его оплате будет отказано.

Поводом для отказа является ст. 17 Положения о переводном и простом векселе, утвержденного постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.37 № 104/1341. В ней говорится, что лица, к которым предъявлен иск по векселю, не могут противопоставить векселедержателю возражения, основанные на их личных отношениях к векселедателю или предшествующим векселедержателям, если только векселедержатель, приобретая вексель, не действовал сознательно в ущерб должнику.

Сознательные действия в ущерб должнику заключаются в том, что векселедержатель знал об отсутствии законных оснований к выдаче (передаче) векселя до или во время его приобретения. В частности, в п. 15 постановления Пленума Верховного суда РФ № 33, Пленума ВАС РФ № 14 от 04.12.2000 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей» разъяснено следующее. Лицо, обязанное по векселю, освобождается от платежа, если докажет, что предъявивший требования кредитор знал или должен был знать в момент приобретения векселя о недействительности или об отсутствии обязательства, лежащего в основе выдачи (передачи) векселя, либо получил вексель в результате обмана или кражи, либо участвовал в обмане в отношении этого векселя или его краже, либо знал или должен был знать об этих обстоятельствах до или в момент приобретения векселя.

При выдаче векселя должнику в качестве обеспечения его сделки с кредитором между векселедателем и должником отсутствуют какие­либо денежные обязательства. Поэтому многие суды считают, что такой вексель выдан неосновательно, и отказывают во взыскании вексельного долга. Они полагают, что, поскольку первый приобретатель векселя не обладает правами на закладываемые права и не может передавать вексель в залог, у последнего приобретателя векселя по залоговому индоссаменту прав залогодержателя не возникает.

На наш взгляд, подобный подход неправильный. Исходя из п. 15 разъяснений Пленума Верховного суда РФ № 33, Пленума ВАС РФ № 14 от 04.12.2000 выдача векселя считается незаконной, если, во­первых, отсутствует законное основание его выдачи, а во­вторых, имеют место обманные действия со стороны держателя.

Читайте так же:  Образец справки о судимости

Действующее законодательство не ограничивает основания для выдачи векселя. Нет ограничений относительно того, что между векселедателем и первым векселедержателем должны существовать отношения, в результате которых у векселедателя возникло обязательство по оплате, выполнение которого гарантируется выдачей векселя. Поэтому отсутствие денежного или иного имущественного предоставления первым векселедержателем векселедателю не свидетельствует само по себе об отсутствии оснований для его выдачи.

Для выдачи векселя в качестве поручительства основанием является волеизъявление векселедателя по возложению на себя безусловного обязательства по оплате векселя в качестве гарантии оплаты по договорам между должником и кредитором.

Таким образом, говорить, что оснований для выдачи векселя нет, нельзя. Ведь гражданские права и обязанности возникают в том числе из договоров и иных сделок, как предусмотренных, так и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Судебное решение

Индивидуальный предприниматель выдал в пользу должника простые векселя. Директором фирмы должника являлась жена предпринимателя. Должник передал векселя кредитору в залог (на них имеется отметка «валюта в залог»). При наступлении сроков оплаты векселя были предъявлены кредитором индивидуальному предпринимателю к оплате, но оплачены не были.

Схему с выдачей векселей инициировал сам кредитор. По его замыслу должник после оплаты поставленного в его адрес товара получает залог от кредитора и возвращает векселя предпринимателю. Обязанность предоставления предпринимателем такого обеспечения была установлена в двустороннем соглашении между ним и кредитором.

В первой инстанции, апелляционном суде и кассации истцу отказали во взыскании вексельного долга с предпринимателя.

ФАС Московского округа (постановление от 23.08.2010 № КГ­А40/9168­10) пришел к выводу, что векселя в результате доверительных отношений между аффилированными лицами выданы предпринимателем должнику при отсутствии обязательств на безвозмездной основе. О данном обстоятельстве кредитор знал. Заведомо безосновательно выданные векселя по залоговому индоссаменту истец (залогодержатель) получил сознательно в ущерб должнику (ответчику). Поэтому данное обстоятельство освобождает ответчика от платежа.

Суды сошлись во мнении, что выдача любого векселя направлена на погашение либо уже существующего долга, либо долга, обусловленного к возникновению в будущем во исполнение обязательственных отношений. Выдача безосновательных векселей не создает для первого приобретателя права вексельного требования. Вексель рассчитан на то, что будет оплачиваться обязанным лицом за счет предоставления, полученного им от первого приобретателя.

