Проценты по валютным кредитам

Описание страницы: проценты по валютным кредитам - 2020 ujl от профессионалов для людей.

Средние процентные ставки кредитных организаций России по краткосрочным кредитам в иностранной валюте

в долларах США в евро
по кредитам физическим лицам по кредитам нефинансовым организациям по кредитам физическим лицам по кредитам нефинансовым организациям
Январь 13,1 6,6 11,9 7,9
Февраль 12,4 6,7 11,0 6,7
Март 13,0 5,9 11,0 8,8
Апрель 12,6 3,8 11,4 7,6
Май 10,9 3,9 10,9 7,1
Июнь 11,9 5,6 11,0 8,5
Июль 12,7 5,9 10,7 6,9
Август 12,5 4,1 11,2 6,9
Сентябрь 11,9 4,9 10,9 7,4
Октябрь 12,0 5,9 9,9 7,0
Ноябрь 12,4 4,8 10,1 8,2
Декабрь 12,0 5,5 11,0 7,0

Дата последнего обновления: 8 февраля 2013 года.

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
(круглосуточно),

Средние процентные ставки кредитных организаций России по краткосрочным кредитам в иностранной валюте

в долларах США в евро
по кредитам физическим лицам по кредитам нефинансовым организациям по кредитам физическим лицам по кредитам нефинансовым организациям
Январь 15,4 10,0 14,5 11,6
Февраль 14,4 11,0 13,9 13,5
Март 16,4 11,1 15,1 11,9
Апрель 15,1 11,0 14,7 7,0
Май 14,9 9,8 14,0 11,8
Июнь 15,4 9,5 14,3 10,9
Июль 14,6 10,2 13,7 11,5
Август 14,5 10,4 17,2 12,7
Сентябрь 15,9 9,5 13,0 12,2
Октябрь 14,6 9,6 16,3 10,6
Ноябрь 13,7 9,4 16,5 9,1
Декабрь 14,7 9,0 15,6 11,0

Дата последнего обновления: 17 февраля 2010 года.

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
(круглосуточно),

Валютные кредиты 2015

Валютные кредиты: новости

  1. Чтобы поддержать валютную ликвидность крупных банков, Центробанк принял решение о предоставлении валютных кредитов под обеспечение займов в зарубежной валюте, выданных ранее экспортным компаниям. Воспользоваться данной поддержкой смогут финансовые учреждения, обладающие капиталом более 100 млрд. руб. Сроки кредитования составляют 28 дней или 1 год.
  2. Центробанк, как главный финансовый регулятор, оставил для банков ограничение по валютным задолженностям в размере 50 млрд. долларов. Кроме этого сообщается, что, если возникнет необходимость – лимит увеличится.
  3. Из-за ослабления позиций рубля обладатели ипотечных валютных кредитов не справляются с нагрузкой. Госдума рассматривает способы решения проблемы, и одним из вариантов является государственная поддержка таких граждан.
  4. В апреле 2014 года Сбербанк официально приостановил выдачу кредитов в зарубежной валюте. Этот шаг объясняется как желание обезопасить себя и граждан от резких скачков курса.

Проценты по валютным кредитам в банках России

При оформлении займов в иностранной валюте существуют риски из-за непредсказуемых колебаний курсов. Особенно, если кредит долгосрочный, а зарплату клиент получает в рублях. Переплата в таких случаях может быть значительной. Но иногда курс меняется в пользу заемщика. Рассмотрим на примере нескольких банков, каковы ставки по валютным кредитам:

Банк ВТБ-24 кредитует ипотеку по ставкам 8,95-15,05% годовых. Имеется и специальная программа для работников МЧС и МВД с понижением ставки на 1%.

Газпромбанк предоставляет:

  • ипотечное кредитование – под 10-13%;
  • кредит на потребительские нужды под залог акций «Газпрома» – на 3 года от 10,5%;
  • автокредиты – под 9-12% годовых.

Банк Москвы предлагает:

  • потребительское кредитование – на 5 лет под 17,4-21,0%;
  • ипотеку – под 10,2-15,1% годовых.

Банк Санкт-Петербург выдает:

  • автокредиты – под 9-12%;
  • ипотечные кредиты – под 10-13,5% годовых.

Что делать с валютным кредитом

Каждый заемщик решает самостоятельно, в какой валюте оформлять кредит. Существует множество людей, взявших валютный заем и не справляющихся с внезапно увеличившимися выплатами. Из возникшей ситуации существует несколько выходов.

