Процедура отзыва лицензии у банка

Описание страницы: процедура отзыва лицензии у банка - 2020 ujl от профессионалов для людей.

Чёрный список банков, у которых ЦБ готовится отозвать лицензию

По сети стали гулять чёрные списки банков, якобы у которых Центробанк вскоре отзовёт или готовится отозвать лицензии. Представители регулятора отрицают факт существования таких списков.

Мнение: чтобы там не говорили чиновники об отсутствии чёрных списков, понятно что специалистам известны банки, у которых есть проблемы. Это не перечень банков у которых 100% отзовут лицензию. Скорее это что-то вроде антирейтинга, рейтинг самых проблемных банков (в оппозицию рейтингу надёжных банков).

Когда надо бежать из банка: признаки проблем — рекомендуется к прочтению вкладчикам, краткий сборник признаков по свежим отзывам лицензий.

Обнародовать такой список ЦБ не станет (это создаст проблемы клиентам таких банков), но так или иначе банкам предъявляют требования и взыскания, на основе которых мы можем представить кто и почему стоит под угрозой.

Нам, обычным вкладчикам такой список помог бы избегать проблемных банков, особенно актуально ввиду желания ГосДумы перекинуть ответственность именно на нас. Ок, господа, если дело за нами, так давайте нам всю информацию.

Кому уж точно не стоит волноваться, так это системно-значимым банкам: Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк, далее следуют ВТБ 24, РСХБ, Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Русский Стандарт, Росбанк и Уралсиб.

Есть ли среди крупных банков находящиеся в предбанкротном состоянии? Есть, и рынок их знает. Будет ли у них ЦБ отзывать лицензию — не знаю, — заявил Задорнов — глава ВТБ24.

Сомнения по поводу устойчивости банковской системы России безосновательны, заверила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

Банковская система и отдельные банки — это живой организм, всё меняется, проблемы решаются, банки находят выход из сложных ситуаций, поэтому нет смысла составлять чёрные списки. А о проблемах и претензиях к банкам можно узнать из новостных сводок.

Зачастую в чёрные списки записывают банки которым ЦБ выносит предупреждения или привлекает к административной ответственности, здесь же не стоит забывать, что весьма часто наказывают и Сбербанк, а о его устойчивости спорить, пожалуй, не стоит.

Стоить заметить, что есть и так называемые «белые» списки банков.

В тоже время есть чёрная база банкиров, куда попадают те, кто занимал эти должности за год до отзыва у кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций, а также лица, причастные к нарушениям в работе банка.

Пост из рубрики Блоги и Мнения, содержит субъективную точку зрения автора: как поделиться своим мнением

А еще если бы совсем прикрыли деятельность МФО, было бы только лучше всем. Только действительно банки, а не микрокредиты с огромными % и бандитскими наклонностями давления на должников (которые не скрываются, не отказываются оплачивать, платят по мере своих сил и возможностей), могут быть на рынке. Но это скорее всего мечта, а не реальность.

[1]

Гибель СССР, продлевает агонию капитализма, ещё на два-три десятилетия… дутый доллар, мировой должник и самое примитивное унижение конкурентов…ослабление всеми способами, угрозами, санкциями, агрессивными военными провокациями… это США сегодня. Слушая речь Д. Трампа, во время инаугурации, стало ясно, это серьёзный экономический шулер, своего не упустит, да при случае в чужом бизнесе «поковыряться» конкурента ослабить… Роль России, обеспечить ресурсами «золотой миллиард», всё остальное зазеркалье… гуманными действиями, речами о «будущем процветании, мощи и рывке», зачистить территорию (?) к контрольному сроку. Всё остальное борьба американских нанайских мальчиков… с Америкой, во всех реалиях жизни сегодняшнего мира.

Если обнародовать списки банков у которых отзовут лицензии, то у людей наступит истерия и все одновременно побегут забирать свои деньги обратно которых нет и наступит беспорядок. Плюс у банка до последнего есть возможность реабилитироваться, а если будет отток депозитов то этой возможности уже нет. И страховые выплаты давно 1400.000 а не 700тыс

В 2011 году отозвали лицензию у Галабанка. АСВ выплатили физическим лицам по страховому случаю.Я потеряла 600000 т.р. Где то через год стала пытаться получить эти деньги.Нашла мобильный телефон представителя АСВ по этому банку.Позвонила ему,обьяснила ему что мы с дочерью вдвоем /я пенсионерка/ воспитываем двух несовершеннолетних мальчиков,что эти деньги мы копили на учебу детям.Он проникся и сказал,что если он выплатит эти деньги мне,то его уволят. Значит банки колпачат специально?А нам сообщают, что они неправильно работают. Если вдруг это прочтет Центробанк и ему станет интересна фамилия сотрудника и телефон,я готова предоставить это.

Деятельность любого банка зависит от грамотных специалистов. На практике специалистов грамотных очень мало, в связи с чем и доверие к банкам нет.

Сейчас нет доверия ни банкам, ни их сайтам.

