Рефинансирование задолженности

Описание страницы: рефинансирование задолженности - 2020 ujl от профессионалов для людей.

Рефинансирование кредитов и долгов

В целях поддержки жителей Дальнего Востока и всех желающих переехать туда на постоянное проживание, Правительство утвердило программу льготной ипотеки под 2 процента годовых.

В Крайинвестбанке рефинансирование кредитов доступно для нескольких займов и карт одновременно. Программы, разработанные учреждением, являются отличным решением снижения нагрузки на семейный бюджет.

Банк Форштадт рефинансирование ипотеки проводит на выгодных условиях. Физическим лицам предлагается программа кредитования, позволяющая погасить обязательства перед учреждениями.

Хоум Кредит-рефинансирование — потенциальная возможность погашения действующих займов, оформленных российскими гражданами в сторонних кредитных организациях.

Привлечение заемных средств является оптимальным при покупке недвижимости, транспортных средств решением. Часто ежемесячные платежи по обязательствам представляют высокую нагрузку на семейный бюджет. В Аверс банке рефинансирование кредитов позволяет создать комфортные условия погашения.

Программа получения нового займа на погашение обязательств пользуется популярностью, что объясняется возможностью снижения финансовой нагрузки на личный бюджет. В банке Союз рефинансирование предоставляется на выгодных условиях с учетом факторов, способствующих понижению ставки за пользование средствами.

Банк Зенит, рефинансирование в котором входит в спектр оказываемых услуг, предлагает соискателям воспользоваться предложением и улучшить условия выполнения обязательств. Оформление ссуды требует выполнения условий банка, предоставления требуемых документов. Целевое кредитование учитывает.

В Юникредит Банк рефинансирование ипотеки и потребительских кредитов отличается привлекательными условиями. Клиентам учреждения предоставляется возможность выбрать новую программу и заключить соглашение, снижающее нагрузку на личный бюджет.

Оформление нового займа с целью погашения ранее взятых кредитных обязательств позволяет погасить задолженность без нагрузки на семейный бюджет. В СМП Банке рефинансирование проводится на выгодных условиях, а разработанная программа нацелена на индивидуальный подход к клиентам.

Изменение процентной ставки, условий кредитования влекут дополнительную нагрузку на бюджет заемщика. Интерпромбанк, рефинансирование обязательств в котором позволяет эффективно воспользоваться программой, предлагает соискателям объединить кредиты. Учреждение занимает высокую позицию в рейтинге, а отзывы клиентов подтверждают выгодное сотрудничество. Провести предварительный расчет графика платежей, выбрать систему погашения позволяет калькулятор рефинансирования.

Рефинансирование для бизнеса — это распространенная банковская услуга, которая помогает погасить кредит путем оформления дополнительного. Благодаря данной услуге банки могут рефинансировать займы для ООО, ИП, ПАО, ЗАО. Для тех, кто имеет собственный бизнес, появляется возможность избежать просрочек и больших процентов по кредиту, благодаря чему устраняются дополнительные переплаты.

В 2019 году россияне столкнулись с тем, что условия кредитования у ведущих банков стали менее привлекательными. Это связано с политикой Центробанка, который повысил ключевую ставку, чтобы обуздать инфляцию. Одновременно ухудшаются условия по рефинансированию. Да и одобрение рефинансирования становится получить не так просто.

Рефинансирование долгов по кредитам: что нужно знать?

В силу нестабильности российской экономики зарплата многих граждан зачастую не может покрыть все необходимые расходы, в том числе и кредиты. Отсюда возникают задолженности, которые накапливаются не один месяц и даже год. В таких условиях банки готовы идти навстречу должникам и предлагают рефинансирование долга как один из способов решить эту проблему мирным и наименее безболезненным для неплательщика путем.

Что такое рефинансирование долга?

В сфере финансов под рефинансированием понимается заимствование средств у банка для погашения долгов по кредиту, взятому у другой кредитной организации. Нередко этот процесс именуется перекредитованием с целью погашения кредита с просроченной задолженностью по оформленному ранее договору.

Задачей перекредитования является поддержание и регулирование ликвидности банковской системы посредством снижения процентной ставки по кредиту, уменьшения ежемесячных платежей для конкретных заемщиков, изменения сроков выплаты долга и т.п. В результате клиенту становится легче погасить задолженность, поэтому число неплательщиков снижается.

Чем отличается от реструктуризации?

Реструктуризация представляет собой абсолютно противоположный рефинансированию процесс, который подразумевает:

  • изменение условий договора с целью снижения финансовой нагрузки, а не его закрытие за счет полного погашения долга;
  • увеличение срока кредитного соглашения, что сокращает сумму ежемесячного платежа, поэтому заемщик имеет возможность постепенно выплатить долг;
  • оформление процедуры в том же банке, что и выдача кредита;
  • изменение условий договора не изменяет процентную ставку (то есть она не снижается, в отличие от нового кредита, приобретаемого при рефинансировании).