[2]

  1. Обратитесь в финансовое учреждение и попросите увеличить срок кредитования. В итоге уменьшится размер ежемесячного платежа и процентов.
  2. Попробуйте рефинансировать заем российскими рублями.
  3. Направьте в банк заявление об изменении вида валюты кредита.
  4. Попытайтесь договориться с банком о расторжении кредитного договора. Для этого придется найти средства на уплату основного долга, но на процентах можно сэкономить.
  5. Если получилась просрочка платежа, пытайтесь договориться с банком о снижении размеров штрафа. Приводите доказательства уважительных причин.
  6. В отдельных случаях возможно в судебном порядке вносить изменения в кредитный договор.

Если ни один из указанных способов вам не подходит – остается дожидаться укрепления российской валюты.

Способы реструктуризации валютных кредитов

При возникновении сложностей с оплатой задолженности следует обратиться в банк. Предоставьте документы, подтверждающие причины, по которым затруднительно погашать кредит. Финансовые организации предлагают различные варианты реструктуризации займов, среди которых:

  • продление срока кредитования до максимального, предусмотренного программой;
  • отсрочка выплат основного долга на 3-6 месяцев;
  • смена графика погашения или применение комбинированного способа;
  • снижение ставки по процентам на определенный срок, по истечении которого придется выплатить банку недополученный доход;
  • досрочное погашение 10-15% долга, в результате чего банк снижает ставку по оставшимся платежам;
  • отсрочка штрафных санкций.

Как закрыть валютные ипотечные кредиты

Несмотря на то, что банки ограничили выдачу займов в иностранных деньгах, существует множество людей, оформивших их раньше. Для плательщиков ипотеки в зарубежной валюте имеются следующие варианты поведения:

  • Продав недвижимость, закрыть кредит. Подходит тем, кто платит кредит давно и имеет несколько квартир.
  • Изменив вид валюты, рефинансировать заем. В итоге сумма регулярного платежа не будет зависеть от курса, но проценты по кредиту вырастут.
  • Обратившись в банк, изменить срок кредитования. В итоге размер текущих выплат снизится, но вырастет общая переплата по кредиту.

Поскольку финансисты дают противоречивые прогнозы, можно ничего не предпринимать и ждать укрепления рубля.

Читайте так же:  Питание сотрудников проводки

Прогноз по валютным кредитам на 2015 год

Большинство аналитиков сходятся во мнениях по поводу состояния кредитного портфеля, предоставляемого в иностранной валюте. Они предрекают следующее:

  • Банки повысят требования к заемщикам и ужесточат условия предоставления средств во избежание рисков по неуплатам.
  • Снизится количество предложений по валютным кредитам в банках, поскольку их возврат не гарантирован.
  • Спрос со стороны населения также уменьшится из-за снижения дохода населения и повышения процентной ставки по займам в иностранных средствах.
  • Возможны массовые дефолты в сфере кредитования, поскольку увеличится кредитная нагрузка населения. Многие будут вынуждены брать новые потребительские кредиты, чтобы погасить предыдущие.

1. Если возникла проблема: как платить валютный кредит – не затягивайте с решением, не дожидайтесь начисления штрафов, а немедленно обращайтесь в банк. Он заинтересован в возврате средств, поэму предложит оптимальный вариант решения вопроса.

2. Если вы решили поменять валюту ипотечного кредита за счет рефинансирования, то придется заново пройти следующие процедуры:

  • переоценку недвижимости;
  • страхование имущества и собственной жизни;
  • оплату предоставления кредита.

3. Не все ипотечные займы выгодно рефинансировать. Например, если с даты оформления кредита уже прошло 5 лет, то это делать бессмысленно. Суть том, что в ипотечных кредитах первое время клиент погашает проценты. Получается, что, приблизившись к основному долгу и оформив рефинансирование, заемщик снова вынужден оплачивать проценты.

4. Как говорят экономисты, существует два правила для тех, кто желает оформить валютный заем.

  • Если зарплата выдается в рублях – не бери валютный кредит.
  • Если не можешь перекрыть валютную ипотеку в течение двух лет – оформлять не стоит.

Проценты по кредиту в евро в Сбербанке

Если ваш доход стабилен, вы можете оформить заем не в рублях, а в евро. Среди преимуществ такой ссуды часто называют низкую процентную ставку. По факту валютные кредиты выгодны только тем заемщикам, кто получает доход в иностранной валюте. Клиентам с зарплатой, выраженной в рублях, брать кредит в евро не стоит, ведь курс часто меняется. Какова процентная ставка по кредиту в евро в Сбербанке и где еще выдают такие займы, разберем в этой статье.

Дает ли Сбербанк займы в валюте?

Сбербанк – самый популярный банк России, поэтому многие первым делом обращаются за кредитом именно сюда. На данный момент его клиентам доступны только рублевые займы, и такое положение дел не случайно. Валютное ограничение – часть государственной стратегии поддержки национальной валюты. Если обратитесь в Сбербанк за кредитом в евро, вам сразу же откажут или предложат аналогичный продукт в рублях.