Санация и отзыв лицензии у банка

С приходом в ЦБ Альбины Набиуллиной в прессе все чаще появляются пугающие статьи об очередном отзыве лицензии. Мнения о том, почему ЦБ так плотно взялся за банковский сектор расходятся: одни считают, что это правильные меры, направленные на сохранение средств вкладчиков, другие видят в этом подвох, целью которого является масштабный передел всей банковской системы РФ. Только за этот год лицензии отозвали у 30 банков, и между кем распределились долги и вклады граждан? Конечно, это ВТБ-24, Сбербанк и Газпромбанк, так что мнение последних не стоит недооценивать.

С другой стороны, если внимательно присмотреться, можно сделать вывод, что разрешения были отозваны в основном у тех кредитных учреждений, которые проводили очень рискованные операции, не имея при этом достаточные активы для их осуществления. Этот факт свидетельствует о «серых» схемах для отмывания денег. Поэтому отзывы можно назвать обоснованными. Однако не всех банковских организаций лишают разрешения на деятельность, некоторые проходят процедуру санации и возвращаются в строй. Давайте подробнее рассмотрим причины и процедуру санации, а также отзыва лицензии. Узнаем, чем это грозит вкладчикам и клиентам санированных и обанкротившихся банков.

Что такое отзыв лицензии и санация?

Отзыв лицензии – это лишение банка права на осуществление любых операций в сфере банковского сектора, которые были предусмотрены действующей лицензией. Отозвать ее может только ЦБ РФ (более подробно о функциях ЦБ РФ здесь). После отзыва начинается затяжная ликвидация банка, которая длится от 1-го года до нескольких лет.

Санация — это процесс, направленный на оздоровление финансового сектора банка и восстановление его функциональности в полном объеме. Эта процедура проводится только в том случае, если действительно можно избежать банкротства и последующей ликвидации. Санацию могут проводить как банк, так и АСВ. Если за дело берется Агентство, то первым делом подыскивает инвесторов, если таковых найти не удалось, занимается оздоровлением самостоятельно.

Читайте так же:  Ооо без директора

Теперь давайте подробнее рассмотрим причины, по которым отзывают разрешение, а также узнаем, в каких случаях применяют санацию.

Причины и следствия

Причины для 100% отзыва:

  • Если сумма кредитных средств свалилась ниже планки в 2%.
  • Если собственных средств меньше, чем его уставной капитал, который был на момент регистрации. При этом данная причина не распространяется на банковские организации, зарегистрированные менее 2-х лет.
  • Если по каким-то причинам банк не выровнял сумму собственных средств и уставного капитала.
  • Если банк самостоятельно уменьшил сумму уставного капитала, сделав ее ниже размера собственных средств. В этом случае кредитное учреждение может избежать отзыва путем передачи в ЦБ заявления о смене положения на НКО.

Причины для санации:

  • Если сведения, по которым банку выдавалась лицензия признаны недостоверными, полностью или частично
  • Если банковские операции, предусмотренные лицензией, были задержаны на срок более 1 года.
  • Если отчетность оказалась недостоверной
  • Если ежемесячные отчеты были задержаны на срок от 15-ти дней и более
  • Если банк проводил операции, не указанные в выданной лицензии, даже при единичном случае
  • Нарушение ФЗ о банковской деятельности и т.д.

Как происходит процесс отзыва лицензии

Для начала следует отметить, что отзыв лицензии бывает добровольный и принудительный.

Процесс принудительной ликвидации выглядит следующим образом: после проверки банковской организации, следует решение ЦБ об отзыве лицензии. Уже на следующий день начинается поэтапная ликвидация. ЦБ направляет информацию с реестром вкладчиков в АСВ для последующей выплаты страховки.

После того, как банк получает извещение от ЦБ, незамедлительно прекращаются все операции по приходу и расходу, закрываются любые транзакции, останавливается обмен валюты, назначается временная администрация, которую выбирает регулятор.

После остановки всех операций, начинается инкассация абсолютно всех денежных средств в валюте и рублях, в хранилища ЦБ. После этого деньги зачисляются на счет банка, открытый в ЦБ. Остатки по кредитам также перечисляют на этот счет.

Если у организации есть филиалы, они также останавливают любую деятельность, перечисляя все денежные средства на счет ЦБ, а валюту – на специальный резидент счет. После чего филиалы прекращают свою работу и закрываются.

В случаях, когда банк имеет достаточное количество средств, начинается добровольная ликвидация, в ходе которой выплачиваются все долги перед кредиторами.

Все действия происходят под управлением специальной комиссии, назначенной регулятором.

Как происходит процесс санации или оздоровления

После выявления нарушений в деятельности банка, Центробанк России отправляет соответствующее предложение в АСВ. Агентство в свою очередь начинает свою проверку, оценивая целесообразность реструктуризации. АСВ самостоятельно решает, санировать банк или нет.

На основании такой оценки, АСВ выносит вердикт:

  1. О согласии участия в процессе санации
  2. Об отказе, который непременно нужно разъяснить и мотивировать

В качестве обоснованного отказа могут выступать очень высокие затраты на процесс оздоровления конкретного банка. Если АСВ откажет в санации, у кредитного учреждения автоматически отберут разрешение на деятельность.

Если же АСВ посчитает, что банк можно санировать, то начнется разработка плана по оздоровлению, который обязательно согласовывается с ЦБ.

Какие меры может предпринять АСВ по предупреждению банкротства?