В данном случае истец получил векселя по залоговому индоссаменту. В силу п. 3 ст. 335 ГК РФ залогодателем права может быть только лицо, которому принадлежат закладываемые права. Но поскольку первый приобретатель векселей (должник) не обладал ими и не мог передавать векселя в залог, у приобретателя векселей (кредитора) по залоговому индоссаменту не возникло прав залогодержателя.

Дело было передано на рассмотрение в Президиум ВАС РФ, который отменил все вынесенные по нему решения и отправил его на новое рассмотрение.

Поручительство вексельное

Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике. — С.-Петербург: Российская национальная библиотека . 2011 .

Смотреть что такое «Поручительство вексельное» в других словарях:

поручительство вексельное — принятие на себя третьим лицом обязательства оплатить вексель в случае неисправности векселедателя (см. аваль) … Справочный коммерческий словарь

Вексельное поручительство — см. Поручительство вексельное … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

вексельное поручительство — см. поручительство … Справочный коммерческий словарь

Инициативное вексельное посредничество — добровольное вексельное посредничество по собственной инициативе за честь надписателя. За честь (такого то лица) традиционная формулировка надписи об оплате просроченного и опротестованного векселя добровольным посредником за кого то из… … Финансовый словарь

АВАЛЬ — вексельное поручительство в виде особой гарантийной записи, по которому лицо, давшее такое поручительство (авалист), принимает на себя ответственность перед владельцем векселя за выполнение обязательств любым из обязанных по векселю лиц:… … Большой бухгалтерский словарь

АВАЛЬ — вексельное поручительство в виде особой гарантийной записи, по которому лицо, давшее такое поручительство (авалист), принимает на себя ответственность перед владельцем векселя за выполнение обязательств любым из обязанных по векселю лиц:… … Большой экономический словарь

АВАЛЬ — – вексельное поручительство. Обязательство уплатить по векселю вместо лица, за которого дается соответствующее поручительство. Проставляется на лицевой стороне векселя в виде подписи авалиста и указания, за кого выдан А … Экономика от А до Я: Тематический справочник

АВАЛЬ, БАНКОВСКИЙ — вексельное поручительство банка, по которому он принимает на себя ответственность перед владельцем векселя за выполнение платежных обязательств любым из обязанных по векселю лиц: акцептантом, векселедателем, индоссантом … Большой экономический словарь

Аваль — вексельное поручительство, суть которого заключается в том, что какое то лицо берет на себя ответственность за платеж по векселю одного или нескольких ответственных по векселю лиц. Аваль не может быть дан за лицо, не ответственное по векселю… … Рынок ценных бумаг. Словарь основных терминов и понятий

Аваль — (Aval) Определение термина аваль, применение и значение аваля Информация об определении термина аваль, применение и значение аваля Содержание Содержание Определения термина . Правовые акты . Значение аваля. Аваль вексельное Аваль –… … Энциклопедия инвестора

Вексельное поручительство. Виды и правила оформления векселей

Ценная бумага, выпуск и обращение которой регулируется вексельным правом, называется векселем. Его назначение – в денежной форме удовлетворить долг одного лица (то есть должника) другому лицу (то есть кредитору). Права на этот вид ценных бумаг могут передаваться третьему лицу без согласия выписавшего его лица, но по приказу владельца.

Вексель признан исходной формой всех ценных бумаг. Он является первой, самой ранней в мире товарообращения ценной бумагой, от которой в той или иной степени произошли все остальные виды ценных бумаг. А сам вексель заменил долговую расписку.

[1]

Сегодня вексель все так же активен, но место его в мире ценных бумаг более чем скромное, в сравнении с облигациями или акциями.

В чем отличие

Вексель является долговой ценной бумагой, в то время как акция – долевая. Единит их только ссудный капитал, а не производительная его форма или товарная.

От облигации вексель отличает несколько особенностей, вытекающих из реальных форм существования их как ценных бумаг:

— вексель может применяться как средство для расчётов или платежей, что абсолютно запрещено для облигаций;

— эмиссия облигаций должна обязательно регистрироваться государством, для векселей это не предусмотрено;

— облигацию возможно продать по договору купли-продажи, вексель же только по приказу лица, им владеющего;

— облигация – бумага эмиссионная, вексель имеет частный характер (хотя и встречаются на рынке крупные партии векселей) и т. д.

Две формы векселей

Это общепризнанные виды — простой и переводной вексель.

Первый, иногда называемый соло-векселем, является безусловным обязательством (или ничем не обусловленным) уплатить денежный долг кредитору. Причем только на условиях, прописанных в векселе. По сути, это долговая расписка плательщика.