Важно! По всей видимости, ситуация на валютном рынке изменится не скоро, поэтому необходимо рассмотреть кредитные предложения других банков.

Предложения по займам в Евро

Конкуренция банков настолько велика, что вам не составит труда найти финансовую организацию, кредитующую в нужной валюте. Следует учесть, что заемщику необходимо полностью соответствовать требованиям кредитора и собрать нужный пакет документов.

Какие финансовые организации выдают кредиты в евро? Среди них нет крупных банков, особенно с участием государственного капитала. Нужно обращаться в малоизвестные кредитные учреждения, которые готовы идти навстречу клиентам и выдавать займы в нужной вам валюте.

  1. Кредит «Потребительский» в Банке Ресо Кредит дают на любые цели, в евро, долларах США или рублях. Процентная ставка от 13% до 20%, срок кредитования до 10 лет. Обязательно подтверждение дохода и трудоустройства заемщика. Для увеличения шансов на получение ссуды можно привлечь поручителя или заложить свое имущество, в том числе и автотранспорт не старше 5 лет.
  2. Возможная валюта потребительского займа от банка «Международный Финансовый Клуб»– рубли, доллары и евро. Сумма предполагаемого кредита начинается от 1,5 тысяч евро или эквивалента в иной валюте. Срок выплаты долга – до 3 лет. Процентная ставка варьируется от 2 до 30% годовых. В обеспечение можно предоставить залог движимого имущества или ценных бумаг, долю в уставном капитале и пр.

Обычно заявки на валютный кредит рассматриваются достаточно длительное время – 1-2 недели.

  1. В ТендерБанке также можно брать кредит в евро. От клиента потребуется подтверждение его дохода и трудовой занятости. Анкета подлежит длительной проверке, не менее недели, поэтому заемщику следует запастись терпением. Срок выплаты задолженности можно растянуть от 3 месяцев до 20 лет. Сумма кредита любая, ставка устанавливается в диапазоне от 2 до 30%. Банк потребует предоставить расширенный пакет документов. Обязательно нужно позаботиться о поручительстве или залоге имущества.
  2. Банк Центрокредит может выдать от 6 тысяч до 4 млн. евро, срок выплаты долга достигает 5 лет. Процентная ставка – от 3% до 20% годовых. Банк предъявляет к заемщику и пакету документов строгие требования. Рассмотрение анкеты может затянуться на 2 недели.
  3. «Банк «Объединенный капитал» также предоставляет кредиты в евро и долларах США. Можно выбрать срок кредитования до 30 дней, до полугода, до 1 года и до 3 лет. Процентная ставка зависит от периода выплаты долга и устанавливается в диапазоне от 6,5% до 8,75%. Обязательно привлечь поручителя или заложить свою собственность. Ссуда доступна только в Санкт-Петербурге.
  4. «Россита-Банк» выдает потребительские кредиты в евро на срок до 3 лет. Возможная сумма займа – от 3 тысяч до 1 млн. евро. Процентная ставка начинается от 10%, максимальный предел – 22% годовых. Обеспечение выплаты долга (залог, поручитель) не обязательно, но значительно повышает вероятность одобрения ссуды.

Решая, стоит ли брать кредит в евро, нужно обратить внимание на прогноз стабильности национальной валюты. Возможно повышение стоимости евро в ближайшие несколько лет, поэтому нужно взвесить все за и против такого займа, особенно если ваш доход выражен в рублях. Проценты по кредиту в Сбербанке не так высоки, решение взять рублевую ссуду будет наилучшим.

Валютный кредит в Сбербанке

Начиная с 2014 года, Сбербанк исключил из перечня предлагаемых клиентам кредитных продуктов ипотечные займы, оформляемые в долларах США и евро. Спустя некоторое время были свернуты и кредиты, выдаваемые в иностранной валюте. На сегодняшний день физлицу взять кредит в валюте в Сбербанке нельзя, так как все программы кредитования ориентированы исключительно на рубли. Единственно – займы в долларах, европейской валюте, японских иенах, китайских юанях могут быть выданы юридическим лицам, но такие случаи являются скорее исключением, чем правилом.
Читайте так же:  Образец судебного запроса

Однако невозможность оформления валютного кредита в Сбербанке не говорит, что финансово-кредитное учреждение не может быть подходящим кредитором. Займы, выдаваемые в национальной валюте, могут стать весьма выгодными.

Популярные потребительские кредиты

Изучив портфель кредитных продуктов, предлагаемых финансовой организацией для физических лиц, можно найти много интересных программ, позволяющих получить средства на очень выгодных условиях. Разберемся, какие актуальные предложения в настоящее время имеются у Сбербанка.