Реструктуризация фактически означает переоформление текущего кредита на более «мягкий» для клиента. Это своеобразная уступка, на которую идет банк, если заемщик действительно находится в затруднительном финансовом положении.

Когда можно воспользоваться услугой рефинансирования?

В ряде случаев заемщик может прибегнуть к перекредитования, когда:

  • нужно снизить финансовую нагрузку (например, при наличии нескольких кредитов) и увеличить срок кредитования;
  • есть желание сменить валюту по договору;
  • имеются более выгодные процентные ставки в другом банке;
  • необходимо снять арест с имущества, находящегося в залоге;
  • требуется изменить схему графика платежей (сделать их не аннуитетными, а дифференцированными);
  • нужно объединение нескольких кредитов.

Как происходит рефинансирование?

Процедура перекредитования состоит из нескольких этапов.

  1. Заемщик готовит пакет документов для получения нового кредита, заполняет заявку и обращается к новому кредитору. Банк рассматривает поданные документы и принимает решение.
  2. Если решение положительное, новый банк погасит всю задолженность перед кредитором, который предоставил текущий кредит. Обязательное условие – клиент должен предупредить старого кредитора о том, что произойдет погашение кредита и задолженности за счет рефинансирования. Его согласие на проведение процедуры не требуется.
  3. Специалист кредитора, перед которым изначально существовал долг, выдает справку, в которой указана сумма долга на текущую дату для закрытия договора.
  4. В день совершения сделки, клиент подписывает новый договор с банком, предоставляющим рефинансирование.
  5. Кредитная организация, в которой изначально выдавались деньги, выдает заемщику справку о полном погашении кредита. Эту справку заемщик показывает новому кредитору с целью подтверждения целевого использования денег по программе перекредитования.

Какие документы нужны?

Для осуществления рефинансирования понадобится следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • документы поручителей, если таковые были установлены договором;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах (2НДФЛ);
  • текущий кредитный договор;
  • заполненная заявка на рефинансирование;
  • квитанции, подтверждающие погашение текущего кредита;
  • справка из банка о текущей задолженности.

Некоторые банки могут запросить у заемщика дополнительные бумаги.

Как посчитать ставку рефинансирования от суммы долга?

Для того чтобы понять, сколько процентов придется выплатить за перекредитование, заемщик может произвести расчет долга по ставке рефинансирования, воспользовавшись калькулятором на одном из сайтов, представленных в интернете. Для этого потребуется ввести в соответствующие поля калькулятора данные:

  • остаток долга по текущему кредиту;
  • количество месяцев, оставшихся до окончания действия договора;
  • процентная ставка;
  • ставка, предлагаемая новым банком для перекредитования.
Читайте так же:  Порядок проведения капитального ремонта

Выгодно ли рефинансирование заемщику?

Однозначно, рефинансирование выгодно применять, если у заемщика имеется задолженность по нескольким кредитам. Тогда он сможет объединить их в один займ, который возьмет в банке, предоставляющем услугу перекредитования на более выгодных условиях.

С помощью следующего алгоритма действий должник сможет определить для себя, будет ли выгодным получение нового займа в его ситуации:

  1. Сравнить условия оформления потребительских кредитов через рефинансирование в разных банках.
  2. Отобрать пару банковских предложений с самыми привлекательными условиями.
  3. Произвести расчет с помощью онлайн-калькулятора расчета задолженности по ставке рефинансирования для определения, и определить, позволит ли это уменьшить переплату и снизить сумму ежемесячного платежа.

В чем подвох и зачем это банку?

Нельзя сказать, что банки предлагают рефинансирование без каких-либо «подводных камней». Некоторые моменты они не договаривают, от чего у клиента возникают следующие неприятности:

  • сложность в получении одобрения у банка на выдачу кредита (в силу жестких требований к заемщикам);
  • установление кредитором минимального заработка как одного из условий получения кредита, о чем клиенту сообщается в последний момент (зачастую гражданин собирает документы и тратит свое время, а затем узнает, что ему отказывают в кредитовании из-за недостаточности уровня зарплаты);
  • навязывание банками страховых услуг, стоимость которых составляет 2-3% от суммы займа, поэтому их тоже стоит учитывать при определении выгоды рефинансирования;
  • необходимость заново заверять копии документов у нотариуса, о чем умалчивают банки (это оборачивается для заемщика дополнительными расходами).

Какие банки дают рефинансирование кредитов с просроченной задолженностью?

Среди надежных кредитных организаций можно назвать несколько, в которых рекомендуется воспользоваться услугой рефинансирования.

Предлагает данную услугу в отношении автокредитов, денежного долга, карт и потребительских займов.

