Минусы банкротства физического лица

Описание страницы: минусы банкротства физического лица - 2020 ujl от профессионалов для людей.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Личное банкротство гражданина — единственный способ законно списать с себя долги.
Но многие должники, удовлетворяющие всем требованиям банкротства, не торопятся прибегнуть к этой процедуре. Часто причина заключается в изначально негативном отношении к ней, сформированном из-за непонимания отдельных процессов или страха перед самой процедурой. Разберемся, в чем действительно заключены плюсы и минусы банкротства физических лиц, и стоит ли его бояться.

Очевидные плюсы банкротства

Процедура банкротства позволяет списать с гражданина кредитные задолженности, долги в пользу физических и юридических лиц, бюджетных организаций. Это несомненный и главный плюс объявления финансовой несостоятельности. Также стоит выделить следующие преимущества:

Если проанализировать все достоинства, а также отзывы прошедших процедуру граждан, то личное банкротство, бесспорно, лучший из возможных вариантов для должника. Даже с учетом его недостатков.

Минусы процедуры банкротства

Практически все недостатки можно назвать не минусами, а просто особенностями того, как проходит процедура. Ведь важно понимать, что она рассчитана не только на избавление гражданина от долгов, но и на удовлетворение законных требований его кредиторов. Поэтому определенные ограничения просто неизбежны и вполне логичны — они нужны, чтобы исключить возможность незаконного банкротства. К таким ограничениям стоит отнести:

  • необходимость в предоставлении финуправляющему доступа к счетам и передача ему банковских карт. При этом сумма в величине регионального прожиточного минимума для банкрота, а также его иждивенцев (к примеру, в Москве его размер составляет 16 957 руб. на душу населения) неприкосновенна — это гарантировано законом;
  • вероятность наложения запрета на выезд за границу (профессиональным кредитным юристом он снимается за 1–2 дня);
  • риск отмены заключенных за последние 3 года сделок по отчуждению имущества. Отменены могут быть только подозрительные сделки. Например, к ним финуправляющий может отнести договора дарения или продажи имущества по заниженной стоимости;
  • запрет на самостоятельное распоряжение имуществом в процессе банкротства. При этом допускается проведение сделок с согласия финуправляющего;
  • риск реализации имущества супругов. При этом супруге будет возмещена в денежном выражении стоимость ее доли после торгов;

Поговорим про длительность процедуры. В среднем она составляет 8–12 месяцев. Если проводить ее самому, то на протяжении этого срока должнику придётся уделять массу времени личному банкротству, откладывая другие дела. Если доверить дело юристам, то личное участие банкрота будет минимальным.
Перед тем как стать банкротом, помните, что все накладываемые на должника ограничения снимаются по завершении процедуры.

Последствия банкротства

Рассматривая характерные для процедуры банкротства физических лиц плюсы и минусы, стоит упомянуть и о его последствиях. Ведь с получением статуса банкрота должник приобретает определенные обязательства и ограничения. Последствия банкротства таковы:

  • 5-летний запрет на вторичное проведение процедуры;
  • обязанность в 5-летний период указывать банкам на свой статус при оформлении займов;
  • 3-летний запрет на получение руководящих постов в компаниях.

Стоимость банкротства

Немалую часть должников отпугивает именно то, сколько стоит процедура признания некредитоспособности. Она складывается из обязательных платежей:

  • платы финуправляющему (25 тысяч рублей за одну процедуру: реализацию или
    реструктуризацию);
  • госпошлины (300 рублей);
  • публикации сведений в ЕФРСБ и газету Коммерсант (порядка 15 тысяч рублей).

Также важно учитывать и сопутствующие траты: на законного представителя в суде, проведение оценки имущества, почтовые расходы.

В среднем, чтобы стать банкротом в 2019 году, гражданину придется затратить порядка 180–250 тысяч рублей. Это при условии, что делом будут заниматься опытные кредитные юристы при минимальном участии банкрота.

По сравнению с возможностью списания всех ваших долгов, эти траты сложно назвать большими. Узнать больше про плюсы и минусы для должника и уточнить, как получить комплексные услуги сопровождения банкротства вы сможете, обратившись к нашим кредитным юристам по телефону или онлайн.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц: стоит ли рисковать?

При упоминании слова «банкротство» многие представляют себе миллиардные долги организаций, бесконечные судебные тяжбы, ТОП-менеджеров обанкроченных компаний, их юристов и адвокатов. Поэтому банкротство простого гражданина часто вызывает недоумение – как это? Неужели можно просто списать все кредиты и стать свободным человеком? Да, с 2015 года такая возможность появилась, более того – сейчас уже признано банкротами около 105 000 человек. Если у вас серьезные проблемы с кредитами, и вы понимаете, что на их погашение никакой зарплаты не хватит – предлагаем подробно рассмотреть плюсы и минусы банкротства физических лиц, особенности процедуры и объективно оценить потенциальные риски.

Как проходит процедура признания несостоятельности для простого человека?