Заем требует обеспечения – поручительства одного или нескольких физлиц.

Как мы видим, Сбербанк предусмотрел для своих настоящих и потенциальных клиентов выгодные кредитные продукты. А если вы относитесь к категории зарплатников, условия кредитования будут для вас ещё привлекательнее.

Лучшее ипотечное предложение

Отличительной особенностью ипотечных программ является не только более высокие лимиты по кредиту, но и достаточно продолжительный срок кредитования. Поэтому, в связи с нестабильностью курса российской валюты по отношению к иностранной, взять ипотеку в рублях будет более логично и безопасно. Сбербанк, заботясь о клиентах, свернул валютную ипотеку и разработал очень выгодные рублевые программы, позволяющие приобрести недвижимость.
  • Приобретение строящейся недвижимости. Купить её можно по низкой процентной ставке, которая будет варьировать от 7,5% до 9,5%. Однако следует учитывать, что при нежелании заемщика застраховать жизнь и здоровье, проценты могут быть увеличены еще на один пункт. Минимальная сумма займа составляет 300000 руб., максимальная определяется индивидуально, исходя из договорной цены покупаемого помещения, либо из оценочной стоимости прочего объекта недвижимости, передаваемого в залог. Период кредитования – до 30 лет. Необходим первоначальный взнос, его размер – не меньше 15% от величины займа.
  • Кредит на покупку вторичного жилья. Заем выдается по ставке от 9,2% (в рамках льготного предложения для молодых семей), или от 9,7% (базовые условия). Стоит обратить внимание, что банком предусмотрены надбавки к годовой ставке, в случае, если кредитополучатель отказывается от страхования жизни, не является зарплатным клиентом. Минимальный размер кредита равен 300 тысяч рублей, максимальная сумма заемных средств не может превышать 85% от стоимости приобретаемого жилья, или 85% от оценочной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Сбербанку. Срок кредитования до 30 лет, величина «первоначалки» – не менее 15%.

Ипотечные программы кредитования предполагают обязательное страхование оформляемой в залог собственности в пользу Сбербанка, от рисков её повреждения или полной утраты.

Финансово-кредитное учреждение предусматривает рефинансирование уже имеющихся ипотечных займов. Переведя в Сбербанк ипотеку, легко снизить ежемесячный платеж по кредиту и уменьшить общую переплату. Ставка по данной программе составляет от 9,9%.

Можно приобрести кредитку

Кредитные карточки уже давно стали палочкой-выручалочкой большинства людей. Они позволяют совершенно бесплатно (в течение определенного времени) пользоваться средствами банка, оплачивая ими безналичные покупки. Сбербанк разработал для своих клиентов несколько интересных видов кредиток.

Ставка, начисляемая за пользование средствами, определяется индивидуально и варьирует от 23,9% до 27,9%.

Полный каталог кредитных карточек от Сбербанка можно изучить на сайте ФКУ. При грамотном применении кредитки, пользование заемными средствами будет очень выгодно для клиента.

Выгодно ли брать кредит в валюте: всё плюсы и минусы валютного кредитования

Опубликовал(а) Evelina Zelenkova

, 19.10.2016 19.10.2016

Многие банки сейчас делают очень выгодные предложения по кредитам в валюте. Процент по возврату весьма привлекательный, но стоит ли соблазняться на такое предложение. Многие из нас, кто собирается взять кредит, встает на распутье: брать кредит в рублях или в долларах. В зависимости от вашей личной ситуации и размера кредита, более выгодным может оказаться тот или иной вариант. Как учесть все риски, и что нужно иметь в виду, если вы берете кредит в валюте, расскажут эксперты Kredito 24.

Чем опасны валютные кредиты?

Предугадать падение или рост валюты довольно трудно.

Колебания валютного курса зависит от огромного количества факторов. Это не только экономическое положение в стране и политические события. Регулирующие органы могут в любой момент поддержать рубль или, наоборот, пустить всё на самотек. Очень часто даже эксперты по валютному рынку не могут с уверенностью предсказать развитие событий, не говоря уже о простых гражданах.

Тем не менее если предугадать рост или падение цен на пару месяцев вперед ещё возможно, то загадывать что-то на несколько лет вперед не возьмется даже лучший аналитик в мире.

Погода на валютном рынке очень изменчива. И если вы собираетесь выплачивать заем с вашей рублевой зарплаты, стоит тщательно оценить возможные риски. Вы рискуете не только не сэкономить, но и оказаться в финансовой яме.

В целом, кредит в валюте будет выгодным только, если цена иностранной валюты по отношению к рублю будет падать или, по крайней мере, стоять на месте.