Сумма перекредитования – от 30 000 до 3 000 000 рублей.

Процентная ставка – 11,5%, а срок – до 7 лет.

Также предлагает крупную сумму для перекредитования – от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Срок – от 24 до 84 месяцев.

Ставка – от 15,9%, в зависимости от суммы она увеличивается.

Банк ВТБ 24

Максимальная сумма займа – 5 000 000 рублей.

Процентная ставка – от 12,5 %.

Срок предоставления кредита – до 7 лет.

Особое условие: возможность закрытия одним займом до 6 кредитов.

Несмотря на то, что рефинансирование долга – это один из способов банков расширить клиентскую базу за счет переманивания заемщиков из других кредитных организаций, для должников это также хороший шанс погасить задолженность на выгодных условиях. Важно серьезно отнестись к выбору банка и знать, какие существуют подвохи.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Вся правда о рефинансировании: спасение должника или отложенная кабала?

По данным ЦБ на начало года, россияне задолжали банкам рекордные 15 ТРЛН рублей. При этом меньше половины клиентов действительно вернут свои займы финансовым организациям. Несмотря на это, рынок рефинансирования потребительских кредитов завален предложениями. Многие россияне считают именно рефинансирование единственным шансом рассчитаться по счетам, а банки буквально бьются за должников.

Разберемся с самим понятием – рефинансирование. Это оформление нового кредита на более выгодных условиях для погашение старого займа. Особенно популярной услуга стала в последние 2-3 года, когда процентная ставка у многих банков существенно снизилась. Поэтому чаще всего к рефинансированию прибегают те, кто занимал деньги у финансовых организаций 5 лет назад и более.

Простой пример: 7 лет назад вы брали потребительский кредит 1,000,000 рублей под 20% годовых, сейчас же в другом банке предлагают взять заем на оставшуюся сумму под 10%. Естественно, для клиента выгодно этими деньгами погасить старый кредит и отдавать другой финансовой организации деньги на более приемлемых условиях. Однако в полной мере называть это рефинансированием, по мнению экспертов, нельзя.

— Что такое рефинансирование? Это обращение к своему банку с просьбой погасить оставшуюся задолженность деньгами другого банка. Однако это невыгодно для клиента. Все просрочки, штрафы, пени в первоначальном договоре таким образом при реструктуризации будут узаконены. Человек их оплатит, – объясняет кандидат юридических наук, руководитель общественной организации «Кредитный правозащитник» Михаил Алексеев . – Это попросту невыгодно. Зачем вам посредник в лице вашего банка? Гораздо разумнее найти заем на более приемлемых условиях и погасить им первый. Но тогда это будет не рефинансирование, а совсем другой продукт. Вы просто возьмете новый кредит. С 31 июля в России вступает в силу очень хороший закон, который в народе прозвали «ипотечными каникулами». При определенных обстоятельствах – потере и снижении дохода либо каких-то семейных проблемах – вы можете добиться отсрочки платежей, например, на полгода. К сожалению, этот закон касается только ипотечных кредитов.

Тем не менее в среде заемщиков так называемое перекредитование в другом банке без обращения в свой тоже принято называть рефинансированием. Так что же оно дает?

– снижение процентной ставки;

– упрощение погашения рефинансируемого кредита, когда второй банк сам переводит средства;

– увеличение сроков перекредитования;

– изменение валюты займа.

Важный момент: рефинансировать кредит не получится, если в действующем договоре есть пункт о запрете досрочного погашения задолженности.

Бывает и так, что финансовые организации отказывают в перекредитовании, если клиент ранее уже проводил по договору частичное рефинансирование. Другие же устанавливают между этими процедурами период ограничений. Например, заемщику придется подождать 12 месяцев.

Как же все-таки выглядит процедура рефинансирования? Она состоит из 5 основных этапов, которые мы подробно разберем.

Уведомление действующего кредитора. Закон вас не обязывает предупреждать банк о планах рефинансировать свой заем. Однако эксперты все же советуют по-хорошему уведомить финансовую организацию о своих намерениях. Вам может повезти: обычно банки не желают терять добросовестных заемщиков. Если не было просрочек и вы исправно ежемесячно платили по счетам, вам могут предложить скидки, бонусы и более выгодные условия.

Читайте так же:  Добровольная пожарная команда

Выбор нового банка. Здесь стоит быть очень внимательным. Мониторьте сайт организации, почитайте отзывы о ней. Внимательно посчитайте через специальный сервис «Банковский калькулятор», действительно ли предложение другого банка будет более выгодным. Часто за низким процентом кроется длительный период платежей. И в итоге окажется, что вместо получения выгоды вы только переплатите.

Оформление самой заявки. Для рефинансирования вам понадобится довольно внушительный список документов. Будьте готовы, что потребуются дополнительные бумаги. Например, некоторые банки для подстраховки просят предоставлять квитанции об оплате действующего займа.

