Средняя ставка по кредитам

Описание страницы: средняя ставка по кредитам - 2020 ujl от профессионалов для людей.

Средние процентные ставки кредитных организаций России по краткосрочным кредитам в иностранной валюте

в долларах США в евро
по кредитам физическим лицам по кредитам нефинансовым организациям по кредитам физическим лицам по кредитам нефинансовым организациям
Январь 15,4 10,0 14,5 11,6
Февраль 14,4 11,0 13,9 13,5
Март 16,4 11,1 15,1 11,9
Апрель 15,1 11,0 14,7 7,0
Май 14,9 9,8 14,0 11,8
Июнь 15,4 9,5 14,3 10,9
Июль 14,6 10,2 13,7 11,5
Август 14,5 10,4 17,2 12,7
Сентябрь 15,9 9,5 13,0 12,2
Октябрь 14,6 9,6 16,3 10,6
Ноябрь 13,7 9,4 16,5 9,1
Декабрь 14,7 9,0 15,6 11,0

Дата последнего обновления: 17 февраля 2010 года.

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
(круглосуточно),

Средняя ставка по кредитам

Средневзвешенные ставки по кредитам,
предоставленным нефинансовым организациям, и ключевая ставка Банка России

Ключевая ставка Банка России — процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора (аукционным операциям предоставления и абсорбирования Банком России рублевой ликвидности на срок 1 неделя). Ключевая ставка Банка России устанавливается Советом директоров Банка России. Ключевая ставка Банка России является индикатором направленности денежно-кредитной политики.

Средневзвешенная ставка – ставка, взвешенная по объемам предоставленных кредитов и срокам пользования кредитами.

Как зависит кредитование от средней процентной ставки

При выборе кредита ориентироваться на среднюю процентную ставку необходимо. Если банк предлагает больший процент, то это просто невыгодно. Если меньший, то либо в договоре есть какой-то подвох, вроде обязательной страховки, либо в реальности ставка намного выше. Средние процентные ставки по кредитам могут отличаться в зависимости от региона РФ и вида кредитования. Мы рассмотрим общую картину по всей России на 2017 год.

Информация о средних ставках поможет сориентироваться при выборе кредитной программы.

Коммерческие банки предлагают ипотечные кредиты под 17-20% годовых. Если вам повезет участвовать в госпрограмме, процент будет ниже — 10-13%. В Москве при оформлении ипотечного кредита на сумму 2 000 000 рублей на срок до 10 лет ставка будет в пределах 8-32,5% годовых. Средний размер процентов — 12-14%.

Чтобы оформить наиболее выгодный ипотечной кредит, при выборе программы обращайте внимание на следующие моменты:

  1. Отдавайте предпочтение крупным банкам, существующим уже много лет и обладающим хорошей репутацией.
  2. Рискованно покупать жилье на начальных этапах строительства. Выбирайте новостройку как можно ближе к завершению работ.
  3. Отнеситесь со всей ответственностью к выбору компании-застройщика. Выясните как давно он на рынке, какая у него репутация, сколько объектов уже сдано в эксплуатацию и часто ли случались задержки.
  4. Договор должен быть заключен так, чтобы он полностью соответствовал Федеральному закону № 214-ФЗ. Это убережет вас от мошенничества или банкротства застройщика.
  5. В первую очередь обратитесь в тот банк, в котором у вас открыт «зарплатный» счет. Часто для своих клиентов кредиторы предлагают самые выгодные условия кредитования.
  6. Оцените, сможете ли вы принять участие в социальной или государственной ипотечной программе.

В июне 2017 года Центральный Банк РФ снизил среднюю ставку по ипотеке до 11,11% годовых. Это минимальное значение за всю историю. В мае 2017 г. глава Российского Правительства Дмитрий Медведев упомянул о необходимости дальнейшего снижения процентной ставки по ипотеке до 6-7%.

Автокредит

Еще в 2015 году началась государственная программа для поддержки автокредитования. Под льготные условия попадают порядка 50 автомашин. Это не только автомобили отечественного производства. Среди них есть и иномарки. Для участия в программе, цена железного коня не должна превышать 1 миллиона рублей.

Процентная ставка по льготному автокредиту зависит от ставки рефинансирования Банка России и ставок выбранного вами коммерческого банка. Процент можно рассчитать по формуле:

Ставка по автокредиту = Обычная ставка банка – 2/3 x Текущая ставка рефинансирования ЦБ

Таким образом, максимальная ставка по льготному автокредитованию в России составляет 15%. На данный момент в государственной программе учавствуют около 100 банков. Среди них:

  • «Сетелем Банк» — ставки начинаются от 11,67%;
  • «ВТБ24» — 10,57% и выше;
  • «Русфинанс Банк» — от 12,67%;
  • «ЮниКредит Банк» —от 11,5% и т.д.