Когда в пару лет назад многие россияне, соблазнясь на низкие процентные ставки валютных кредитов, залезли в ипотеки, никто и не мог предположить, что через несколько лет сумма возврата увеличится практически в три раза.

[3]

Издержки могут превысить, сэкономленную на процентах, сумму.

Не стоит забывать и об издержках, которые сопровождают валютные ссуды. Если вы собираетесь выплачивать кредит или покупать что-либо в рублях, обязательно учтите цену, которую придется заплатить за конвертацию. Многие банки берут за эту услугу процент от суммы. Такие дополнительные затраты могут свести на нет всю сумму, сэкономленную на низкой процентной ставке.

Читайте так же:  Где получить инн в

В чём заключаются положительные стороны ссуды в иностранной валюте?

Процентная ставка у валютных займов ниже.

Самое основное достоинство займов в валюте – это низкая процентная ставка. Именно поэтому такие виды кредитов выглядят весьма соблазнительно. Разница между ставками на рублевые и валютные кредиты может достигать 6-7% в некоторых случаях. Согласитесь, это немалые деньги. Тем не менее стоит быть осторожным с валютными займами, так как они выгодны далеко не всем.

Фиксированная цена для любых параметров займа.

Ещё одно преимущество кредита в валюте – это отсутствие дифференциации процентных ставок. Процентная ставка в рублевых кредитах может меняться в зависимости от срока и суммы кредитования, а также размера первоначального взноса. Тем не менее ставка валютных кредитов всегда остается одинаковой, несмотря на параметры займа.

Более выгодные условия кредита.

В целом, валютные кредиты пользуются меньшей популярностью, чем рублевые. Поэтому многие банки, чтобы сделать предложение по валютным займам более привлекательным для клиентов, могут улучшить отдельные условия.

Кому выгодны кредиты в валюте?

В большинстве случаев валютные кредиты – весьма рисковая затея, так как всё зависит напрямую от колебаний цен на валютном рынке. Тем не менее иногда взять займ в иностранной валюте может оказаться выгодным.

Существует несколько случаев, в которых валютный кредит будет выгоден:

Если вы берете кредит на путешествие.

Если вы собираетесь потратить валютный кредит за границей, то у вас есть шансы сэкономить. Важно чтобы при этом вам не пришлось менять валюту. Если вы берете кредит в долларах, то и платить лучше в американской валюте. Так, по крайней мере, вы не рискуете потерять деньги на обмене валюты.

Если вы берете потребительский кредит меньше, чем на три месяца.

Предугадать цены на валютном рынке на несколько лет вперед практически невозможно, тем не менее вполне можно предсказать тенденцию на следующие несколько месяцев. Поэтому брать краткосрочные кредиты в иностранной валюте гораздо менее рискованно, чем брать их на длительный срок. И даже в случае, если звезды не сложатся в вашу пользу, потери будут невелики.

Вы получаете свой доход в иностранной валюте.

Все эксперты наперебой твердят, что валютное кредитование может быть выгодно, только если вы получаете доход в той же валюте, что и берете кредит. Тогда колебания цен на валютном рынке вам будут не страшны.

Тем не менее вы должны быть уверены, что ваш заработок будет в иностранной валюте на протяжении всего срока возврата долга. Неплохо заранее перестраховаться и выяснить о возможности перевода ссуды в рубли.

Что делать, если вы уже взяли кредит в валюте?

Если вы уже взяли кредит в иностранной валюте, и у вас возникли сложности с возвращением долга, существует несколько выходов из этой ситуации:

Если у вас ипотека в валюте

Падение рубля подкосило финансовое положение множество семей, у которых была взята ипотека в валюте. К сожалению, поддержку от государства могут получить далеко не все. Существует постановление правительства, которое четко определяет, кто из всех пострадавших сможет претендовать на возмещение ущерба.

Во-первых, ваш банк-кредитор должен участвовать в программе поддержки. Также, ваше жилье должно отвечать ряду требований. Например, не быть дорогим и быть единственным. К тому же под программу помощи попадают только те, чьи платежи по кредиту увеличились больше чем на 30% за период с конца 2014 и до момента подачи заявления.

Если ваше положение соответствует всем критериям, то ваш валютный ипотечный кредит реструктуризируют без дополнительной оплаты комиссий и конвертируют его в рублёвый под 12% годовых.

Некоторые банки оказывают помощь в том размере, в котором считают необходимым. К сожалению, никакой банк не обязан это делать. Поэтому, если вам повезет, то вам удастся немного компенсировать потери, связанные с изменением курса.

У вас взят потребительский кредит в иностранной валюте.