Какие документы нужны для оформления рефинансирования кредита:

– справка о зарплате (2-НДФЛ или по форме банка);

– копия трудовой, заверенная работодателем;

– договор и график внесения ежемесячных платежей банку;

– справка об остатке по задолженности;

– реквизиты для перевода средств в оплату действующего кредита.

Обратите внимание, что перечисленное – лишь необходимый минимум. Какую именно справку решит потребовать ваш банк – известно лишь ему.

Рассмотрение заявки и решение банка. Как правило, ожидание ответа о рефинансировании займет примерно тот же срок, что и при получении первоначального кредита – 5-10 дней. Ведь по сути вы берете второй заем. В популярных банках ждать, возможно, придется еще больше.

Заключение нового договора . Если банк все устраивает, то с вами заключат договор и оформят заем. Однако профессионалы рекомендуют обращать особое внимание на следующие пункты в нем:

– итоговая стоимость нового кредита;

– порядок и размер штрафов;

– варианты досрочного погашения;

– возможность изменения условий в одностороннем порядке.

— Лично я убежден, что наиболее выгодный и цивилизованный путь для физического лица уйти от кредита – это банкротство. Да, этот вариант не подойдет для предпринимателя, потому что он потом столкнется с массой проблем – не сможет занимать руководящие должности и прочее. Но для простого гражданина это вообще не проблема, – объясняет свою позицию генеральный директор Лиги защиты должников Сергей Крылов . – Я знаю массу случаев, когда люди просто не платили по старым долгам. Срок исковой давности по кредитам – 3 года. Если банк не обратился за это время в суд, то нет никаких шансов, что с вас взыщут эти деньги. Да, будут звонить коллекторы, но сейчас законодательную базу подтянули и отбиться от них вообще не представляет проблем. Реструктуризацию же в полном ее смысле (с обращением в свой банк и вовлечением его в процесс) я считаю маркетинговым продуктом, который абсолютно не выгоден для клиента. Это отложенная кабала. В конечном итоге вы все равно заплатите больше, но позже. Нет никаких проблем самостоятельно оформить заем в другом банке и перекредитоваться без лишних процентов и штрафов.

Рефинансирование кредитов с просрочками. Возможно ли такое?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Программы кредитования физических и юридических лиц предлагают различные банковские учреждения. С их помощью можно приобрести технику, жилье, оплатить услуги и выполнить другие поставленные задачи.

Но что делать, если финансовое положение заемщика пошатнулось и он не может в полной мере выполнять кредитные обязательства? У него появляется просрочка, которая негативно сказывается на рейтинге его кредитной истории. Чтобы исправить сложившуюся ситуацию, многие банки предлагают таким заемщикам программу рефинансирования. Что она собой представляет? Можно ли рефинансировать кредиты с просрочками? Давайте разберемся.

Что такое рефинансирование и его особенности

Простыми словами, рефинансирование — получение нового кредита для погашения задолженности по действующему. То есть, перекредитование. Такие программы специально разработаны финансистами банков для повышения уровня платежеспособности клиентов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как и любая кредитная программа, рефинансирование имеет ряд особенностей и преимуществ. Оно будет выгодно только в некоторых случаях:

  • Клиент оформил кредит на длительный срок, а за время его действия процентные ставки изменились.
  • Кредит нужно выплачивать на протяжении долгого времени, а средств на оплату обязательство недостаточно.
  • Срок действия открытого кредита составляет не менее 6 месяцев. В других случаях рефинансирование будет невыгодным.

Основной особенностью рефинансирования является то, что у клиента должна быть хорошая кредитная история. А ее рейтинг снижается даже после первой просрочки. Многие банки отказываются работать с такими клиентами, поскольку они уже допустили просрочки по действующим кредитам. И никто не даст гарантии, что они смогут выполнять свои кредитные обязательства в дальнейшем. Поэтому клиенты с негативной кредитной историей не могут рассчитывать на рефинансирование. Если просрочки были незначительными можно попытаться перекредитоваться.

  • возможность уменьшения ежемесячного платежа по кредиту;
  • увеличение срока действия кредитных обязательств;
  • возможность получения лишних наличных на любые цели.

Сумма таких наличных будет небольшой. Приблизительно до 150 тыс. руб. Но это на усмотрение банка.

Если клиент оформил рефинансирование, банк контролирует когда он закроет действующий кредит. Ведь рефинансирование — программа целевого кредитования.

За несоблюдение условий договора предусмотрены штрафные санкции.

Когда банки согласятся рефинансировать кредит с просрочками

Перекредитовать можно любой вид займа:

  • потребительский;
  • ипотеку;
  • автокредит;
  • кредит наличными и прочие.