Если говорить не о льготном, а об обычном автокредите, то здесь процентные ставки составляют 18-25%. Проценты выставляются для каждого клиента индивидуально в зависимости от его платежеспособности и других параметров. Если в Москве брать авто стоимостью 300 тыс. рублей в кредит на 3 года, придется заплатить банку 15-32,5%. В среднем — 17-19%.

Если у вас есть 50-70% от стоимости нового автомобиля, наиболее выгодным вариантом станет беспроцентный кредит от производителя.

Потребительский кредит

На целевой и нецелевой потребительский кредит средние процентные ставки отличаются:

  1. Целевой кредит — самый выгодный. Процентные ставки по нему существенно меньше, чем не по нецелевому займу. Но здесь есть несколько минусов, которые нельзя не учитывать. Во-первых, это жесткий контроль со стороны банка. Вам придется отчитаться за каждую использованную копейку, предоставить все чеки и прочие документы о расходовании полученных денег. Например, если вы берете кредит, чтобы сделать ремонт, бригаду придется приглашать официально. Ставки отличаются и в зависимости от цели. Так, процент по кредиту на образование по льготной государственной программе составляет в среднем 5%, а без госсподержки — 12%.
  2. Нецелевой кредит. Вам не придется отчитываться на что вы тратите заемные средства. Но такой кредит всегда дороже. Средняя ставка по нецелевым кредитам в пределах 17-19%.
Читайте так же:  Сопроводительный документ на транспортировку древесины

Если в столице взять 100 тыс. рублей на срок до одного года, ставка будет составлять от 8% до 52%. В среднем 23-25%.

Чем больше гарантий вы предоставите банку, тем ниже будет процентная ставка. Сэкономить на банковском займе поможет подтверждение доходов и другие доказательства стабильности финансового положения, а также хорошая кредитная история.

Кредитная карта

Ставки по кредитным картам сильно отличаются в зависимости от банка. При выборе карты имейте в виду, что банки в рекламных обещаниях указывают минимальный процент. На самом деле ставка будет выше. Как правило, она составляет 20-50%. Уменьшить ставку можно, обладая незапятнанной кредитной историей. Также постарайтесь предоставить максимальное количество документов, которые запрашивает банк.

Самые невыгодные кредитные карты — мгновенные или экспресс. Здесь ставки колеблются в пределах 35-50%.

У кредитных карт есть один существенный плюс — отсутвие процентов, если вернуть деньги в льготный «грейс» период. Обычно такой период составляет 50-55 дней. Но бывает и больше. Например, у «Альфа-Банка» на карте «100 дней без процентов» стоит 100 суток «грейс» периода.

Кредиты наличными

Кредиты наличными очень дорогие. Если вы планируете погасить долг в течение одного года, ставка будет в среднем 29%. Если кредит берется на более длительный срок, переплата составит 21%. Будьте осторожны с банками, которые предлагают меньший процент. Реальная ставка скорее всего будет выше, порядка 30%.

Экспресс-кредиты

Экспресс кредитом называют такой кредит, который выдается в день обращения клиента в банк. Сумма всегда небольшая, не превышает 500 тыс. рублей. Ставки начинаются от 22%. Максимальный процент — 50%. Размер ставки банк устанавливает индивидуально. Процент сильно зависит от кредитной истории клиента. Чем она лучше, тем процент ниже.

Заключение

Мы рассмотрели средние ставки по всем видам кредитов, которые предлагают российские банки. Самые выгодные займы — целевые. Чтобы оформить такую ссуду придется предоставить большой пакет документов и отчитаться о потраченных деньгах. Зато проценты будут значительно ниже, а условия кредитования — интереснее.

Если вам предлагают оформить кредит по ставке гораздо ниже средней, стоит особенно внимательно изучить условия договора. Скорее всего, в нем окажутся неприятные для вас пункты, такие как обязательное оформление страховки или предоставление залога.

Средневзвешенная ставка по кредитам в РФ

Средневзвешенная ставка по кредитам характеристика, отражающая величину среднего процента по займам, которые выдаются в пределах одной компании. Для чего нужен этот показатель?.

Чтобы получить точную информацию касательно общей стоимости всех кредитов. Основывается данная величина на объемах предоставленных ссуд и их сроках.