Отметим сразу – все будет осуществляться через Арбитражный суд. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится. Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением.

Арбитражный суд открыт для каждого человека – необходимо выбрать свой по месту регистрации или прописки. Интересно, что заявить о банкротстве физ. лица могут несколько сторон:

  • вы сами;
  • банки, где вы брали кредиты или другие кредиторы;
  • госорган – чаще всего ФНС (если есть долги по налогам).

Порядок процедуры заключается в следующих пунктах.

  1. Вы приняли решение банкротиться. Вам потребуется:
    • официально известить банк и остальных кредиторов о своем решении (лучше – заказным письмом, чтобы потом иметь доказательства извещения);
    • найти финансового управляющего, который будет вести ваше банкротство. Вы можете зайти в реестры членов СРО АУ, в государственные базы и выбрать кандидатуру, договориться обо всех нюансах;
    • определиться с выбором суда, в котором будет проходить процедура банкротства.
  2. Теперь – документальное оформление. Нужно составить заявление, в котором указываются:
    • ваши личные данные;
    • причины обращения в суд;
    • объем задолженности;
    • количество кредиторов и их данные (адреса, наименования);
    • размер доходов;
    • место работы и должность;
    • сделки, если они совершались в отношении дорогостоящего имущества или крупных сумм денег за последние 3 года;
    • перечень имущества, которым вы владеете;
    • СРО, из которой должен быть выбран управляющий (далее суд делает запрос в указанное партнерство и получает данные кандидатуры управляющего, с которым вы договорились заранее);
    • перечень документов, которые будут приложены к заявлению.

Заявление обязательно подается с документами. Вам следует подтвердить все факты, приведенные в заявлении:

  • кредитные договоры и претензии от кредиторов;
  • судебные решения и исполнительные листы в отношении долгов;
  • свидетельства на собственность, которой вы владеете;
  • выписки из банков;
  • данные о месте работы, трудовая книга и другие документы.
Читайте так же:  Очередность удержаний по исполнительным листам
  • Далее – подача документов в суд. На этом этапе также необходимо сделать начальную оплату. Сколько стоит процедура изначально?
    • вознаграждение для управляющего – 25 000 рублей;
    • госпошлина – 300 рублей.
  • Соответственно, начальная цена банкротства составит 25 300 рублей. Добавляем квитанции к документам и подаем в суд. Далее будет назначена дата первого заседания, о чем вы будете уведомлены.

  • Первое заседание, на котором будет выбран управляющий и процедура. Их несколько:
    • реструктуризация долгов. Это не банкротство, а возможность рассчитаться с долгами за 3 года по судебным условиям. Вводится, если у должника есть стабильный доход, которого будет хватать на жизнь и на расчет с кредиторами;
    • реализация имущества. Является 100% банкротством. Формируется реестр требований (банки заявляют о долговых претензиях к вам), конкурсная масса (ваше имущество оценивается и изымается), проводятся торги (собственность продается на электронных площадках) и списываются оставшиеся долги после завершения всех процедур.
  • Важно! Также можно заключить мировое соглашение с кредиторами на любом из этапов процедуры. Если оно будет принято судом, то процедура завершается, личное банкротство гражданина так и не признается.

    В среднем банкротство длится около полугода, или чуть больше. Однако процедура может затянуться, если:

    • у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион;
    • есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
    • какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.

    Очень редко, но бывает, что банкротство затягивается на 1-2 года.

    Последствия банкротства в 2019 году

    Прежде чем обращаться в суд, обязательно ознакомьтесь с последствиями процедуры.

    1. Ограничение на руководящие посты в течение 3-х лет. Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора и так далее, и если у него числятся сотрудники в подчинении.
    2. Ограничение на банкротство в последующие 5 лет. Даже если вы успешно признали несостоятельность, и через некоторое время опять стали должником, вы не сможете снова стать банкротом целых 5 лет после процедуры.
    3. Ограничение в отношении кредитов. После банкротства 5 лет человек должен предупреждать кредитора о банкротстве в его прошлом. Многие должники боятся, что после банкротства не будут давать кредиты. Это не так. Кредиты дают, и отзывы наших клиентов подтверждают факт, но банки предоставляют кредитные услуги при определенных условиях:
      • после банкротства должно пройти около года;
      • банкрот должен улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, обзавестись дорогостоящим имуществом и так далее).

    [3]

    Еще одно последствие, касающееся предпринимателей – после признания несостоятельности вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

    Плюсы и минусы судебной несостоятельности для должника

    Теперь давайте поговорим о преимуществах и рисках процедуры. К первым можно отнести следующие факторы.