Каждый банк разрабатывает определенные условия рефинансирования. Но есть общие положения, которых придерживают все банковские учреждения:

  • Если рефинансируемый кредит залоговый, а после его закрытия в одном банке залог будет оформлен в том, который перекредитует.
  • Если требуется рефинансировать несколько займов, из которых только один просрочен.
  • Если заемщик обращается за рефинансированием в банк, в котором он является зарплатным клиентом.

Стоит учесть, что банк будет рассматривать заявку на рефинансирование в том случае, если просрочка по действующему кредиту составляет менее 1 месяца. Поэтому, если клиент не может оплачивать кредит хотя бы один месяц, есть смысл попытаться перекредитоваться, чтобы не попасть в черный список банков.

Если по кредиту открыто судебное разбирательство, рефинансировать его не получится.

Многие банковские учреждения самостоятельно предлагают проблемным заемщикам программу рефинансирования. Так они борются с просроченными задолженностями, и при этом помогают клиенту выйти из сложной финансовой ситуации.

Как рефинансировать кредит с просрочками

Для процедуры рефинансирования надо собрать стандартный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией на территории государства;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • кредитные договоры по текущим кредитам с графиком погашения и остатком задолженности;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимое или движимое имущество.
Читайте так же:  Образование части земельного участка для аренды

Чтобы рефинансировать кредит с просрочками, необходимо предоставить справку о задолженности по займу со старого банка и его согласие на рефинансирование долга. Без этих документов выполнить процедуру перекредитования не получится.

Срок действия такой справки недолгий. Поэтому после ее получения надо сразу идти в отделение банка, которое выбрано для рефинансирования. Оформлять заявку онлайн нет смысла. Банк сразу откажет заемщику в оказании такой услуги.

[1]

Лучше предоставить все документы менеджеру непосредственно в отделении, оформить заявление и ждать решения. Как только его примут, и оно будет положительным, можно подписывать кредитный договор, получать наличные и погашать задолженность. После этого необходимо взять справку, что банк, в котором был просроченный кредит, закрыл его.

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками

Практически все банковские учреждения готовы пойти клиентам навстречу. Даже не смотря на просрочки, они перекредитовывают клиентов других банков. Но на определенных условиях.

Банки, в которые можно обратиться за помощью:

У каждого из них разные правила рефинансирования.

Условия перекредитования в «Альфа-банке»

Клиент может рефинансировать до пяти различных кредитов. Максимальная запрашиваемая сумма не может превышать 3 млн. руб. Срок кредитования по программе рефинансирования достигает 7 лет. Минимальная процентная ставка составляет 11,99% годовых.

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита – это погашение текущего долга перед банком за счет нового кредита или займа. Перекредитование может быть осуществлено в том же банке или в другой кредитной организации. Данная услуга позволяет изменить условия по кредитным обязательствам и предназначена для того, чтобы заемщику стало легче осуществлять платежи по обязательствам.

Новый кредит при этом имеет целевое назначение. В договоре будет указано на погашение каких долговых обязательств будут использованы денежные средства. После подписания договора новый кредитор отправит деньги в безналичной форме в счет погашения старых долгов заемщика.

Цели рефинансирования кредита

  1. Уменьшение процентной ставки. Процентные ставки по всем кредитам формируются исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, соответственно, может произойти ситуация, что банк понизил ставки по кредитам вслед за уменьшением ключевой ставки. Например, клиент взял кредит в 2016 г. под 16% годовых, а через год этот же банк предлагает ставку 14%. Заемщик может обратиться в банк за рефинансированием данного кредита по сниженной процентной ставке, и если банк одобрит данную заявку, то клиент получит более выгодные условия по кредиту.
  2. Уменьшение ежемесячного платежа. Часто бывают ситуации, когда у заемщика меняются обстоятельства, и он больше не может вносить платежи по кредиту. В таком случае можно обратиться в банк за рефинансированием для получения заемных средств на более длительный срок, следовательно, ежемесячный платеж уменьшится.
  3. Объединение нескольких маленьких кредитов в один большой. Данная проблема часто встречается у людей, которые берут новые кредиты для оплаты старых обязательств. Таким образом, количество кредитов увеличивается в геометрической прогрессии, а при оформлении нового – одобряют маленькую сумму, что не помогает разобраться с долгами. Если заемщик начал брать микрозаймы для оплаты старых обязательств, то, как показывает практика, он уже не может выбраться из долговой ямы. Но если клиент еще способен платить по своим обязательствам, может помочь рефинансирование с погашением всех старых задолженностей. Взамен заемщик получает один большой кредит на длительный срок, и ежемесячный платеж становится более комфортным.
  4. Увеличение суммы кредита. Вместо получения нового кредита заемщик может выбрать рефинансирование старого с увеличением суммы. Такие услуги на сегодняшний день банки с удовольствием предоставляют клиентам, которые исправно платят по своим обязательствам.