Расчет средневзвешенной процентной ставки по кредитам

Многие ошибочно полагают, что рассчитывается ставка по формуле:

где Х1, Х2, Х3…Xn – существующие процентные ставки, в одном из банков;

n – это общее количество имеющихся ставок.

Однако данные расчеты приведут к среднему значению, но никак не к средневзвешенному. Чтобы верно посчитать последний показатель, следует помнить о том, что стоимость пользования кредитной ссудой напрямую зависит от ее суммы.

Согласно этой информации можно сделать вывод, что если у компании в кредитный портфель заложены займы в очень крупных размерах, но с небольшими процентами, то общая цена всех имеющихся кредитов резко падает вниз.

Отталкиваясь от такого принципа, и было решено просчитывать не среднее значение, а средневзвешенное.

Кредитный портфель

Кредитный портфель — показатель совокупности имеющегося долга на базе одного предприятия по всем активным операциям кредитования на определенный срок.

Узнать величину средневзвешенной ставки кредита можно по оставшемуся долгу в каждом отдельном кредитном соглашении.

Правильная формула выглядит следующим образом:

[1]

где Sост. – остаток долга кредита;

Iтек. – текущая процентная ставка.

Для удобства расчет ведут в таблицах Excel, используя специальную формулу «СУММПРОИЗВ».

Потребителям на заметку!

  1. Важно помнить, что средневзвешенная ставка по кредитам величина отнюдь не постоянная и в зависимости от ряда причин и проводимых операций, может изменять свои границы. Влияют на понижение или напротив, повышение показателя:
  • полное погашение по основному долгу;
  • предприятие получило очередной транш или новый займ;
  • один из кредитов поменял свои параметры, и ставка годовых при этом также изменилась.
  1. Для того чтобы в полной мере владеть информацией касательно текущих дел кредитного портфеля в одном из выбранных вами банков, следует тщательно следить за малейшими изменениями показателя средневзвешенной ставки.
  2. Распространено ошибочное мнение, что средневзвешенная процентная ставка по кредитам понижаясь. Делает более выгодными условия использования ресурсов кредитования за счет улучшения финансового состояния всего предприятия. Отнюдь. Проанализировав все факторы, имеющие влияние на ставку, специалисты сумели составить план, согласно которого цена за возможность расходовать ссуженные средства, стремится к минимальному размеру. Придерживаясь нижеприведенных пунктов, каждый клиент может выгодно поймать момент и оформить займ по оптимальным условиям или же перевести уже имеющуюся программу кредитования в более комфортное для себя русло.

Величина средневзвешенной ставки в России

Ответить однозначно на этот вопрос невозможно, поскольку каждый регион оперирует своими показателями. Кроме того, в зависимости от вида оформляемого займа (ипотека, автокредит, потребительские цели) данные характеристики также варьируются.

Почему идет расхождение? Потому что каждое финансовое учреждение, отталкиваясь от правил своей внутренней политики, выставляет абсолютно разные условия под кредитные программы — кто-то повышает ставку, кто-то продлевает период погашения, а некоторые требуют в обязательном порядке оформление нескольких видов страхования и обеспечения своего займа залогами имеющейся недвижимости или других ценностей.

Для того чтобы не попасться в ловушку высоких процентов и длительных отсрочек, необходимо заранее подготовиться и изучить информацию.

Сегодня интернет дает отличную возможность ознакомиться со всеми существующими банками и их предложениями.

Онлайн калькулятор в считанные секунды просчитает все параметры желаемого займа и с точностью до рубля отобразит все предполагаемые выплаты.

Ориентируясь на средние показатели ставок по программам каждого из банков, вы с легкостью сможете установить и средневзвешенную ставку (с помощью формулы).

Читайте так же:  Страхование иностранных граждан

А когда предприятие просчитано самостоятельно, тогда остается только выбрать наиболее оптимальный для вашего случая вариант, и смело отправляться за деньгами на ваши потребности, будь то покупка бытовой техники или первый камень в начинающемся бизнесе.

Средние процентные ставки по кредитам в 2019 году

Особенность расчета процентной ставки по кредитам

Важную роль играет конкуренция на региональных рынках. Именно поэтому условия займов в столице могут коренным образом отличаться от региональных программ.

Для чего нужно знать средние проценты по рынку

Давайте разберемся, нужно ли знать, какой процент предлагают банки при оформлении кредитов, или достаточно посетить ближайшее отделение, чтобы получить консультацию там. Можно, конечно, сразу прийти в офис и оформить кредит, не глядя на условия. Однако с таким подходом можно нарваться на проблемы – высокую переплату, штрафы, комиссии. Тем гражданам, кто не хочет увеличивать прибыли банков, придется провести серьезную работу:

  • изучить рейтинги ведущих интернет-изданий, чтобы разобраться, какому кредитору действительно можно доверять;
  • ознакомиться с отзывами реальных пользователей в интернете, об их опыте сотрудничества с тем или иным банком;
  • найти правдивый ресурс, где проводят объективные сравнения нескольких кредитных предложений;
  • подобрать тарифные программы, которые актуальны для вашего региона или города.