Оформляется простой вексель по итогам товарной сделки, в случае отсутствия у покупателя необходимой для оплаты суммы. Вместо нее выписывается эта ценная бумага, по которой продавец через указанный промежуток времени должен будет получить оговариваемую в простом векселе сумму. По истечении срока векселедержатель предъявляет покупателю (то есть должнику) вексель, получает свои деньги. А должник получает эту ценную бумагу, которая теперь считается погашенной. Выписывается простой вексель на имя кредитора.

Читайте так же:  Переплата по налогу на прибыль

Второй вексель, называемый тратта – приказ, считающийся безусловным, от лица, его выдавшего, своему должнику с условием уплатить прописанную в бумаге сумму третьему лицу (векселедержателю). То есть переводной вексель является письменным документом, содержащим в себе приказ о передаче указанной суммы стороннему лицу.

Смысл переводного векселя ясен из названия – он переводит долг с одного лица на другое. В большинстве случаев векселедатель (тот, кто выписывает бумагу) одновременно оказывается должником одного лица и кредитором другого. Поэтому в переводном векселе прописывается требование к должнику заплатить не векселедателю, а непосредственно кредитору.

Реквизиты векселя как ценной бумаги

Всякая ценная бумага – строго формальный документ. Поэтому оформление векселя любого типа подчиняется особым правилам.

Реквизиты простого векселя:

— вексельная метка, то есть указание на то, что это «простой вексель»;

[3]

— обязательство выплатить определенную сумму ничем не обусловлено;

Видео (кликните для воспроизведения).

— сумма указывается цифрами и прописью (исправления делают бумагу недействительной);

— сроки уплаты долга;

— место встречи с векселедержателем;

— наименование, а также адрес получателя платежа (или по приказу которого будет совершаться платеж);

— место и полная дата составления векселя;

— подпись векселедателя (только собственноручно).

Реквизиты переводного векселя отличаются только вексельной меткой («переводной вексель»), безусловным требованием выплатить по этой бумаге определенную сумму, а также наименованием плательщика и его местонахождением.

Сумма как реквизит векселя

И в простом, и в переводном векселе сумма долга указывается цифрами и дублируется прописью. В случае их несоответствия вексель считается выданным на сумму, указанную прописью. Если их несколько – действует меньшая сумма. Нормативными требованиями не разрешается разбивать долг на несколько частей или сроков. Ибо вексель признан абстрактным обязательством по уплате оговоренной суммы, независимо от причины его выдачи.

Допускается выдача векселя с суммой, указанной с процентами. Они могут быть включены в общий платеж либо указаны отдельно. Причем процентная ставка будет действующей, если по векселю установлен срок платежа по предъявлении или в конкретный срок от предъявления. В остальных случаях, даже если ставка указана, плательщик имеет право проценты не выплачивать.

Адрес должника и его наименование

Если плательщик по векселю — зарегистрированное юридическое лицо, то в качестве реквизита необходимо прописать полный юридический адрес и наименование. Если должник — лицо физическое, то полностью указываются его имя, фамилия и отчество, а также место регистрации и паспортные данные. Для простого векселя этого достаточно. В переводном векселе векселедатель и должник – разные люди. Поэтому в этой бумаге в реквизиты добавляется и второй адрес, и наименование лица.

Платежное условие

Простой вексель выписывается должником, поэтому в бумаге он прописывает свою обязанность выплатить необходимую сумму.

Переводной же вексель выписывается кредитором на плательщика, но с условием выплатить долг третьему лицу – кредитору векселедателя. Поэтому переводной вексель содержит не обязательство, а требование выплатить долг.

Сроки погашения векселя

Законодательно они установлены следующие:

— «По предъявлении». То есть как только вексель предъявлен, производится платеж. Произойти это должно в течение года со дня выписки векселя, если в нем не оговорена определенная дата. В случае просрочки вексель становится недействительным.

— «В определенный срок после предъявления». Оплата долга происходит через оговоренное время после даты предъявления. Это необходимо зафиксировать на лицевой стороне бланка векселя. Эта отметка будет фактическим согласием на возврат долга или днем опротестования в акцепте.

— «В определенный срок от составления» — возврат происходит через указанное число дней от даты составления векселя.

— «На определенный день» — выплата долга должна быть совершена в день, прописанный в ценной бумаге.

В случае отсутствия срока вексель можно предъявить к уплате в течение года со дня его оформления. Если в бумаге не указаны дата и срок платежа одновременно, вексель признается недействительным.

Место погашения долга

Если в ценной бумаге не оговорено иное, то местом платежа признается местонахождение должника. Если в векселе не вписаны место платежа и местонахождение плательщика, то он становится недействительным. Равно как и при указанных нескольких местах платежа.