  • Конечно, в первую очередь банку оказывают финансовую помощь и меняют его организационную структуру
  • В качестве помощи может выступать скупка акций банка
  • Устраняются нарушения, выявленные ЦБ РФ и приведшие к угрозе банкротства.

Эти меры могут применяться в совокупности или по отдельности, в зависимости от причин, которые повлекли санацию банка.

В чем разница?

Здесь все очевидно, конечно, для вкладчиков выгоднее чтобы банк санировали, а не ликвидировали. В этом случае банковская организация не перестанет существовать, выполняя данные обязательства перед своими клиентами, в том числе полные выплаты вкладов физическим лицам и ИП. То есть, при санации сохраняются все средства клиентов, а не предусмотренная законом страховка в размере 700 тысяч, как в случае с отзывом. Если процедура санации будет успешной, то выиграют и юр. лица, которые продолжат полное обслуживание в данном банке без лишения средств.

Когда надо бежать из банка: признаки проблем у вашего банка

Мы уже рассматривали критерии по которым отзывают лицензии: у каких банков отберут лицензию, почему отзывают лицензии, и даже дискутировали по поводу чёрных списков.

[3]

Предлагаю поискать ещё более ранние признаки если не отзыва лицензии, то проблем у банков, причём давайте рассмотрим только те критерии, которые доступны и понятны обычному вкладчику.

Новости о технических сбоях, которые почему-то приводят к ограничению вывода денег или к полной невозможности выдачи вкладов. Сейчас такие новости распространяются быстро, хотя иногда бывает и дезинформация (об этом в заметке об инфо.политике ЦБ). Впрочем, помимо дезы, порою журналисты в погоне за горячей новостью, без злого умысла, перегибают палку. Поэтому читайте и доверяйте проверенным источникам: прежде всего Банки.ру, Известия, Коммерсант, Лента.ру, РБК.

Следите за новостями от ЦБ, в частности за предупреждениями и санкциями, которые он выносит банкам.

Понижение рейтингов увы часто запаздывает и как правило происходит уже когда банк начал испытывать недостаток средств для расчёта со вкладчиками.

Совет: если у банка выстраиваются очереди на получение вкладов, можно попробовать перевести деньги в более тихую гавань через онлайн-банкинг. Не хочу делать рекламу, но судя по всему самый простой и быстрый вариант — Сбербанк.

Резкий рост оборотов: если это не клиринговый или расчётный центр, то высокие обороты могут говорить о том, что банк занимается транзитом (вариант отмыва, при котором деньги многократно перебрасываются между банками, счетами, чтобы запутать следы, уйти от налогов, легализовать или вывести в наличку или за рубеж.

Пост из рубрики Блоги и Мнения, содержит субъективную точку зрения автора: как поделиться своим мнением

Мне 83 г. Ни за что не будусотрудничать со сбером, т.к. на моем веку он обкрадывал меня много раз. Хотя гарантирован был государством.

По моим наблюдениям, лучше всего независимое мнение о банках представлено на сайте банки.ру (надеюсь админы не решат, что я рекламирую). Кстати, именно там задолго до краха «Мастер банка» стала появляться информация о назревших проблемах. Много интересных статей и о других банках. Поэтому выбирая банк, смело можно довериться отзывам на их портале.

Следить за состояниями банков очень хорошо можно через соц сети, например Твиттер. Во первых — сразу заметно, что начались проблемы. Во вторых — сразу видно где они начались. Конечно, много фейков и спама, но иногда информация в Соц сетях появляется на раньше чем на официальном сайте банка. Ну а завлекать клиентлв банки могут разными способами. Нам, клиентам, главное думать — куда!

Технические сбои бывают у всех, Сбер вон сбой на сбое. Другое дело когда технический сбой идёт подруку с разными ограничениями по выдаче вкладов. Почти все последние отзывы лицензий сопровождались предварительными слухами на тематических сайтах.

Читайте так же:  Как проверить штатное расписание организации

Мне кажется это просто, понять про проблемы банка. Первое, на что я бы обратила внимание, это обильная и назойливая реклама, предложения очень выгодных кредитов, даже не кредитов, а вкладов, наипростейшее оформление, без пакета документов и безотказность. Тут стоит задуматься, куда банк торопится. Этомне так кажется, но я не профи в этом деле, могу и ошибаться))

Недавно, к сожалению, столкнулись с проблемой банкротившегося «Липецкоблбанка», который тщательно пытался до последнего дня скрыть своё настоящее финансовое положение.
Тревожной весточкой было то, что за шесть месяцев до отзыва лицензии, он перестал выдавать потребительские кредиты всем сторонним лицам и своим клиентам с низкой финансовой активностью. В итоге при банкротстве пострадали многие организации и ИП.
Поэтому лучше всего постоянно проверять свой банк в рейтингах Центрального банка и смотреть на их сайте статистику.

Вот слежу за последними событиями, и вывел ля себя несколько критериев, по которым можно судить о проблемах в банке:
Вклады начинают выдавать только под запись.
Закрываются дополнительные офисы, в основном периодические «каникулы».
Разумеется технический сбой (это у каждого второго с отозванной лицензией).