Такой подход поможет найти действительно выгодные программы кредитования. Причем предложение может поступить от абсолютно разных банков, названия которых вы видите впервые. Выбрав несколько финансовых организаций, стоит посетить их офисы, даже если они расположены в отдалении от места проживания.

Как получить наиболее выгодные условия

Советы, представленные ниже, помогут вам снизить переплату по потребительскому или жилищному займу. Чтобы не платить лишнего, следуйте простым рекомендациям:

Методологические комментарии к таблицам

Подраздел «Сведения по кредитам в рублях, долларах США и евро»

В таблицах приведены данные о средневзвешенных процентных ставках и структуре кредитов в рублях, долларах США и евро, предоставленных кредитными организациями (не включая Государственную корпорацию развития «ВЭБ.РФ») и небанковскими кредитными организациями, осуществляющими депозитно-кредитные операции (далее – кредитные организации), физическим лицам и нефинансовым организациям (без учета индивидуальных предпринимателей) как резидентам, так и нерезидентам. Информация в таблицах представлена по типам заемщиков в разрезе сроков, на которые предоставлены кредиты в отчетном месяце.

Доля кредитов (в процентах), предоставленных в отчетном месяце физическим лицам (в том числе автокредиты) / нефинансовым организациям (в том числе субъектам малого и среднего предпринимательства), рассчитана как отношение объема кредитов, предоставленных кредитными организациями физическим лицам / нефинансовым организациям по каждому сроку к соответствующему суммарному объему предоставленных в отчетном месяце кредитов.

Источником информации по кредитам физическим лицам является отчетность кредитных организаций по форме 0409128 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией физическим лицам» 1 , по кредитам нефинансовым организациям — отчетность кредитных организаций по форме 0409303 «Сведения о ссудах, предоставленных юридическим лицам», установленным Указанием Банка России от 08.10.2018 № 4927-У «О перечне, формах, порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».

При расчете средневзвешенных процентных ставок по кредитам физическим лицам и нефинансовым организациям исключаются следующие кредитные операции:

  • беспроцентные операции по размещению средств;
  • операции по предоставлению средств аффилированным лицам (физическим и юридическим лицам, подлежащим отражению в форме отчетности 0409051 «Список аффилированных лиц»), а также иным лицам, деятельность которых контролирует кредитная организация или на деятельность которых оказывает значительное влияние кредитная организация, и (или) лицам, которые контролируют или оказывают значительное влияние на деятельность кредитной организации (в соответствии с критериями, установленными статьей 64.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»). При этом статус заемщика определяется на дату заключения кредитного договора (последнего дополнительного соглашения);
  • кредиты, предоставленные по плавающей процентной ставке, изменяющейся в зависимости от внешних ценовых индикаторов (ключевой ставки Банка России, ставки LIBOR, фондовых индексов, индекса потребительских цен и других индикаторов).

Из расчета средневзвешенных процентных ставок по кредитам физическим лицам также исключаются кредиты, предоставленные по нерыночным процентным ставкам (значения ставок выше максимального или ниже минимального порогового уровня), выявленным процедурой фильтрации:

Пороговый уровень Значения процентной ставки
в рублях в долларах США и евро
Кредиты физическим лицам max 5 * Ключевая ставка Банка России на отчетную дату 3 * ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации)
min Ключевая ставка Банка России на отчетную дату / 1 (по кредитам на срок до 1 месяца); Ключевая ставка Банка России на отчетную дату / 1,5 (по кредитам на все сроки, кроме срока до 1 месяца). ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации) / 4,5
Автокредиты max 4 * Ключевая ставка Банка России на отчетную дату 3 * ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации)

Из расчета средневзвешенных процентных ставок по кредитам нефинансовым организациям также исключаются кредитные договоры:

  • по которым значения процентной ставки и объема одновременно признаются нетипичными при применении метода Тьюки;
  • заключенные по нерыночным процентным ставкам (значения ставок выше максимального или ниже минимального порогового уровня), выявленным процедурой фильтрации:
Пороговый уровень Значения процентной ставки
в рублях в долларах США и евро
Кредиты нефинансовым организациям / кредиты крупным предприятиям max 4 * Ключевая ставка Банка России на отчетную дату 2 * ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации)
min Ключевая ставка Банка России на отчетную дату / 4 ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации) / 9
Кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства max 5 * Ключевая ставка Банка России на отчетную дату 3 * ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации)
min Ключевая ставка Банка России на отчетную дату / 5 ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации) / 9
Читайте так же:  Постоплата в договоре

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным физическим лицам / нефинансовым организациям — средневзвешенные процентные ставки в годовом исчислении, рассчитанные исходя из годовых процентных ставок, установленных в кредитных договорах, и объемов предоставленных и пролонгированных в отчетном месяце кредитов.