Дата и место составления бумаги

Местонахождение должника и место оформления векселя могут не совпадать. Однако если в бланке векселя место составления не прописано, то бумага считается выписанной в месте, которое находится рядом с наименованием должника. Если вексель не содержит ни одного из указанных мест или оно несуществующее, то ценная бумага признается недействительной.

Дата составления векселя — очень важный реквизит, так как с нее начинается отсчет срока платежа и периода обязательства по векселю. Он признается недействительным, если указана нереальная дата составления.

Ставится ниже полного наименования и местонахождения должника в правом нижнем углу, причем только от руки. Если документ подписывает юридическое лицо, то кроме его подписи, необходима подпись главного бухгалтера и фирменная печать. Недействительность векселя будет признана при отсутствии подписи/подписей. А также если документ подписали несуществующие лица или не имеющие права его подписывать.

И для простого, и для переводного векселя нормативные положения предусматривают дополнительную гарантию платежа по акцептированной ценной бумаге посредством выдачи вексельного поручительства (аваля). Он предоставляется третьим лицом (чаще всего банком) как за основного плательщика, так и за любого другого, несущего обязанность по векселю.

Аваль — это специальная надпись на лицевой стороне документа или на добавочном листе (аллонже). В нем указывают: за кого выдана гарантия банка, дата и место ее выдачи. А также ставятся печать банка и подписи его первых должностных лиц. «Считать за аваль» — это выражение признано классическим. Но возможно применение любого другого, подходящего по смыслу.

Поручитель по векселю (авалист) несет солидарную долговую ответственность. Если бумагу оплатил поручитель, то вытекающие из документа права переходят к нему.

Поручителем может выступать только финансовая организация. То есть физическое лицо и даже юридическое, какой бы платежеспособностью оно ни обладало, вексельное поручительство дать не может.

Что дает поручительство

Существует ряд причин, которые не способствуют развитию вексельного обращения в нашей стране. Вот некоторые из них:

— недоверие к лицам (физическим или юридическим), выдавшим вексель;

— отсутствие в нашей стране системы фиксации и учета векселей;

— не прописаны нормы и правила быстрого взимания вексельной суммы с отказавшегося платить основного плательщика (или его неплатежеспособность) и др.

Наше законодательство ставит вексель среди прочих ценных бумаг на самую нижнюю позицию, а это способствует тому, что в случае банкротства векселедателя дело о возмещении ущерба будет последним в очереди.

Читайте так же:  Знак таможенного союза

Судебные процедуры по подобным финансовым претензиям тянутся очень долго, а гарантии положительного исхода никто не дает. Поэтому кредиторы и стараются дополнительно себя обезопасить, оформив аваль. Независимо от того, в каких целях осуществляется авалирование векселя, авалист становится участником вексельного оборота. Причем на правах, равных с другими подписавшими документ лицами.

Чем рискует получатель

Как ни странно, но вексельное поручительство не дает стопроцентной гарантии возврата средств. Поэтому при оформлении документа необходимо соблюдать ряд определенных правил. Они позволят свести возможные неприятности к минимуму. Ото всех избавиться вряд ли удастся, возможно, поэтому вексель считается ценной бумагой высокой степени риска.

В первую очередь, необходима консультация высококлассного юриста, который знает все нюансы вексельного законодательства. Он начинает свою работу с проверки оформления ценной бумаги и поручительства по ней. Любая описка, опечатка или недостоверность данных может послужить причиной, по которой векселедатель откажет в выплате с формулировкой «дефект формы».

Во вторую очередь, юрист проверяет поручителя. Причем платежеспособность — не главное. Обращать внимание нужно на устав организации (фирмы). Иногда в уставной форме закрепляется положение о запрете на сделки, связанные с вексельным поручительством. И если все же какое-либо должностное лицо такой организации (фирмы) подписало вексель, то ответственность по авалю падает на него. Правда, превышение полномочий будет наказуемо. Бывают случаи, когда аваль может дать только руководитель компании, и даже его первый заместитель такого права не имеет. Естественно, что гарантия, данная таким лицом, тоже влечет за собой серьезные затруднения.

Здесь необходимо отметить, что авалист всегда рискует, подписывая вексель. Ведь компания (или физическое лицо), выдавшая вексель и отказавшаяся по нему платить, перекладывает всю ответственность на поручителя. Российское законодательство в этом отношении всегда непреклонно. Даже если будет доказано, что у векселедателя изначально был злой умысел, и он предполагал своими действиями ввести поручителя в заблуждение, то даже это не освободит его от ответственности. То есть выплачивать долг все равно придется.

Покупка векселей

Эта процедура считается одной из самых надежных и востребованных среди подобных финансовых инструментов на рынке ценных бумаг. Покупка векселя — это не только выгодное платежное средство, но и возможность удачного инвестирования.