Я тоже услугами Сбербанка пользуюсь. Единственное надежное место, связанное с нашими деньгами. Хотя ведь и такое было, что в кризис деньги терялись. У моих родителей в свое время в Сбербанке лежали деньги уже на машину, а стали копейками.. Всяко может быть.

Я обслуживаюсь в Сбербанке. Помимо заработной платы приходящей на карту этого банка имею вклад и иногда пользуюсь кредиткой, что очень удобно. При перечислении зарплаты, долг по кредитной карте, автоматически переводят на кредитную, причем обо всех операциях меня информируют с помощью смс. За долгие годы не было никаких нареканий. А если и возникают вопросы, то онлайн служба операторов подробно ответит на все. Я думаю у большинства граждан очень мало времени для того, что бы следить за сообщениями о санкциях ЦБ, только если это не связано с их деятельностью. Просто если банк проверен годами не стоит метаться и менять его.

В пределах страны — возможно Сбербанк и правда самый надежный. Хотя проценты по вкладам у него просто смехотворные. И в случае проблем за границей со Сбербанком возникает волокита. У нас в Испании украли кошелек с картами, на которых были все деньги. Одна — Сити банка, вторая — Сбера. Сити банк восстановил карту и прислал в отделение по месту отдыха в течение недели. Сбер восстанавливал 2 месяца.

У меня Сбербанк России. Если настанет время, когда надо будет из него бежать, то вообще лучше убегать из страны. Все-таки мы — простые граждане слишком плохо разбираемся в этом, разве что найти приложение, которое будет сообщать о санкциях ЦБ к твоему банку. Есть такое?

Сколько проблем в последнее время возникает из-за банков: там закрыли, там отказали, там еще что-то… Уж лучше вкладывать деньги в надежные, проверенные банки, такие как: Газпром, Раффайзен, Сбербанк, так хоть не будет такой возни, как в новооткрытых банках.

Что-то в последнее время так рекламируют Сбербанк, что даже не верится в его существование, уж больно сказочные росписи о его преимуществах перед другими банками. Хотя более защищенного со стороны государства банка еще не встречала.
Что касается выгодных вкладов, так в других банках есть процент выше. Нужно разбираться детальнее.

Не такие уж и сказочные росписи. Все реально. я всегда держу деньги в сбербанке и никогда проблем не было.

А Вы попробуйте! Отделений банка везде много, реклама хорошая. Я держу деньги только в Сбербанке. Очень хорошая система онлайн-операций. Я в отделениях банка почти не появляюсь. Открыть и закрыть вклад, перевести деньги с одного вклада на другой, с одной пластиковой карты на другую, не говоря о том, чтоб оплатить за коммунальные услуги или положить на счёт сотового — всё можно в онлайне или в банкомате, которых по городу много, в том числе есть работающие круглосуточно. Я живу в маленьком городке, тем не менее, всё есть. Процент по вкладам, в самом деле, невысок, но надёжность выше других.

Количество банков постоянно увеличивается и достаточно тяжело разобраться в том, какому банку доверять. Да и проследить за всеми новостями банковской сферы тоже не всегда удается — я ведь занят своей работой и до изучения банковской сферы тоже не всегда доходят руки(

Процедура отзыва лицензии у банка

Основания для отзыва банковской лицензии

Основания для отзыва банковской лицензии – закрытый перечень нарушений, за которые Банк России отзывает лицензию кредитной организации.

Видео (кликните для воспроизведения).

Согласно Федеральному закону от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», существует два списка оснований для применения такой санкции Центральным банком: когда он однозначно обязан и когда он может это сделать.

Банк России обязан отозвать банковскую лицензию в следующих случаях:

  • если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%;
  • если размер собственных средств меньше минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации (норма не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии);
  • если кредитная организация не исполняет в срок требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств;
  • если кредитная организация неспособна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по исполнению платежей в течение 14 дней с даты наступления их срока. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда;
  • если банк допустил сокращение размера капитала до уровня ниже минимального размера собственных средств, установленного Центральным банком и рассчитанного по его методике. При этом банк может обратиться в ЦБ с прошением о переводе его в категорию небанковских кредитных организаций.

Банк России может отозвать банковскую лицензию (но не обязан это делать) в результате следующих нарушений:

ЦБ назначает в банк временную администрацию не позднее следующего дня после принятия решения об отзыве лицензии. По закону такая кредитная организация должна быть ликвидирована. При достаточности средств проводится добровольная ликвидация, при недостаточности – процедура банкротства.

На практике ЦБ чаще всего отзывает лицензии у банков со следующими формулировками: в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Центробанка, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, а также неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Именно так были лишены лицензий Межпромбанк в ноябре 2010 года и АМТ Банк в июле 2011-го. Кроме того, имеются прецеденты отзыва лицензий у банков за неоднократное нарушение в течение одного года Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Самое громкое разбирательство такого рода – история закрытия Содбизнесбанка, приведшая к межбанковскому кризису в мае 2004 года. Всего за 2009 год лицензий лишились 44, а за 2010-й – около 20 банков.