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам рассчитывается по формуле:

Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + . + Vn x Pn) : (V1 + V2 + . + Vn),

P1, P2, . Pn — номинальная процентная ставка по n-й сделке, установленная в договоре;

V1, V2, . Vn — сумма кредита по договору (дополнительному соглашению) по n-й сделке.

Автокредиты – кредиты, предоставленные на приобретение автотранспортных средств и обеспеченные залогом данных автотранспортных средств.

Субъекты малого и среднего предпринимательства определены в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации” по данным единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства Федеральной налоговой службы.

Перечень 30 крупнейших банков Российской Федерации публикуется в Вестнике Банка России, электронная версия которого размещается на официальном сайте Банка России.

Не рассчитываются значения показателей средневзвешенных процентных ставок и соответствующие обороты по операциям менее трех кредитных организаций по каждому сроку размещения.

Подраздел «Сведения по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях, долларах США и евро»

В таблицах приведены данные о средневзвешенных процентных ставках и структуре привлеченных кредитными организациями (не включая Государственную корпорацию развития «ВЭБ.РФ») и небанковскими кредитными организациями, осуществляющими депозитно-кредитные операции (далее – кредитные организации) вкладов (депозитов) физических лиц и нефинансовых организаций (начиная с данных за январь 2016 года – без учета индивидуальных предпринимателей) в рублях, долларах США и евро. Информация в таблицах представлена в разрезе сроков, на которые привлечены денежные средства в отчетном месяце.

Доля вкладов (депозитов) (в процентах) по каждому сроку, привлеченных в отчетном месяце, рассчитана как отношение объема привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) физических лиц / нефинансовых организаций по каждому сроку к соответствующему суммарному объему привлеченных в отчетном месяце депозитов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источником информации является отчетность кредитных организаций по форме 0409129 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по привлеченным кредитной организацией вкладам, депозитам», установленной Указанием Банка России от 08.10.2018 № 4927-У «О перечне, формах, порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».

При расчете средневзвешенных процентных ставок по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций исключаются следующие операции:

  • вклады и депозиты, привлеченные по плавающей процентной ставке, изменяющейся в зависимости от внешних ценовых индикаторов (ключевой ставки Банка России, ставки ЛИБОР, фондовых индексов, индекса потребительских цен и так далее);
  • беспроцентные операции по привлечению средств;
  • вклады и депозиты аффилированных лиц (юридических и физических лиц, подлежащих отражению в форме отчетности 0409051 «Список аффилированных лиц»), а также иных лиц, деятельность которых контролирует кредитная организация или на деятельность которых оказывает значительное влияние кредитная организация, и (или) лиц, которые контролируют или оказывают значительное влияние на деятельность кредитной организации (в соответствии с критериями, установленными статьей 64.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»). При этом статус вкладчика определяется на дату заключения договора депозита (вклада);
  • гарантийные вклады, депозиты;
  • субординированные депозиты;
  • структурные (синтетические) вклады, депозиты, сочетающие в себе элементы договора банковского вклада и производного финансового инструмента.

Из расчета средневзвешенных процентных ставок по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций также исключаются депозиты, привлеченные по нерыночным процентным ставкам (значения ставок выше максимального или ниже минимального порогового уровня), выявленным процедурой фильтрации:

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам (депозитам) физических лиц / нефинансовых организаций — средневзвешенные процентные ставки в годовом исчислении, рассчитанные исходя из годовых процентных ставок, установленных в договорах вкладов (депозитных договорах), и объемов привлеченных и пролонгированных в отчетном месяце вкладов (депозитов).

Средневзвешенная процентная ставка по вкладам (депозитам) рассчитывается по формуле:

Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + . + Vn x Pn) : (V1 + V2 + . + Vn),

V1, V2, . Vn — сумма вклада (депозита), по договору (дополнительному соглашению) по n-й сделке;

P1, P2, . Pn — номинальная процентная ставка по n-й сделке, установленная в договоре.