Доход могут приносить так называемые вексельные проценты. Они начисляются на долговую сумму, указанную в векселе. Процентные векселя выпускаются только «по предъявлению», «по предъявлению, но не ранее известной даты», а также «в определенный срок от предъявления». Расчет производят за весь период (количество дней) нахождения ценной бумаги у векселедержателя. Дата начала периода – это дата составления векселя или число, прописанное в тексте документа. Причем Гражданский кодекс уточняет, что отсчет начинается со следующего дня от описанных дат. А Банк России дает такое разъяснение: день фактического размещения векселя не входит в расчётный период по вексельным процентам.

Дата окончания процентного периода – дата погашения (включительно). Естественно, что период, по которому начисляются проценты, не может быть больше срока, допустимого для предъявления ценной бумаги к оплате.

Для того, кто платит проценты по векселю, введен определенный порядок нахождения количества дней обращения ценной бумаги в месяц. Рассчитываются они следующим образом:

— если проценты начисляются в первом месяце – со дня начала и до последнего числа в этом месяце;

— если проценты к погашению начисляются в месяце предъявления – с первого числа текущего месяца по день, указанный для предъявления;

— если в любом другом месяце – количество календарных дней.

Поручительство по векселю — аваль

Вексельное поручительство (аваль): что называется поручительством по векселю и основные черты этого института

Прежде чем перейти непосредственно к рассмотрению поручительства по векселю, следует определиться с такими понятиями, как вексель и поручительство.

Из содержания ст. 815 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 2 от 26.01.1996 № 14-ФЗ) следует, что векселем является документ, который выдается лицом, взявшим заем (векселедателем), и содержит обязательство уплатить сумму займа при наступлении срока, который в нем указан. В зависимости от того, на кого возложена обязанность уплатить деньги, вексель может быть простым или переводным. Если вексель простой, деньги должно будет вернуть само лицо, выдавшее его, а если переводной — денежные средства возвращаются иным лицом, указанным в векселе.

В отношениях поручительства поручитель обязуется исполнить обязанности лица, за которое он поручается, при неисполнении их самим этим лицом. Соглашение о поручительстве более подробно рассмотрено в нашей статье Договор поручительства по ГК РФ: характеристика и образец.

Целью института поручительства по векселю (аваля) является совмещение вексельных отношений с поручительством для придания векселю большей гарантированности, что способствует обороту векселей. В данном случае поручитель (авалист) обязуется выполнить обязанности обязанного по векселю лица с правом последующего возмещения денежных сумм с лица, за которое он дал аваль.

Аваль может быть сделан в одной из следующих форм:

  • надпись лица, совершившего аваль, на самом векселе;
  • прикрепление к векселю дополнительной страницы, именуемой аллонжем;
  • оформление самостоятельного документа.

Правовое регулирование поручительства по векселю

Особенностью вексельного законодательства, а также норм об авале является то, что в правовом регулировании имеются нормы, которые не менялись на протяжении более 80 лет. Так, 07.06.1930 в Женеве была подписана Конвенция о единообразном законе о переводном и простом векселе, содержащая гл. 4 об авале. На основании данных норм было принято положение «О переводном и простом векселе», утвержденное постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341, также содержащее аналогичные правила о вексельном поручительстве. Данные нормы не отменены и применяются для регулирования отношений об авале в настоящее время.

Согласно п. 1 постановления «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей» от 04.12.2000 Пленума ВС РФ № 33 и Пленума ВАС РФ № 14 (далее — постановление № 33/14), помимо указанных норм специального вексельного нормативного правового регулирования, к вексельным отношениям применяются общие нормы ГК РФ о соглашениях и обязательствах с учетом специфики вексельных правоотношений.

Что является недействительным вексельным поручительством: судебная практика

Поручительство по векселю регулируется специальными правилами, которые отличаются от норм о поручительстве как таковом и о гарантиях (п. 34 постановления № 33/14). При этом авалем может быть гарантирован платеж на основании чека, что регулируется ст. 881 ГК РФ.

В тех случаях, когда несоблюдение формы для оформления отношений сторон по основному обязательству влечет его недействительность, недействительным является и обязательство по авалю (п. 34 постановления № 33/14). Недействительность аваля также может повлечь его изначально притворный характер (апелляционное определение Мосгорсуда от 18.11.2016 по делу № 33-38582/2016).

Авалирование векселей кредитной организацией, которая на момент выдачи аваля находилась в состоянии, близком к банкротному, свидетельствует об отсутствии целесообразности в этом с позиции экономических интересов сторон и может стать основанием для признания соответствующих сделок недействительными в рамках процедур банкротства (постановление 9-го арбитражного апелляционного суда от 27.09.2016 № 09АП-43731/2016 по делу № А40-36977/2016).