Читайте так же:  Нужна виза в израиль

Причины отзыва лицензий у банков

Оснований для отзыва лицензии банка может быть много. При этом ситуации, когда на решение Центробанка РФ влияет не одна из них, а совокупность факторов, встречаются достаточно часто. Главное финансовое учреждение государства непременно аннулирует свою лицензию, если:

  • доходность капитала не дотягивает до 2% отметки;
  • компания не в состоянии выполнить все свои договорные обязательства и требования по отношению к клиентам;
  • выявлена недостоверная информация;
  • фактическая величина денежных средств и активов на порядок ниже, чем уставной капитал в своём минимальном эквиваленте, что было представлено ранее;
  • структурная схема коммерческой деятельности организации является способом прикрытия нелегальных операций и денежных сделок, классифицируемых в юридической практике как незаконные;
  • постановления судебных органов о необходимости изъятия материальных ресурсов с расчётных счетов не были выполнены в полном объёме (либо не исполнялись вовсе);
  • не соблюдаются нормы действующего федерального законодательства, а также нарушаются требования регламентирующих правовых документов.

Любая из данных причин либо их совокупность могут служить поводом к запуску процесса отзыва лицензии. По факту принятого решения в коммерческое учреждение принудительно назначается временное руководство. Как показывает судебная практика, в подавляющем большинстве случаев Центральный Банк России идёт на такой шаг, когда нарушен закон. Реже – если организация не в полной мере верна своим договорным обязательствам или отражает в отчётной документации неверную информацию.

Процедура отзыва лицензии у банка

Как происходит процедура, если обнаружены серьёзные нарушения? Рассмотрим динамику развития событий:

Какие последствия?

Что происходит с банком после отзыва лицензии, чем обернутся последствия такого решения? Во-первых, как действующая организация, банк больше не существует. С момента отзыва лицензии все его действия финансового и юридического характера не имеют силы и классифицируются как незаконные. Во-вторых, все имущественные ценности возвращаются клиентам – в том числе залоговое имущество и обременения. Что касается клиентов такой компании, то они лишаются права и возможности управлять своими счетами в пределах данной организации.

В ряде случаев после отзыва разрешения к компании может быть применён комплекс мероприятий, направленных на улучшение его финансового состояния. Иногда таким образом удается избежать банкротства. Здесь есть определённая доля риска, так как не все учреждения начинают вести себя честно и в рамках закона. По этой же причине лицензии редко возвращают обратно. Даже компетентным специалистам Центробанка трудно предсказать, выдержит ли компания экономическую ситуацию и сумеет ли вернуть своё благополучие.

А что происходит со служащими учреждения, у которого забрали разрешение на осуществление деятельности? Последует ли дальнейшее увольнение сотрудников банка при отзыве лицензии? Ответ утвердительный. В рамках действующего законодательства весь штат неликвидного банка должен быть уволен в день лишения его лицензии по статье «ликвидация предприятия» с полной выплатой выходного пособия в день расчёта.

И, наконец, чего ждать клиентам? Надеяться на то, что их средства будут возвращены в полном объёме. В противном случае – обращаться в судебные инстанции и подавать иск об открытии гражданского делопроизводства.

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Практически всегда пользователи банков узнают о том, что учреждение лишили права деятельности из новостных сообщений. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, следует проверить, отозвана ли лицензия у банка. Если информация подтвердится, действовать исходя из своего статуса. Рассмотрим, как это происходит на практике.

Физические лица, чтобы вернуть свои деньги, поступают следующим образом:

  • нужно подать заявление в страховое агентство – это нужно успеть сделать до того момента, пока банк не признают банкротом;
  • получить информацию о правилах выдачи компенсации – такие сведения нарушитель публикует в специальных СМИ (ещё они есть на онлайн-ресурсе страховщиков);
  • получить выплаты – как правило, первые начисления клиентам начинаются уже спустя пару недель после отзыва, а намеренная задержка выплат – действие противоправное и может быть обжаловано в суде (порядок и способ получения определит агентство, но приоритетный вариант возмещения желательно указать в заявлении – это может быть перевод, наличные или перечисление на карту).

Для физических лиц может сложиться два сценария развития событий:

  1. У компании хватает капитала для выполнения всех своих договорных обязанностей. После его ликвидации, которая пройдёт в принудительном порядке, активы будут проданы, а деньги возвращены вкладчикам.
  2. Банкротство – подаётся требование о возбуждении процедуры отчуждения долгов. Какие потребуются документы, подскажет сотрудник арбитражной организации. Если не успеть сделать это своевременно, велик риск не попасть в общий долговой список и потерять надежду на возврат денег.

Полезные статьи:

Что понимается под служебным жильемСлужебное жилье – это помещение, которое предоставляется для временного проживания отдельным…

Изменения в коллективный договор: как оформитьИсходя из ст. 44 ТК РФ, порядок внесения изменений в…

ПриложениеПриложение к договору – это документ, который уточняет или более подробно раскрывает содержание договорных условий.…

§ 1. дПЧЕТЕООПУФШ ЛБЛ ЗТБЦДБОУЛП-РТБЧПЧБС УДЕМЛБ1. рПОСФЙЕ ДПЧЕТЕООПУФЙуПЗМБУОП У Р. 1 УФ. 9 зл ЗТБЦДБОЕ…

Порядок проведения перерасчета в рамках ч. 9.2 ст. 156 ЖК РФПорядок проведения перерасчета в рамках…

Понятия «ветхое жилье» и «аварийное жилье». Основания и последствия признания жилого помещения непригодным для проживанияЧто…

Отзыв лицензии у банка

Ежегодно десятки финансовых учреждений страны сталкиваются с материальными проблемами и не могут исполнять свои обязательства перед клиентами. А некоторые из них ведут не вполне законную деятельность. В обоих случаях одной из мер воздействия на нарушителей является отзыв лицензии. Как всё происходит на практике – об этом сегодняшний материал.