Какие кредиты можно рефинансировать

В основном клиенты заинтересованы в рефинансировании потребительских кредитов на любые цели и ипотечных кредитов, но, помимо этого, для многих актуален вопрос рефинансирования кредитной карты. Обычно ипотеку и потребительские кредиты наличными банки охотно рефининансируют, а кредитные карты – не всегда. Автокредиты, как правило, не рефинансируют, а реструктуризируют в том же банке, если заемщику необходимо уменьшение платежа или отсрочка выплаты. Что касается микрозаймов, их не захочет рефинансировать никакая кредитная организация, даже если у клиента нет просрочек по выплатам в кредитной истории. Дело в том, что микрозаймы берут только в случае, когда нет другого выхода, а это значит, что у заемщика нет денег на выплаты по обязательствам, и в ближайшее время он не сможет оплачивать свои долги.

Рассмотрим для чего вообще банки предлагают такую услугу как рефинансирование. Для кредитной организации выгодно заполучить нового клиента, который является добросовестным плательщиком. А рефинансирование – это как раз та услуга, которая интересует человека, намеренного платить по своим обязательствам. Он хочет уменьшить платеж или улучшить условия, но платить он собирается исправно. За счет рефинансирования кредитов можно получить хорошего клиента, поэтому на сегодняшний день много предложений по перекредитованию.

Рефинансирование и реструктуризация. В чем разница?

Данные понятия очень схожи, но рефинансирование – понятие более широкое. Оно включает в себя и объединение долговых обязательств в разных банках в один большой кредит в кредитной организации, предоставляющей данную услугу, и изменение ставки или срока по кредитования. Реструктуризация же подразумевает только изменение графика платежей или срока кредита в том же банке. При реструктуризации процентная ставка по кредиту тоже может измениться, но может и остаться прежней.

Рефинансирование кредита под залог

Многие банки предлагают услугу рефинансирования с обеспечением. Это значит, что для получения кредита заемщику придется предоставить залог в виде недвижимости. По таким программам гораздо лояльнее требования к кредитной истории и подтверждению дохода, потому что банк минимизирует свои риски наличием обеспечения. Банки готовы предоставить более длительный срок кредитования, и во многих случаях это реальный способ значительно уменьшить ежемесячный платеж. Растянув срок выплаты кредита на 7 или 10 лет, заемщик сохраняет возможность погашения задолженности по кредитным обязательствам. Но при получении такой услуги просчитайте все риски для себя, ведь в случае невозможности осуществления выплат по данному кредиту вы лишитесь недвижимости, а если это единственное жилье, то такая ситуация будет гораздо неприятней, чем просроченная задолженность по необеспеченным кредитам.

Помощь в рефинансировании кредитов

Срок рассмотрения 1 день

Без залога и поручителей

Без справок о доходах

Любая кредитная история

Закредитованность населения постоянно растет. Помощь в рефинансировании позволит объединить несколько кредитных линий, снизить процентную ставку, обеспечить более выгодные условия.

Когда необходимо рефинансирование

При оформлении займа заявитель планирует рассчитаться с долгом в ближайшее время. Однако финансовые возможности не всегда рассчитаны точно, да и обстоятельства могут измениться.

[3]

В итоге появляется просрочка с вытекающими последствиями:

  • ухудшение кредитной истории;
  • передача негативной информации о заемщике в профильное бюро;
  • ежедневный рост переплаты, начисление штрафов, пени.
Читайте так же:  Апк назначение экспертизы

Чем дольше заемщик остается под воздействием большой финансовой нагрузки, которую не способен выдержать, тем быстрее растет его задолженность, снижается вероятность получить помощь в рефинансировании займа. В подобной ситуации важно оперативно обратиться за поддержкой к профессионалам.

Наша компания ARTEGO Finance — кредитный брокер, способный предоставить помощь в рефинансировании даже при наличии негативного финансового рейтинга.

Как снизить финансовую нагрузку

Оказавшись в ситуации, когда после получения кредита нет возможности его полностью оплачивать, можно выбрать одно из нижеперечисленных решений:

  • обратиться за отсрочкой платежа в банк;
  • перекредитовать долг в другом учреждении.

В отдельных соглашениях регламентированы кредитные каникулы, которыми может воспользоваться клиент. Во всех остальных случаях банк неохотно идет на уступки, поэтому профессиональная брокерская консультация станет оптимальным решением.

Наша компания окажет помощь в получении ссуды в Москве на выгодных условиях. Мы сотрудничаем с различными банками, владеем полной информацией об актуальных программах, акционных предложениях, поэтому можем предложить самое выгодное решение при перекредитовании.