Читайте так же:  Кому продать ооо

Итак, в настоящей статье было рассмотрено поручительство по векселю (аваль), согласно которому лицо, давшее его (авалист), обязуется выполнить вексельное обязательство с правом последующего взыскания денежных средств с лица, за которое обязанность была исполнена. Аваль повышает значимость векселя. При этом следует помнить, что признание в суде отсутствия экономической целесообразности выдачи аваля, а также установление злоупотребления правом и притворности при такой выдаче могут повлечь недействительность сделок. Несоблюдение формы по основному обязательству — основание для недействительности аваля как такового.

вексельное поручительство

Справочный коммерческий словарь. — М.: Издание Центросоюза . Под редакцией проф. Н.Г. Филимонова . 1926 .

Смотреть что такое «вексельное поручительство» в других словарях:

Вексельное поручительство — см. Поручительство вексельное … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

поручительство вексельное — принятие на себя третьим лицом обязательства оплатить вексель в случае неисправности векселедателя (см. аваль) … Справочный коммерческий словарь

Поручительство вексельное — безусловное обязательство об уплате по векселю определенной денежной суммы в установленный срок. см. также Авалист, Аваль … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

Инициативное вексельное посредничество — добровольное вексельное посредничество по собственной инициативе за честь надписателя. За честь (такого то лица) традиционная формулировка надписи об оплате просроченного и опротестованного векселя добровольным посредником за кого то из… … Финансовый словарь

АВАЛЬ — вексельное поручительство в виде особой гарантийной записи, по которому лицо, давшее такое поручительство (авалист), принимает на себя ответственность перед владельцем векселя за выполнение обязательств любым из обязанных по векселю лиц:… … Большой бухгалтерский словарь

АВАЛЬ — вексельное поручительство в виде особой гарантийной записи, по которому лицо, давшее такое поручительство (авалист), принимает на себя ответственность перед владельцем векселя за выполнение обязательств любым из обязанных по векселю лиц:… … Большой экономический словарь

АВАЛЬ — – вексельное поручительство. Обязательство уплатить по векселю вместо лица, за которого дается соответствующее поручительство. Проставляется на лицевой стороне векселя в виде подписи авалиста и указания, за кого выдан А … Экономика от А до Я: Тематический справочник

АВАЛЬ, БАНКОВСКИЙ — вексельное поручительство банка, по которому он принимает на себя ответственность перед владельцем векселя за выполнение платежных обязательств любым из обязанных по векселю лиц: акцептантом, векселедателем, индоссантом … Большой экономический словарь

Аваль — вексельное поручительство, суть которого заключается в том, что какое то лицо берет на себя ответственность за платеж по векселю одного или нескольких ответственных по векселю лиц. Аваль не может быть дан за лицо, не ответственное по векселю… … Рынок ценных бумаг. Словарь основных терминов и понятий

Аваль — (Aval) Определение термина аваль, применение и значение аваля Информация об определении термина аваль, применение и значение аваля Содержание Содержание Определения термина . Правовые акты . Значение аваля. Аваль вексельное Аваль –… … Энциклопедия инвестора

Знакомство с векселем: особенности вексельного поручительства

Поручительство по векселю или аваль, как называют его финансисты это процедура, в которой одно лицо выступает гарантом того, что лицо, поручителем которого оно является, вернет указанную в векселе денежную сумму. Сам вексель при этом должен быть составлен строго по правилам, с соблюдением всех необходимых формальностей. Таким образом, авалирование выступает инструментом снижения рисков, связанных с выдачей векселя.

Зачем используется поручительство

Существует целый ряд причин, по которым вексель поручительство или аваль получает широкое распространение в нашей стране. Это:

  • отсутствие доверия к организации, выдающей вексель;
  • отсутствие в России должной системы учета и переучета векселей;
  • опасность мошенничества;
  • отсутствие возможности быстрого взимания положенной суммы при отказе основного плательщика или его неплатежеспособности.

Последний пункт стоит расшифровать более подробно. Дело в том, что согласно существующего законодательства вексель имеет самую низкую ценность с точки зрения погашения требований кредиторов. То есть, держатель подобной ценной бумаги при банкротстве векселедавателя оказывается в самом хвосте очереди на возмещение ущерба.

При этом на сегодня процедура судебного рассмотрения подобных финансовых претензий может длиться очень долго, а гарантии положительного результата, естественно, никто не даст. В связи с этим получатели векселей стараются обезопасить себя дополнительными гарантиями, которые представляет из себя аваль.