Причины отзыва лицензий у банков

Оснований для отзыва лицензии банка может быть много. При этом ситуации, когда на решение Центробанка РФ влияет не одна из них, а совокупность факторов, встречаются достаточно часто. Главное финансовое учреждение государства непременно аннулирует свою лицензию, если:

  • доходность капитала не дотягивает до 2% отметки;
  • компания не в состоянии выполнить все свои договорные обязательства и требования по отношению к клиентам;
  • выявлена недостоверная информация;
  • фактическая величина денежных средств и активов на порядок ниже, чем уставной капитал в своём минимальном эквиваленте, что было представлено ранее;
  • структурная схема коммерческой деятельности организации является способом прикрытия нелегальных операций и денежных сделок, классифицируемых в юридической практике как незаконные;
  • постановления судебных органов о необходимости изъятия материальных ресурсов с расчётных счетов не были выполнены в полном объёме (либо не исполнялись вовсе);
  • не соблюдаются нормы действующего федерального законодательства, а также нарушаются требования регламентирующих правовых документов.
Читайте так же:  Требование из налоговой

Любая из данных причин либо их совокупность могут служить поводом к запуску процесса отзыва лицензии. По факту принятого решения в коммерческое учреждение принудительно назначается временное руководство. Как показывает судебная практика, в подавляющем большинстве случаев Центральный Банк России идёт на такой шаг, когда нарушен закон. Реже – если организация не в полной мере верна своим договорным обязательствам или отражает в отчётной документации неверную информацию.

Процедура отзыва лицензии у банка

Как происходит процедура, если обнаружены серьёзные нарушения? Рассмотрим динамику развития событий:

Какие последствия?

Что происходит с банком после отзыва лицензии, чем обернутся последствия такого решения? Во-первых, как действующая организация, банк больше не существует. С момента отзыва лицензии все его действия финансового и юридического характера не имеют силы и классифицируются как незаконные. Во-вторых, все имущественные ценности возвращаются клиентам – в том числе залоговое имущество и обременения. Что касается клиентов такой компании, то они лишаются права и возможности управлять своими счетами в пределах данной организации.

В ряде случаев после отзыва разрешения к компании может быть применён комплекс мероприятий, направленных на улучшение его финансового состояния. Иногда таким образом удается избежать банкротства. Здесь есть определённая доля риска, так как не все учреждения начинают вести себя честно и в рамках закона. По этой же причине лицензии редко возвращают обратно. Даже компетентным специалистам Центробанка трудно предсказать, выдержит ли компания экономическую ситуацию и сумеет ли вернуть своё благополучие.

А что происходит со служащими учреждения, у которого забрали разрешение на осуществление деятельности? Последует ли дальнейшее увольнение сотрудников банка при отзыве лицензии? Ответ утвердительный. В рамках действующего законодательства весь штат неликвидного банка должен быть уволен в день лишения его лицензии по статье «ликвидация предприятия» с полной выплатой выходного пособия в день расчёта.

И, наконец, чего ждать клиентам? Надеяться на то, что их средства будут возвращены в полном объёме. В противном случае – обращаться в судебные инстанции и подавать иск об открытии гражданского делопроизводства.

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Практически всегда пользователи банков узнают о том, что учреждение лишили права деятельности из новостных сообщений. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, следует проверить, отозвана ли лицензия у банка. Если информация подтвердится, действовать исходя из своего статуса. Рассмотрим, как это происходит на практике.

Физические лица, чтобы вернуть свои деньги, поступают следующим образом:

  • нужно подать заявление в страховое агентство – это нужно успеть сделать до того момента, пока банк не признают банкротом;
  • получить информацию о правилах выдачи компенсации – такие сведения нарушитель публикует в специальных СМИ (ещё они есть на онлайн-ресурсе страховщиков);
  • получить выплаты – как правило, первые начисления клиентам начинаются уже спустя пару недель после отзыва, а намеренная задержка выплат – действие противоправное и может быть обжаловано в суде (порядок и способ получения определит агентство, но приоритетный вариант возмещения желательно указать в заявлении – это может быть перевод, наличные или перечисление на карту).

Для физических лиц может сложиться два сценария развития событий:

  1. У компании хватает капитала для выполнения всех своих договорных обязанностей. После его ликвидации, которая пройдёт в принудительном порядке, активы будут проданы, а деньги возвращены вкладчикам.
  2. Банкротство – подаётся требование о возбуждении процедуры отчуждения долгов. Какие потребуются документы, подскажет сотрудник арбитражной организации. Если не успеть сделать это своевременно, велик риск не попасть в общий долговой список и потерять надежду на возврат денег.