Какие кредиты можно рефинансировать

Воспользовавшись помощью в рефинансировании кредитов, легко найти выход из сложной ситуации. Мы поможем принять верное решение, подобрать оптимальную программу. Наиболее востребованными направлениями стали:

  • рефинансирование потребительских кредитов;
  • перекредитование ипотеки.

В обоих случаях вы получите выгодные предложения, независимо от предыдущей истории, а также:

  • срок рассмотрения заявки составит всего 1 день;
  • не потребуется переоформления договора, поиска поручителей;
  • не нужны будут справки о доходах.

Погашение текущей задолженности производится за счет денег, которые заявитель получает по новому кредитному соглашению. Такой шаг помогает решить сложности, связанные с тяжелым финансовым положением, улучшить условия кредитования.

Принимая решение, об оформлении соглашения по новому займу, важно внимательно его изучить. Оформляя кредит под залог, оцените его привлекательность. Ставка должна быть ниже минимум на 2%, чтобы покрыть расходы на досрочное погашение задолженности, оформление нового кредита.

Заручившись поддержкой профессионалов, вы сможете справиться с финансовыми сложностями, решить проблемы с минимальными потерями. Обратившись к нам за помощью в рефинансировании кредитов, вы получаете неоспоримые плюсы:

  • Сотрудничество с сертифицированным партнером 20 ведущих банков.
  • Рассмотрение заявок наших клиентов проходит в приоритетном порядке.
  • Составление пакета документов, все вопросы с бумагами решают наши менеджеры.
  • Вам не придется тратить время, нервы на личное посещение офисов организаций.
  • Для каждого клиента предоставляется персональный менеджер.

Благодаря сотрудничеству с нами, клиенты заключают выгодные соглашения, снижая ставку до 3%.

Рассчитайте свою экономию
при получении кредита у нас

Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки? ТОП 3 банка

Рефинансирование ранее оформленных займов на более выгодных условиях – популярная сегодня практика во многих банках. Выгоду она несет и для клиентов, которые получают шанс сократить ежемесячную финансовую нагрузку, и для банков, которые получают новых благонадежных клиентов. А что, если клиент не совсем благонадежен?

Если клиент перестает вовремя вносить платежи, начинает накапливаться просрочка. Скажем, внести очередной платеж согласно графику необходимо было 20-го числа, и если деньги в этот день списаны не были, то с этого числа копятся пени и идет отсчет просроченных дней.

Рефинансирование с просрочками банки не приветствуют. Обычно в требованиях к погашаемым кредитам отдельно указано, что на момент рефинансирования по кредиту не должно быть просроченных платежей. Иногда рефинансирование при просрочке возможно, если срок внесения платежа истек меньше, чем на месяц. Некоторые банки перекредитуют займы, по которым не вносились платежи (или вносились, но не в полном объеме) последние три месяца. На какие условия можно при этом рассчитывать, читайте в нашей статье.

Чем же опасны открытые просрочки?

Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:

Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме – ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика,

Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно,

Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.

Обратиться можно и в свой банк. Иногда менеджеры сами начинают звонить проблемному клиенту и предлагать перекредитовать просроченный займ, включив в новый сумму набежавших пени и просрочек. Юристы не советуют соглашаться на такой шаг, если у вас есть веские основания для того, чтобы просрочить платеж. Лучше попробовать обратиться в свой банк за услугой реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие значительное ухудшение материального положение (нахождение на продолжительном лечении, выход в декретный отпуск, наступление инвалидности с потерей трудоспособности, потеря работы и т.п.). Банк обязан принять заявление, рассмотреть его и дать письменный ответ. Если ответ будет отрицательным, с ним заемщик вправе обратиться в суд. Если суд сочтет, что основания для реструктуризации были весомыми, он обяжет банк списать накопившиеся пени и штрафы, и провести реструктуризацию с тем, чтобы клиент смог вносить платежи на новых условиях.

Если вы решили взять кредит на рефинансирование кредитов с просрочкой в другом банковском учреждении, то не забудьте указать, что ваш займ относится к категории проблемных.

При каких условиях банки более охотно совершают перекредитование проблемных кредитов:

Если вы хотите рефинансировать несколько крупных займов, из числа которых только один просрочен.

Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому.

Если просрочка составляет менее 1 месяца.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием.

Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).

Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег. Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.

[2]

Увеличьте вероятность одобрения рефинансирования ваших займов!

Читайте так же:  Договор хранения оборудования

Узнайте бесплатно на какую ставку вы можете рассчитывать и выбирите лучшее предложение.

Итак, чтобы банк пошел вам навстречу, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда будут входить:

Справка о доходах, основных и дополнительных,

Трудовая книжка (ее заверенная копия),

Информация о наличии иждивенцев,

Кредитные договора по всем текущим займам, в том числе тем, которые рефинансировать вы не хотите,

Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти – возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).