Что такое аваль

Главная суть такого поручительства векселя в том, что при возникновении у основного плательщика по векселю определенных проблем, по которым он не может исполнить свои обязательства, такую обязанность берет на себя авалист, то есть лицо, давшее свои гарантии. Естественно, что вместе с этим авалист, оплативший обязательства по векселю, получает и все права по нему.

Заметим, что в качестве поручителя по векселю может выступать только финансовая организация. То есть, даже не всякое юридическое лицо пригодно для этой роли, не говоря уже о простых гражданах, какой бы платежеспособностью они не обладали.

Сама процедура вексель поручительства представляет собой проставление на векселе надписи определенного содержания. Классикой считается фраза «считать за аваль», но может использоваться любая формулировка, подходящая по смыслу, которую нельзя трактовать никак иначе. Надпись подтверждается подписью поручителя. Это отличает вексель поручительство от обычного общегражданского поручительства.

Итак, поручительство делает вексель максимально надежным инструментом, выступая гарантией финансовой безопасности с точки зрения кредитора. В связи с этим следует упомянуть такое обстоятельство. В принципе, выступать поручителем может любая финансовая организация, независимо от масштабов и степени ее известности в мире бизнеса. Но, естественно, потенциальному получателю векселя хотелось бы видеть в этой роли солидную фирму или банк, что повышает уровень доверия к плательщику. Само собой вряд ли кто-то захочет довериться векселю, который авалирован никому не известной организацией.

С точки зрения получателя

Нужно иметь в виду, что само поручительство по векселю еще не решает возможных проблем с его погашением в будущем. Поэтому лицу, которое получает подобную ценную бумагу, необходимо соблюдать ряд правил, что позволит свести вероятность возникновения неприятностей к минимуму. Сразу скажем, что полностью обезопасить себя от всех неблагоприятных обстоятельств не получится (именно поэтому вексель принято относить к бумагам высокой степени риска), но минимизировать их последствия можно.

Что для этого нужно делать? Прежде всего, привлечь грамотного юриста, который знаком с основными положениями законодательства именно в области долговых бумаг, хорошо владеет вопросом и знает тонкости данного дела.

[2]

Вексельное законодательство имеет свои особенности, которые отличают подобные финансовые отношения от прочих долговых обязательств. Поэтому очень важно правильно подобрать специалиста с соответствующими знаниями.

Задача юриста – проверка оформления векселя и поручительства по нему. Ведь если вексель содержит изъяны, то в будущем это вполне может стать причиной для отказа векселедавателя и его поручителя в оплате по ценной бумаге с «дефектом формы». При этом нужно иметь в виду, что вексель представляет собой довольно сложную и разнообразную юридическую форму. Не вдаваясь в подробности данного вопроса, просто приведем сжатую классификацию векселя как класса ценной бумаги.

Читайте так же:  Как зарегистрировать иностранного гражданина

Классификация векселей

Второй важный момент – проверка поручителя. Причем, внимание в данном случае необходимо уделять не только его платежеспособности. Дело в том, что в уставе некоторых организаций может присутствовать положение, которое запрещает участвовать в подобных сделках в качестве поручителя. В этом случае, если должностное лицо все же подписало соответствующий документ, по законодательству вся ответственность по авалю перекладывается на него. Так что превышение должностных полномочий в этой сфере может дорого обойтись не грамотному начальнику.

Например, в уставных документах государственных и муниципальных предприятий практически всегда присутствует ограничение по выдаче поручительства векселя. Сводится оно к тому, что аваль выдавать можно только предприятиям, входящим в холдинг – давать поручительство по векселю за «чужих» строго запрещается.

Кроме того, даже если организация-поручитель может выступать в роли авалиста, получателю векселя необходимо убедиться, имеет ли права подписывать подобные документы лицо, заверившее ценную бумагу. В некоторых случаях, например, давать поручительство по векселю может только руководитель компании, тогда как его заместитель такого права не имеет. В дальнейшем, при возникновении проблем с погашением векселя из-за этой мелочи могут возникнуть серьезные затруднения.

Само собой, закон в этом случае окажется на стороне получателя векселя и даже если компания-поручитель не имела на это права, материальная ответственность возлагается на лицо, подписавшее договор без соответствующих на то полномочий. Но это в теории, а что в таких случаях получается на практике?

Сможет ли частное лицо своим имуществом ответить покрыть сумму векселя? А сколько потребуется усилий и времени, чтобы добиться такого решения через суд, доказать необходимость возмещения и выполнения исполнительных листов. Практика показывает, что сделать все это законным путем не возможно даже в том случае, если ответственный гражданин никуда не скрывается.

Так что лучше проявить чрезмерную бдительность на этапе оформления и получения векселя, чем потом мучиться в попытках решить этот вопрос юридическими средствами.