Процедура отзыва лицензии у банков

Проблемы с качеством кредитного портфеля, достаточностью капитала российских банков уже не первый год стали предметом беспокойства как для Центрального банка, так и для клиентов. Центральный банк перестраивает надзор с целью выявления проблем банковского сектора на ранней стадии. На фоне ужесточения контроля, рынок банковских услуг и дальше будут покидать десятки игроков ежегодно.

Почему отзывают лицензии у банков

Отзыв лицензии у банка, к сожалению, давно стал для нас привычной новостью. Однако самая массовая волна «накрыла» банковский сектор с приходом в ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной. С 2013 года закрылся каждый третий банк и пока неясно, когда этот процесс остановится или хотя бы примет меньшие масштабы. Глава ЦБ считает, что оздоровление финансовой системы точно займет еще несколько лет. Многие эксперты сходятся во мнении, что в России останется две, максимум три сотни банков. Прогнозируемая другими аналитиками нижняя отметка – тридцать действующих кредитных организаций. Некоторые считают, что, для сохранения здоровой конкуренции, хватит и десяти банков. Но уже сейчас на ТОП-200 банковских учреждений России приходится 95% рынка финансовых услуг.

Главными причинами отзыва лицензий у банков являются:

  • недостаточность собственного капитала;
  • рискованная кредитная политика;
  • недостоверное и несвоевременное предоставление отчетности регулятору;
  • неспособность в течение двух недель выполнить свои обязательства перед кредиторами.

Подобные нарушения – явный повод для прекращения деятельности кредитной организации. Есть и другие причины, отвечающие на вопрос: почему отзываются лицензии у банков. Существует также закрытый перечень оснований, который применяется Центральным банком по своему усмотрению. Любое из перечисленных оснований может послужить поводом для отзыва лицензии, но необязательно должно к этому привести. Когда несвоевременно предоставляется отчетность, ЦБ обращает внимание руководства банка на служебную дисциплину, дает дополнительное время для устранения ошибок. Прекращение деятельности организации является крайней мерой.

С точки зрения рядового обывателя, процедура лишения лицензии часто выглядит как неожиданное и молниеносное событие. В ленте новостей мелькает уже свершившийся факт: «Произошел отзыв лицензии у кредитной организации Банком России». Вроде бы, очевидных предпосылок заметно не было. Еще вчера банк работал, обслуживал клиентов. Но если поднять поступавшую в новостях информацию, всегда можно найти предупредительные сигналы и убедиться, что требования регулятора не были безосновательными. Давайте представим, что бы произошло, если в СМИ заранее распространялись официальные пресс-релизы о том, что есть основания для отзыва лицензии банка, рассматривается вопрос о предстоящем закрытии? Все вкладчики и компании-клиенты побежали бы выводить свои денежные средства.

[2]

Надо понимать, что любому банку, даже стабильно работающему, не под силу удовлетворить запросы всех клиентов сразу, когда одновременно обратятся все вкладчики и предприятия. Денежные средства находятся в обороте и размещены банком на определенных условиях, включая фондовые рынки. Вывести инвестиции без потери в цене в короткий срок невозможно. Поэтому российская практика оценки ликвидности и платежеспособности коммерческих банков не предполагает освещение подготовительной работы, чтобы не провоцировать панику.

Процедура ликвидации банка

Порядок открытия, регистрации и ликвидации коммерческих банков действует в соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» (ФЗ 395-1 от 02.12.1990). В СМИ и на сайте ЦБ публикуется объявление о прекращении деятельности коммерческого банка, сроках подачи и рассмотрения требований вкладчиков. Для банка есть два варианта:

Читайте так же:  Уведомление о введении эффективного контракта

И то, и другое устанавливается судебным решением. Ликвидация банка означает, что обратного пути нет, работа в прежнем виде не возобновится. В двухнедельный срок кредитная организация должна официально вернуть лицензию в Центральный банк. Руководство отстраняется от выполнения должностных обязанностей, его полномочия принимает назначенная ЦБ временная администрация. Это означает, что право подписи, работа с документами и кредиторами переходит к временной администрации, которая:

  • производит внеплановую проверку коммерческого банка;
  • выявляет кредиторов и сумму претензий;
  • оценивает, что находится в собственности банка.

При обнаружении признаков банкротства, администрация обращается в Центробанк с ходатайством о подаче заявления в Арбитражный суд. Временный орган работает в промежутке между отзывом лицензии и принятием решения Арбитражным судом. Администрация прекращает свою работу после принятия судебного акта об удовлетворении заявления. Далее, управление ликвидируемым банком осуществляется конкурсным управляющим – ликвидатором. Эти функции передаются в государственную корпорацию системы страхования вкладов (АСВ).

В чем заключается работа Агентства по страхованию вкладов

В стадии прекращения деятельности сейчас находятся более трехсот кредитных организаций. Поданы иски по взысканию на 4 триллиона рублей. Суды уже удовлетворили требования на 2,5 триллиона. Взыскиваются средства, в том числе лично c недобросовестных банкиров.

Агентство по страхованию вкладов при ликвидации банков с последующей реализацией имущества, сталкивается с выбором: если спешить в продажах с торгов — теряется стоимость имущества; если затягивать процесс — много затрат уходит на юридическое сопровождение процесса.