Отдельный пакет документов подготавливается по заемщикам и созаемщикам.

Срок кредита может быть увеличен, за счет чего сократится размер ежемесячных платежей.

Как рефинансировать кредит с открытыми просрочками?

Не всегда при перекредитовании клиенту требуется посещать офис своего старого банка и брать там справку об остатке задолженности или согласие банка на проведение рефинансирования. Но когда речь идет о том, чтобы погасить займ с открытыми просрочками, такой шаг необходим.

Итак, вы сходили в свой старый банк, поговорили с менеджером, взяли справку о сумме к погашению с учетом набежавшей штрафной суммы. Справка действует недолго, так что с ней отправляйтесь в офис того банка, где вы надеетесь получить деньги на перекредитование. Заполнять заявку онлайн в данном случае не имеет смысла – на сайтах банков повсеместно указано, что кредиты с просроченными платежами они не перекредитуют. Однако, на деле применяется индивидуальный подход. Но для его применения нужен личный визит.

Сразу возьмите с собой паспорт, кредитные договора, свидетельства о праве собственности на недвижимость или транспорт и т.п. – все то, что мы указали выше. В офисе напишите заявлению на реструктуризацию, указав в нем, что есть просрочка. Приложите к заявлению копии необходимых документов и ждите ответа. Вас могут вызвать в офис банка для беседы, а могут позвонить (или отправить сообщение) и сообщить о решении банка. Обычно на его принятие уходит от нескольких рабочих дней до одной недели.

Деньги на рефинансирование кредитов в других банках обычно переводятся непосредственно на их расчетные счета, и тогда с клиента не требуют справку о погашении. Если же задача погашения займов возложена на заемщика, то он обязан взять справки о том, что кредиты погашены в полном объеме и по ним у банка (или банков) нет никаких претензий.

Впрочем, при перекредитовании других банков с непогашенными просрочками с вас могут попросить справки о погашении и отсутствии претензий в любом случае – так новый банк подстраховывается. А если банк и не запросил подобную справку, юристы советуют клиентам все равно за ней сходить – так у вас на руках будет документ, подтверждающий, что к вам нет никаких претензий и со старым банком все дела покончены.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

О том, что банк занимается перекредитованием просроченных кредитов, он не напишет на своем сайте. А все потому, что дело это очень щекотливое. В одном случае банк может сделать рефинансирование, в другом он не пойдет на такой шаг. Все зависит от срока, в течение которого не вносились обязательные платежи, суммы, материального положения заемщика, причин, по которым было допущено нарушения графика выплат, и других факторов.

Узнайте, рефинансируют ли банк Ваши кредит, а чтоб увеличить шансы отправьте заявки в несколько банков:

Или подберите предложение банков по отдельности в разделе банки.

Простой пример: если банк напишет, что просрочка не проблема, и кредит вы можете оформить, если есть один, два и более пропущенных платежей, то в его офис повалят все подряд – те, кто потерял работу и не собирается ее искать, заядлые транжиры, которые спускают всю зарплату в онлайн казино, и т.п. И банк, который делает перекредитование для всех желающих, очень быстро сам пойдет на дно – чуда не произойдет, проблемный клиент таковым и останется, только уже став головной болью нового банка. Совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, который получает хорошую зарплату, а одну единственную просрочку допустил во время прохождения лечения в стационаре. Ему вряд ли откажут в любом банке.

Можно составить примерный рейтинг на основании того, какие банки рефинансируют просроченные займы чаще всего.

Ситибанк

Готов выдать деньги под 18-20% при условии, что клиент заключит страхование собственной жизни и возможной нетрудоспособности. При больших суммах речь может зайти об оформлении залога.

Банбанк

Сюда можно обратиться, если просрочка составляет не более 30 дней. Приготовьтесь предоставить расширенный пакет документов. Ставка составляет 21%.

Россельхозбанк

Здесь получить займ можно только в том случае, если кредитная история не успела испортиться. Это возможно в том случае, если просрочка имеет срок не более недели. Лучше всего обратиться в этот банк как можно раньше, тогда велик шанс получить наиболее выгодные условия перекредитования – низкую ставку и маленькую переплату.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Видео (кликните для воспроизведения).

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Источники


  1. Кузин, Ф.А. Делайте бизнес красиво; М.: Инфра-М, 2012. — 286 c.

  2. Боголепов, Н.П. Значение общенародного гражданского права (Jus Gentium) в римской классической юриспруденции / Н.П. Боголепов. — М.: Книга по Требованию, 2012. — 257 c.

  3. Кудинов, О.А. Обязательства вследствие причинения вреда и неосновательного обогащения: Юридический комментарий / О.А. Кудинов. — М.: Городец, 2015. — 128 c.
  4. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.
  5. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2016. — 248 c.
Рефинансирование задолженности
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here