Перечень 30 крупнейших банков Российской Федерации публикуется в Вестнике Банка России, электронная версия которого размещается на официальном сайте Банка России.

Не рассчитываются значения показателей средневзвешенных процентных ставок и соответствующие обороты по операциям менее трех кредитных организаций по каждому сроку привлечения.

1 До 2019 г. источником информации по кредитам, предоставленным физическим лицам и нефинансовым организациям. являлась отчетность кредитных организаций (за исключением государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» и небанковских кредитных организаций) по форме 0409128 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией». Начиная с отчетности за январь 2019 г. небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции, представляют отчетность по форме 0409128.

Процентная ставка по кредиту наличными в банках России

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ НА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ В БАНКАХ РОССИИ

Приветствуем Вас на финансовом портале CPL Finance. На страницах нашего сайта Вы найдете много полезной информации о выгодных кредитах, кредитных картах и вкладах, а так же узнаете в какой банк не стоит соваться со своими заявками, ввиду их не выгодности. Мы всегда открыто и честно говорим нашим читателям обо всех преимуществах и недостатках банков и финансовых компаний, что помогает потенциальным заемщикам сделать объективный выбор банка для оформления в нем кредита.

Мы считаем, что лучший вариант для того чтобы оценить преимущества и недостатки банков – это сравнение. По-сему решено открыть “отдел сравнения” различных показателей предложений банков, где Вы сможете сравнить тот или иной критерий, по которому выбираете банк. И так как самым распространенным критерием является годовая процентная ставка по потребительскому кредиту, то с этого мы и начнем.

Читайте так же:  Программ производственного контроля

Мы проанализировали огромное количество предложений, среди самых популярных банков России, которые входят в народный рейтинг портала банки.ру и сравнили их предложения.

  • Комиссии банков России по кредитам
  • Сравнение ставок по потребительским кредитам в разных банках
  • Под какой процент можно взять кредит
  • Средние ставки по кредиту наличными в России

КОМИССИИ БАНКОВ ПО КРЕДИТАМ

На сегодняшний день комиссии являются неотъемлемой частью любого кредитного предложения, предлагаемого кредитно-финансовыми учреждениями. Однако в каждом конкретном случае число комиссий и их размер может существенно различаться, например, комиссии при получении кредита без взноса будут несколько другими, чем при оформлении займа с внесением некоторой части от общей суммы долга.

Многие заемщики пользуются кредитными калькуляторами при предварительном расчете стоимости займа. Подобные калькуляторы находятся практически на каждом Интернет-ресурсе финансовых учреждений. Использование данного сервиса довольно удобно, однако он не позволяет рассчитать полную стоимость кредита, т.к. при подсчетах не учитываются различные платежи, выплачиваемые помимо начисляемых процентов от общей суммы задолженности.
Те заемщики, которым уже приходилось сталкиваться с одалживанием средств в банках, прекрасно понимают, что стоимость кредита складывается не только из начисляемых процентов, но и складывается с учетом различных банковских комиссий.

Комиссии бывают двух видов: ежемесячные и разовые. Разовые комиссии – это, например, платеж за выдачу ссуды или за открытие кредитного счета. Ежемесячные комиссии – это регулярные выплаты за РКО (расчетно-кассовое обслуживание) или за ведение кредитного счета.

Прежде чем оформлять кредит в финансовом учреждении, необходимо внимательно изучить кредитное соглашение и определиться с тем, какие платежи помимо начисленных процентов ожидают заемщиков. Если комиссии имеются, то необходимо выяснить от какой суммы высчитывается их размер и периодичность их взимания. Комиссии могут взиматься как ежемесячно, так и ежегодно. Размеры комиссии зависят от остаточной задолженности, либо изначально фиксируются в кредитном соглашении и не меняются на протяжении всего периода погашения долга.
Комиссии при получении кредита будут существенно выше, если начисление дополнительных платежей происходит в зависимости остаточной суммы задолженности. Впрочем, постепенно, размер комиссионных выплат будет уменьшаться, и, как правило, при длительном сроке кредитования, подобная система погашения займа оказывается выгоднее, чем при фиксированных платежах.

Внимание!

Далее будут приведены процентные ставки на кредиты наличными от лучших банков России, которые предусмотрены для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банков, но имеют официальное трудоустройство и которые, так же, могут предоставить банку справку 2НДФЛ. Так же стоит отметить, что существует определенный уровень минимальной заработной платы, необходимый для получения кредита наличными. Будем считать его равным 15000 рублей.