На что обратить внимание поручителю по векселю

Вексель поручительство является важной, ответственной процедурой и с точки зрения поручителя. Ведь если компания, которая выписывает вексель, впоследствии под каким-либо предлогом откажется выполнять свои обязательства, то вся ответственность ляжет именно на авалиста.

Причем, действующее российское законодательство в этом отношении весьма сурово и непреклонно. Даже если в процессе разбирательств будет доказано, что векселедаватель изначально имел злой умысел и намеренно ввел поручителя в заблуждение, это все равно не станет веским доводом для освобождения последнего от ответственности. Другими словами, отвечать по обязательствам все равно придется.

При этом размер выплат будет определяться не только суммой самого векселя. В данном случае будут учтены еще и дополнительные моменты. Так возмещение по просроченному векселю состоит из:

  • собственно вексельной суммы, которая не была оплачена основным должником, а также проценты, если таковые были обусловлены договором по векселю;
  • пени за ненадлежащее исполнение своих обязательств. В случае с авалем это 3 % годовых, начисляемых с того дня, когда наступает срок платежа.
  • оплата использования чужих денежных средств – 6 % годовых на всю сумму векселя или аваля, которые начисляют за период с момента наступления платежа по день удовлетворения требований держателя векселя. То есть, чем дольше будут идти разбирательства, тем больше придется заплатить в итоге. Также характерно, что проценты начисляются не до срока вынесения судебного решения, а на момент его исполнения, то есть на момент полного расчета по авалю;
  • судебные и прочие издержки, связанные с протестом векселя.

При этом если все перечисленные выплаты не покроют убытков держателя, то законодательство дает ему право требовать наложить на поручителя дополнительные санкции.

Таким образом, непродуманное поручительство по векселю грозит серьезными убытками. Поэтому, прежде всего, необходимо провести анализ свой платежеспособности. Способны ли вы исполнить обязательства по векселю без серьезного ущерба для собственной деятельности? Не стоит ставить финансовую устойчивость своей фирмы под угрозу.

Соглашаясь стать поручителем, представитель финансовой организации серьезно рискует репутацией своей фирмы, а как выяснилось выше, и своим материальным благополучием тоже. Поэтому нужно проявлять осмотрительность и благоразумие, подходя к процедуре авалирования со всей ответственностью.

Поручительство как способ инвестирования

Однако, поручительство по векселю связано не только с ответственностью и проблемами. Для опытного финансиста участие в подобных операциях может стать хорошим способом преумножения капитала. В таких случаях принято вести речь о возмездном авале.

Если говорить просто, то авалист получает за свое согласие выступить поручителем по векселю определенное вознаграждение. Традиционно, его размер определяют в пределах от 7 до 10 % от суммы векселя.

При этом важно отметить, что в отличие от других типов инвестирования, в случае с возмездным поручительством по векселю авалисту не приходится вкладывать свой капитал в буквальном смысле слова. Ведь все это время средства остаются на его счетах, участвуют в обороте по коммерческим операциям и т.д.

То есть это очень выгодно со всех точек зрения. Конечно, только при том условии, что все описанные выше предосторожности соблюдены, и поручитель надежно защищен от возможных неприятностей. Также очень важно закрепить условия возмездного аваля в специальном договоре, поскольку законодательство не предусматривает вознаграждения за обычное поручительство по векселю. Так что этот момент должен быть обязательно оговорен в дополнительном письменном документе.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, если говорить о поручительстве по векселю с разных точек зрения, то можно выделить следующие моменты:

  • для держателя векселя – дополнительные поручительство гарантии платежеспособности, возможность возмещения стоимости векселя и всех понесенных убытков;
  • для должника – повышает уровень доверия к его ценной бумаге, положительно сказывается на его репутации, создает ее дополнительную ценность, делает вексель полноценным средством расчета;
  • для поручителя – дает возможность заработать, создает опасность материальных потерь.

Источники


  1. Ваш домашний адвокат. Экстренная юридическая помощь. Советы Юриста. — М.: Мир книги, 2004. — 448 c.

  2. Пиголкин, Ю.И. Атлас по судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2015. — 726 c.

  3. Волкова Т. В., Гребенников А. И., Королев С. Ю., Чмыхало Е. Ю. Земельное право; Ай Пи Эр Медиа — Москва, 2010. — 328 c.
  4. Бредихин, А. Л. Правоведение. Учебное пособие / А.Л. Бредихин. — М.: Феникс, 2015. — 256 c.
  5. Кабинет для девочки. Объемная аппликация. — М.: Проф-Пресс, 2014. — 10 c.
Вексельное поручительство
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here