Каждый банк, входящий в систему страхования вкладов, делает взносы в фонд Агентства. Часть процентного дохода он перечисляет АСВ по принципу страховки ОСАГО. При наступлении страхового случая, Агентство обязано вернуть вкладчикам сумму депозита и проценты. Когда банк перестает работать, 100% возмещения получают те клиенты, чей вклад не превышал 1 млн 400 тыс. рублей. Они должны получить деньги не позднее чем через две недели после официального закрытия банка.

Кредиторы, то есть те, кто доверил свои деньги банку, распределяются по трем очередям, в соответствии с Федеральным законом №40 «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 29.02.1999:

  1. физлица — по договору вклада или текущего счета;
  2. сотрудники банка — по обязательствам в части оплаты труда и выходных пособий;
  3. юридические лица и все остальные.

Очередность при ликвидации банков не означает, что деньги выдадут сразу всем вкладчикам первой очереди. Бывают случаи, когда у Агентства нет возможности своевременно произвести выплаты. У юридических лиц право требования есть, но его исполнение зависит от финансовой ситуации, то есть способен ли банк в данный момент рассчитаться с ними. Агентство по страхованию вкладов, пока полностью не рассчитается с первой и второй очередью, не имеет права приступать к третьей. Ускорить получение денег от конкурсного управляющего или перейти из одной очереди в другую не получится.

АСВ при ликвидации банков может выставить на торги имущество в счет погашения требования кредиторов:

  • недвижимость;
  • мебель;
  • автомобили;
  • офисную технику;
  • земельные участки и др.

Реализация имущества через Агентство по страхованию вкладов может проводиться с дисконтом до 90%. Такие скидки объясняются тем, что продажа чего бы то ни было, кроме финансовых услуг, не является для банков профильным бизнесом.

Банки ликвидируются, когда спасать их уже нет смысла, когда вливания в капитал не помогут. Приведем наиболее известные примеры.

  • Государственный Татфондбанк находился в собственности правительства Татарстана. По всем прогнозам, его просто обязаны были спасти. Однако брешь в капитале размером в 100 млрд рублей была настолько очевидной, что ЦБ принял решение не выбрасывать деньги «на ветер».
  • Ликвидация Межпромбанка запомнилась всем как громкая финансовая афера. Банк позаимствовал у государства 32 млрд рублей, но возврата не последовало. Вместо этого, была уничтожена база данных бухгалтерского учета на всех компьютерах.
  • Работа Мастер-Банка была прекращена принудительно. Причина – двухмиллиардная «дыра» в финансовой отчетности. При проверке выяснилось, что банк оказался «прачечной» по отмыванию денег. Компенсацию, которую пришлось выплачивать кредиторам, оказалась рекордной — 31 млрд рублей.

Что нужно знать вкладчику и заемщику

Если клиент выяснил, что обслуживающее его кредитное учреждение лишилось лицензии, в первую очередь нужно посетить отделение банка, получить ответы на все свои вопросы и начать готовить пакет документов (договоры, квитанции о взносе, чеки, распечатки выписок и пр.). Пакет документов направляется в Агентство по страхованию вкладов. Адрес можно узнать на бесплатном сайте поддержки asv.org.ru. Если клиент банка одновременно был вкладчиком и заемщиком, кредит в любом случае должен быть погашен. Прекращение работы банка не означает освобождения от обязательств. В случае возникновения «просрочки», будут начислены пени и штрафы. Информация о реквизитах для погашения задолженности по кредитам также представлена на официальном сайте АСВ. Пример реквизитов:

Компенсационные возмещения вкладчикам выдаются наличными денежными средствами, высылаются почтовым переводом или перечисляются на счет в другом банке. Где находятся средства клиента, можно узнать из банковской выписки по счету на последнюю дату. Важно помнить, что все предъявляемые требования должны быть подтверждены документально. Подробности можно уточнить в АСВ. Бесплатный телефон горячей линии 8-800-200-08-05. Вкладчикам кредитной организации рекомендуется собрать все платежные документы, подтверждающие внесение средств на счет. Никогда не выбрасывайте чеки и свои экземпляры договоров с банком!

Заключение

Новость об отзыве лицензии всегда неприятна, а иногда становится неожиданностью для клиентов проблемного банка. При этом важно знать основные условия процедуры, связанной с ликвидацией кредитного учреждения. Зная свои законные права и понимая, что происходит, вкладчик переживет эту сложную ситуацию с меньшим ущербом. Важно не проявлять излишнюю в таких случаях нервозность и следовать правилам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Самое важное в процедуре отзыва лицензии — что делать вкладчику обанкротившегося банка. Подробному ответу на этот вопрос посвящено данное видео.

Источники


  1. Беляева, О. М. Теория государства и права в схемах и определениях / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2012. — 320 c.

  2. Хачатуров, Р. Л. Общая теория юридической ответственности: моногр. / Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр, 2017. — 965 c.

  3. Омельченко, О.А. Всеобщая история государства и права; Остожье; Издание 255-е, 2013. — 576 c.
  4. Оксамытный, В.В. Теория государства и права / В.В. Оксамытный. — М.: ИМПЭ-ПАБЛИШ, 2004. — 563 c.
  5. Тихомирова, Л. В. Долевое строительство жилья. Правовые акты, материалы судебной практики / Л.В. Тихомирова. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 128 c.
Процедура отзыва лицензии у банка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here