СРАВНЕНИЕ СТАВОК ПО КРЕДИТУ НАЛИЧНЫМИ В РАЗНЫХ БАНКАХ РОССИИ

Ставки по потребительским кредитам – это, как мы уже говорили, основной критерий, по которому заемщик определяется с выбором кредита. И чтобы Ваш выбор был более объективен, лучше всего привести основные процентные характеристики по предложениям банков. Ниже мы приводим разные коммерческие банки России, с целью сравнения процентных ставок по потребительским кредитам, которые они предлагают для физических лиц. Мы просто проанализировали топ лучших банков и выдаем их Вам в одном месте, чтобы Вам не пришлось блуждать по интернету в поисках выгодных предложений и акций.

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Ноябрь 2019 года информация.

ЦБ назвал реальную среднюю ставку по кредитам в России… и она очень далека от рекламного вранья банков

Вы знаете, какая сейчас (в конце 2018 года) примерная ставка по потребительскому кредиту в банке для обычного человека без идеальной кредитной истории и выскооплачиваемой работы на крупную компанию? Да, вот для обычного человека с обычной работой?

Некоторые люди поверхностно читают заголовки газет, и наивно полагают, что она находится в диапазоне 8-12%, а то и меньше. Если и вы так считаете — то вы ошибаетесь: реальная ставка намного выше. Сколько именно она составляет, и почему для потребкредитов она такая высокая — Reconomica рассмотрит ниже.

Что такое маркетинговая и что такое реальная ставка по кредиту?

Попробуйте обратить внимание на рекламные билборды, рекламу по ТВ, в Интернете и на витринах, на которых рекламируются кредиты.

Цифры там очень привлекательные — до 5-10%, а иногда и ниже. Это — маркетинговая ставка: минимальный показатель, по которому среднестатистический клиент вряд ли получит кредит. Эти цифры используются именно как реклама, для привлечения клиентов.

Больше всего маркетинговые ставки применяются в кредитовании в таких отраслях:

потребительские кредиты (наличными на суммы от 50 до 300 тысяч рублей в среднем) наличными и на карту.

Другое дело — реальная ставка: та, которая устанавливается для большинства клиентов. Она зависит от текущей ставки рефинансирования Центробанка РФ, суммы и срока погашения кредита, кредитной истории и платежеспособности заемщика, скорости инфляции и политики самого банка, а также скрытых комиссий, о которых банки предпочитают умачливать: смс-уведомления, страхование от невыплаты и т. д.

Ключевая ставка ЦБ на осень 2018 года — 7.5% годовых. То есть кредит уже никак не может быть ниже этого порога. Если она будет ниже — банк будет просто работать в убыток.

По прогнозу на 2019 год ключевую ставку обещают снизить еще больше: до 6.5-7%. Это позитивный прогноз, который возможен, если сильных экономических потрясений не произойдет. В этом случае ставки по банковским кредитам вполне могут снизиться на 0.25-0.75%.

Сколько мы переплачиваем за кредит? (видео)

Какие реальные ставки по потребительским кредитам? (+видео)

По статистике Центробанка России за 2018 год, средневзвешенные ставки по кредитам для физлиц составляют (данные взяты с сайта ЦБ РФ) :

от 31 до 90 дней: 15-17%;

от 91 до 180 дней: от 17 до 21%;

от 181 дней до 1 года: 17.2-19%;

от 1 года до 3 лет: 15.3-16.15%;

В статистику входят только займы в банках (без микрофинансовых организаций). Обратите внимание: это усредненные показатели по выданным кредитам — то есть если вы обратитесь в банк, вам могут предложить и более высокую ставку.

Читайте так же:  Как организовать профсоюз

Для ознакомления — приведем реальные ставки по кредитам от нескольких российских банков:

Сбербанк: 13.9-19.9% при сумме займа до 300 тысяч, 11.7-15.7% при сумме от 300 тысяч до 1 млн, 11.7% при сумме от 1 млн.

Альфа-банк: 16.99-22.49% при сумме от 50 до 250 тысяч, 14.99-19.49% при сумме от 25 до 700 тысяч, 11.99-19.49% при сумме от 700 тысяч до 3 млн.

ВТБ: 13-19.9% независимо от суммы.

Максимальные ставки (+видео)

Поскольку наши граждане зачастую невнимательно читают кредитные договора, и по документам можно оформить человеку запредельные проценты — законодательно устанавливается максимальный лимит.

В 2018 году ставки по кредитам ограничиваются такими цифрами:

Автокредит: до 18.6% для нового авто и до 26.2% для подержанного.

Целевой заем на срок до 1 года: до 37.3%, на срок более 1 года — до 25.9%.