Изменить валюту кредита – дело нелегкое. Банк-кредитор не обязан давать свое согласие на изменение условий вашего кредита, а без его согласия поменять валюту вашего долга невозможно. В этом случае, чем лучше ваша кредитная история, тем у вас больше шансов. Тем не менее это не является гарантией успеха.

По сути, у вас есть два варианта:

Главное, правильно оценить все преимущества и недостатки этих вариантов, так как иногда стоимость реструктуризации или рефинансирования может оказаться невыгодной.

Проценты по валютным кредитам

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Видео (кликните для воспроизведения).

В рамках круглого стола речь пойдет о Всероссийской диспансеризации взрослого населения и контроле за ее проведением; популяризации медосмотров и диспансеризации; всеобщей вакцинации и т.п.

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 10 декабря 2002 г. N 9147/02 Начисление процентов по денежному обязательству, выраженному в иностранной валюте, производится по официальной учетной ставке банковского процента по валютным кредитам на день исполнения денежного обязательства в месте нахождения кредитора, а при ее отсутствии размер процентов определяется на основании публикаций в официальных источниках информации о средних ставках банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым в месте нахождения кредитора

Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ
от 10 декабря 2002 г. N 9147/02

Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации рассмотрел протест заместителя Председателя Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации на решение Арбитражного суда Республики Калмыкия от 23.04.01 по делу N А22/48-01/6-5.

Заслушав и обсудив доклад судьи, Президиум установил следующее.

Компания «Вордан Холдингз Лимитед» (далее — компания) обратилась в Арбитражный суд Республики Калмыкия с иском к открытому акционерному обществу «Калмыцкая нефтяная компания» (далее — общество) о взыскании в рублевом эквиваленте 300 000 долларов США задолженности по договору займа от 20.04.2000 б/н, 2 750 долларов США процентов за пользование суммой займа и 43 750 долларов США процентов, начисленных по основаниям, предусмотренным статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Читайте так же:  Имущество в лизинг

Решением от 23.04.01 исковые требования удовлетворены.

В протесте заместителя Председателя Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации предлагается решение отменить, дело направить на новое рассмотрение.

Президиум считает, что протест подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что между компанией (заимодатель) и обществом (заемщик) заключен договор займа от 20.04.2000 б/н, согласно которому последнему предоставлен заем в сумме 300 000 долларов США под 11 процентов годовых.

В установленный договором срок заемщик сумму займа не возвратил и проценты не уплатил, в связи с чем истец обратился в арбитражный суд с иском о взыскании задолженности, процентов, предусмотренных договором, а также процентов, начисленных в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая решение об удовлетворении иска в полном объеме, суд не проверил порядок начисления и размер подлежащих взысканию процентов.

Между тем истец произвел начисление процентов по денежному обязательству, выраженному в иностранной валюте, по учетной ставке Центрального банка Российской Федерации, которая действует по кредитным ресурсам, предоставленным в рублях.

Согласно пункту 52 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.96 N 6/8 в данном случае применима официальная учетная ставка банковского процента по валютным кредитам на день исполнения денежного обязательства в месте нахождения кредитора, а при ее отсутствии размер процентов определяется на основании публикаций в официальных источниках информации о средних ставках банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым в месте нахождения кредитора.

При новом рассмотрении дела суду также необходимо проверить доводы должника о полном погашении задолженности третьему лицу в соответствии с указаниями кредитора, выраженными в письме от 12.10.2000.

Таким образом, оспариваемое решение принято по неполно выясненным обстоятельствам дела, в связи с чем подлежит отмене, дело — направлению на новое рассмотрение.

Учитывая изложенное и руководствуясь статьями 187-189 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации постановил:

решение Арбитражного суда Республики Калмыкия от 23.04.01 по делу N А22/48-01/6-5 отменить.

Дело направить на новое рассмотрение в первую инстанцию того же суда.

Председатель
Высшего Арбитражного Суда
Российской Федерации

Валютные кредиты — ставки, реструктуризация, погашение

Экономический кризис в начале 2015 года привел к росту общей потребительской задолженности по валютным кредитам. Продукты таких программ практически исчезли из линеек многих крупных банковских учреждений. Процент займов в портфелях небанковских финансовых организаций значительно сократился. Последствием этого стало фактическое замораживание рынка валютного кредитования. Актуальным по сей день остается рассмотрение Госдумой законопроекта о временном запрете на выдачу займа в иностранной валюте. Многие граждане столкнулись с проблемой не только получения валютного кредита, а и погашения действующих ссуд, их рефинансировании и реструктуризации.