Потребительский нецелевой кредит на сумму до 30 000 рублей: до 36.4%, на сумму более 100 000 рублей — до 29.9%.

Кредитная карта: до 32.4%.

Микрозайм (кредит на сумму в среднем от 5 до 30 тысяч рублей, выдаваемый на 7-30 суток в микрофинансовой организации): до 820% годовых.

[2]

На практике максимальные ставки применяются очень редко. В том числе и потому, что люди не соглашаются брать займы под такие огромные проценты, и предпочитают обратиться в другой банк, или вообще обойтись без кредита.

Средняя ставка по кредиту в России — данные Центробанка на 2018 год

Данная таблица взята с сайта ЦБ РФ. Она отражает среднюю стоимость взятого физлицами кредита.

Как мы видим, средняя ставка по краткосрочным потребкредитам в 2018 году — 18% годовых (как правило, именно потребительские кредиты берутся на срок до 1 года).

Ставки, по которым реально дают кредиты физлицам в России . Данные ЦБ.

Для более длительных кредитов ставка около 13% годовых, но ориентироваться на этот показатель не стоит — он сродни средней температуре по больнице — здесь и длительные потребкредиты, и автокредиты, и ипотечные.

Кредиты свыше 3 лет — это, как правило, только ипотека. Реальная ставка по ней тоже выше 9-10%, о которых трубят в новостях. Как мы видим, пока ставки по ипотеке в России очень далеки от европейских, не стоит верить мифам, которые нам пытаются «скормить» некоторые СМИ.

Реальная статистика лежит на сайте ЦБ в открытом доступе, поскольку банки обязаны отчитываться о выданных кредитах по закону. Мы открыли и показали ее вам, чтобы вы сняли розовые очки. Кредиты в России все еще грабительски дорогие, поэтому имеет смысл придиричиво сравнивать предложения банков и выбирать лучшие, если уж вам срочно понадобился потребкредит. Как это сделать, мы расскажем ниже.

Как получить самый выгодный потребительский кредит?

Сейчас существуют онлайн-сервисы подбора кредита. Выгодный потребительский кредит можно выбрать, отфильтровав выборку предложений банков по параметрам (срок, ставка, сумма, индивидуальные особенности клиента). Это очень удобно: на странице собрана информация с условиями от разных банков — благодаря этому вам не придется искать их предложения отдельно. Вы сразу увидите, какое предложение лучше.

Помните — чтобы получить с самой низкой процентной ставкой, нужно:

Узнать, для какой суммы и на какой срок банк готов выдать самый «дешевый» кредит. Самыми выгодными являются долгосрочные (от 1 года) займы.

Иметь официальное трудоустройство со стажем на последнем месте работы от 6 месяцев (если будет больше — отлично).

Иметь «белую» зарплату на уровне выше средней. Ваш доход должен покрывать ежемесячные выплаты, и после этого должна оставаться сумма, которой реально хватит на жизнь. Банк вряд ли выдаст вам «дешевый» кредит, если после месячного платежа у вас будет оставаться 3-5 тысяч рублей.

Иметь беспроблемную кредитную историю. В идеале — чтобы в прошлом у вас уже были взятые кредиты, которые вы в срок погашали. « Чистая» кредитная история — тоже хорошо.

Идеальный возраст заемщика — 24-35 лет. Впрочем, если речь идет про кредиты на суммы до 0.5-1 млн рублей, выдаваемые на срок до 2-3 лет — выгодную ставку могут одобрить и клиентам постарше.

Предоставить поручителя. Причем поручитель должен тоже отвечать перечисленным требованиям (поскольку если у вас возникнут проблемы с погашением — возвращать заем придется ему, и поэтому он тоже должен иметь возможность выплачивать ваш кредит).

Предоставить залог (если кредитная программа в выбранном банке этого требует).

Быть клиентом банка, в который вы обращаетесь за кредитом — иметь тут депозит или зарплатную карту.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если всем перечисленным требованиям вы соответствуете — с большой вероятностью вы сможете получить кредит по ставке (как минимум) не выше средней по рынку.

Источники


  1. Акции. Судебная практика, официальные разъяснения, образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 930 c.

  2. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2016. — 320 c.

  3. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. Учебник. В 2 томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 644 c.
  4. Салыгина, Е. С. Юридическое сопровождение деятельности частной медицинской организации / Е.С. Салыгина. — М.: Статут, 2013. — 192 c.
  5. Перов, С.И. Основы судебно-бухгалтерской экспертизы / С.И. Перов. — М.: Ярославль: Нюанс, 2015. — 662 c.
Средняя ставка по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here