Виды валютных кредитов: основные условия предоставления

Разделение кредитных продуктов в иностранной валюте можно условно провести в зависимости от существующих программ займов. Так, основными видами по их целевому назначению будут:

  • потребительская ссуда (в том числе в виде оформления платежной кредитной карты);
  • ипотечный заем;
  • автокредит.

При нынешних условиях программы ипотечного и автокредитования в иностранной валюте фактически не работают.

В зависимости от сроков предоставления разделение происходит на:

  • краткосрочный валютный кредит (обычно до 1 года);
  • среднесрочный (в пределах от 1 года до 3 лет);
  • с длительным сроком (свыше 3 лет).

К основным параметрам условий валютного займа относят:

  • валюта (доллар США/Евро);
  • размер (возможная максимальная сумма);
  • срок предоставления;
  • процент за пользование;

Немаловажными критериями при выдаче валютных кредитов также являются определенные требования к:

  • потребителю (гражданство и регистрация РФ, возраст, платежеспособность, кредитная история);
  • обязательному обеспечению займа (поручительство, залог недвижимого/движимого имущества, ценных бумаг, страхование).

Средняя ставка по валютным кредитам

Главный регулятор валютного рынка – Центробанк. Своими последними поправками в обязательных нормативах банков он увеличил коэффициент риска по ипотечным валютным займам до 300%. Данный процент применим к кредитам, выдаваемым с 1 апреля 2015 года.

[1]

Такой же показатель предполагается ввести с 1 июля 2015 года и для всех остальных видов займов физ.лицам в иностранной валюте. Цель такой заградительной меры – пресечение накопления чрезмерных рисков сегмента валютного кредитования. Это позволит подстраховать финансовые учреждения от возможного не погашения валютных кредитов потребителями.

Для самих же кредиторов увеличение в два раза коэффициента риска является весьма невыгодным. Это может привести к тому, что кредитные организации будут вынуждены либо значительно поднять ставки, либо же вообще отказаться от программ валютных займов.

В таблице предоставлены показатели средневзвешенных ставок*.

СТАВКА/ВАЛЮТА Ставка по краткосрочным валютным кредитам Ставка по среднесрочным кредитам Ставка по кредитам свыше 3-х лет
по 30 крупнейшим банкам РФ
Доллар США 12,32% 9,03% 8,95%
Евро 11,19% 9,31% 10,62%
в целом по кредитным организациям РФ
Доллар США 13,61% 11,22% 10,49%
Евро 11,24% 8,88% 10,32%

Валютные кредиты сегодня: актуальные программы от банков РФ

В таблице представлены актуальные* предложения займов в иностранной валюте от банковских учреждений.

БАНК/ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ Ставка Срок Сумма
от 8,9% от 12
от 11% до 7 лет от 5 500 $ от 11% от 3 месяцев

до 450 000 $/ € от 11% устанавливается индивидуально в зависимости от платежеспособности заемщика

эквивалент в $/ € по курсу на момент принятия решения (от 100 тыс. р.) от 11%

устанавливается индивидуально в зависимости от платежеспособности заемщика от 11%

от 1 000 до 25 000 $ от 12% от 3 до 7 лет эквивалент в $/ € по курсу на момент принятия решения (от 50 тыс. р.) от 12% от 6 до 36 месяцев от 10 000 до 200 000 $
Читайте так же:  Доверенность на использование эцп, образец

от 5 000 до 150 000 €

от 1 000 до 70 000 $/ € от 12%

до 2 лет эквивалент в $/ € по курсу на момент принятия решения (от 10 тыс. р.) от 15%

от 3 750 до 1 800 000 €

от 6 до 60 месяцев от 800 до 46 000 $/ € от 15%

до 5 лет эквивалент в $/ € по курсу на момент принятия решения (от 30 тыс. р.) от 19%

эквивалент в $/ € по курсу на момент принятия решения (от 15 тыс. р.)

от 19,5%

эквивалент в $/ € по курсу на момент принятия решения (от 10 тыс. р. до 500 тыс. р.) от 20% эквивалент в $ по курсу на момент принятия решения (от 100 тыс. р.)

*согласно программам «валютные кредиты» на июнь 2015 года.

Условия и ставки актуальны для головного офиса или центрального представительства учреждения.

В настоящее время крупные лидирующие финансовые учреждения не имеют в линейке своих продуктов активных программ кредитования в иностранной валюте.

Перевод валютного кредита в рублевый

Понятие перевода валютного займа в рублевый по своей сути представляет собой рефинансирование продукта. Оно предполагает оформление потребителем новой ссуды (в рублях) для погашения валютного кредита.

Соответственно, выдается такой заем на условиях (процент, сроки и т.п.), действующих на момент его оформления. Сама процедура конвертирования фактически представляет собой процесс оформления нового кредитного продукта. При этом потребителю понадобится:

  • заново собрать весь пакет документов (о доходах, на залоговое имущество и т.п.);
  • подтвердить свою платежеспособность;
  • подать заявку-анкету.

Главное общее условие рефинансирования валютного займа – отсутствие просроченной задолженности по нему. Такое требование выставляется к потребителю всеми банковскими учреждениями.

Провести конвертацию валютного кредита в рубли потребитель может в любом банке, имеющем в своей линейке данный продукт, включая и тот, где он оформлен. При этом при получении займа в ином фин.учреждении потребуется согласие первоначального кредитора на такую операцию.

Реструктуризация валютных кредитов

В условиях экономического кризиса лучшим решением для заемщиков может стать не рефинансирование валютного займа, а его реструктуризация. Под этим термином подразумевают пересмотр условий основных выплат по действующему кредиту. Цель: уменьшение нагрузки потребителя и сокращение ежемесячного платежа.

Существенными ее отличиями от рефинансирования являются:

  • можно провести лишь в том учреждении, которое предоставило кредит (и то только лишь при наличии предложения);
  • главная причина ее проведения – ухудшение финансового состояния клиента и наличие долга по займу (просрочки, неоплата неустойки и т.п.).

Для пересмотра условий кредита заемщик должен обратиться в банк с письменным заявлением. Срок его рассмотрения занимает, как правило, от 30 до 45 дней. После этого кредитор либо отказывает в реструктуризации, либо же подготавливает документ с новыми условиями.

Программы реструктуризации валютных займов предусматривают следующие ее варианты и формы:

  1. Увеличение срока возврата займа (пролонгация). В результате этого снижается размер ежемесячного платежа, но увеличивается сумма переплаты.
  2. Предоставление режима «каникул». Предусматривает отсрочку погашения либо по телу займа, либо по процентам.
  3. Проведение платежей валютных кредитов по льготному курсу. Дает возможность клиенту проводить погашение займа в рублевом эквиваленте, рассчитываемом по сниженному внутреннему курсу учреждения.
  4. Перевод валюты займа в рубли (конвертация).
  5. Изменение порядка погашения. Клиенту может быть предоставлен специальный режим обслуживания займа. Например, сначала проводится выплата просроченного основного долга, затем – просрочка по процентам/комиссиям, и далее – штрафы/пеня.
  6. Снижение размера ежемесячного платежа.

Погашение и списание валютных кредитов

Наличие в своем портфеле непогашенных валютных займов создает определенные трудности для банковского учреждения. Поэтому оно вынуждено идти на такой шаг, как списание «зависших» кредитов. Возможными причинами «прощения» долга могут стать:

  • небольшая сумма задолженности (если затраты банка на работу по возврату займа будут примерно равны или превышают задолженность);
  • смерть должника или же невозможность его найти;
  • истечение срока исковой давности (3 года с момента последнего платежа по займу);
  • отсутствие у заемщика имущества, которое можно взыскать. При этом учитывается, что наложить арест на единственное жилье должника невозможно;
  • реализация залогового имущества не покрыла задолженности (касается, прежде всего, ипотечных валютных кредитов).

Вопрос о списании долга в каждой финансовой организации решается в индивидуальном порядке.

Согласно статистической отчетности Центробанка только за прошлый год 245 банковских учреждений (из 800 существующих) списали валютные займы на сумму 61,9 млрд рублей. Наиболее активное «прощение» долгов произошло в корпоративном секторе.

Больше всего было списано крупными госбанками: ВТБ (16,3), Сбербанк (5,8) и Промсвязьбанк (4,7). В десятке лидеров также оказались: НомосБанк, СПБ, МДМ, Росбанк, ИНГ Банк, Открытие и Зенит. Суммарный размер валютных кредитов, списанных этими банковскими учреждениями, составил 73% от общей массы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Увеличение в пять раз такого показателя (по сравнению с 2013 годом) указывает на то, что в текущей ситуации банкам проще списать задолженность, чем ее аккумулировать.

Источники


  1. Широкунова, О. В. Как открыть свое дело. Создание юридического лица / О.В. Широкунова. — М.: Феникс, 2005. — 384 c.

  2. Валютное право; Юрайт — Москва, 2011. — 592 c.

  3. Корнийчук Г. А. Арбитражное процессуальное право. Ответы на экзаменационные вопросы; Экзамен — Москва, 2010. — 288 c.
  4. Грудцына, Л. Ю. Адвокатское право / Л.Ю. Грудцына. — М.: Деловой двор, 2014. — 320 c.
  5. Под. Ред. Ванян, А.Б. Афоризмы о юриспруденции: от античности до наших дней; Рязань: Узорочье, 2013. — 528 c.
Проценты по валютным кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here