    1. С первого заседания по вашему делу кредиторы больше не вправе предъявлять претензий. Все свои требования они могут зарегистрировать в реестре.
    2. Также с начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше не могут наложить арест на ваше имущество или снять деньги с ваших карт.
    3. Процедура будет фактически вестись финуправляющим – вам не придется беспокоиться за соблюдение всех формальностей.
    4. Если суд назначит реструктуризацию долгов – вы получите возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями без начисления процентов и пеней по выгодному графику.
    5. Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у вас временные.
    6. Вы не потеряете единственное жилье, предметы быта, технику, сельскохозяйственные постройки и даже авто, если оно необходимо для работы.
    7. Вы сможете получать ежемесячно средства на содержание себя и детей при реализации имущества.
    8. Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.

    К рискам и недостаткам процедуры причисляются следующие факторы.

    1. Вам придется передать управление своими доходами и финансовыми операциями управляющему.
    2. Если единственным жильем является ипотечная квартира – вы рискуете ее потерять, ее продадут при реализации имущества.
    3. Банкротство в среднем обходится в сумму от 50 000 рублей.
    4. Под реализацию попадет все, что не перечислено в ст. 446 ГПК РФ.
    5. Если у вас нет должной юридической подготовки – при самостоятельном оформлении процедуры есть риск допустить ошибки, которые потом выльются в потерю времени и финансов.
    6. Финуправляющий будет проверять признаки преднамеренности и фиктивности банкротства – если они будут найдены, долги не спишут.

    Если образовались серьезные задолженности, вас третируют коллекторы и судебные приставы – банкротство является единственной возможностью полностью избавиться от всех притязаний. Рекомендуем обращаться в суд, если долг достиг 300 000 рублей, и у вас совершенно нет возможности с ним рассчитаться. Обращайтесь, наши юристы подробно расскажут, как стать банкротом, и помогут снизить риски от прохождения процедуры!

    Минусы банкротства физического лица

    В последние время кредитование физических лих приняло настолько массовый характер, что практически не осталось людей, свободных от кредитных обязательств перед банками или другими финансовыми организациями. Очень распространена ситуация когда для погашения старого долга люди берут новый кредит или займ. Все это приводит к тому, что финансовые обязательства становятся не подъемными для должника.

    Выходом из данной ситуации может стать процедура банкротства физического лица. Только она может законно избавить должника от требований кредиторов и коллекторов. Для инициирования данной процедуры необходимо наличие задолженности у физического лица в размере от 500 тысяч рублей и период задолженности не менее 3(трех) месяцев.

    Банкротство физ лиц имеет ряд недостатков и минусов:

    • Должник лишается права распоряжаться своими банковскими счетами. Денежные средства, находящиеся на данных счетах будут направлены на погашение долгов. В случае, если на счетах находились крупные денежные суммы, после погашения долгов оставшиеся суммы возвращаются владельцу. Но если на счетах отсутствуют денежные суммы, то и беспокоиться не стоит.
    • Продажа должником своего имущества возможна только с согласия финансового управляющего.
    • Реализация имеющегося имущества должника для погашения долгов. Не подлежит продаже единственное жилье, транспорт (используемый для работы), бытовые предметы, необходимые для жизнедеятельности.
    • Реализация совместно нажитого с супругом (супругой) имущества. Несмотря на то, что должник не является единоличным собственником такого имущества, оно подлежит продаже. Однако, полученная от продажи сумма будет направлена на удовлетворение требований кредиторов не в 100% соотношении, а лишь частично. Вторая часть будет отдана супругу или супруге, либо иным родственникам, имеющим права на данное имущество.
    • Запрет на покупку недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей. Не является значимым минусом процедуры банкротства. Как правило, физическое лицо, находящееся в стадии банкротства, не располагает достаточными денежными средствами для приобретения дорогостоящих материальных благ.
    • Запрет на посещение зарубежных стран. В нашей стране достаточно интересных мест, в том числе с теплым климатом, где можно провести отпуск или отдохнуть. Кроме того, отпуск без выезда за границу может оказаться намного экономнее заграничного времяпровождения. Бывают случаи, когда суды не прибегают к этой мере ограничения прав должника.
    • Трехлетний запрет на занятие руководящих должностей. В случае необходимости ООО или ИП можно оформить на доверенных лиц и продолжать свою деятельность.
    • Расходы на оплату государственной пошлины, услуг фин. управляющего, публикацию сведений. Данные расходы строго регламентируются законодательством. Объем этих расходов можно просчитать заблаговременно и учесть при формировании ежемесячных платежей.
    • Обязанность ФЛ заявлять о статусе своего банкротства во всех официальных бумагах и документах. Данное обязательство действует пять лет. После истечение этого времени обязанность прекращается.
    • Повторное банкротство возможно не ранее, чем через 5(пять) лет. Учитывая тот факт, что многие кредитные организации, узнав о статусе физического лица как банкрота, отказывают ему в предоставлении кредита, вряд ли можно опасаться повторения ситуации.
    Читайте так же:  Неустойка в договоре

    Изначально, вышеперечисленные минусы могут показаться значимыми для должника. Тем не менее, результат проведенной процедуры того стоит. После признания физического лица банкротом требования кредиторов прекращаются, не погашенные долги аннулируются. Физическое лицо не считается должником.

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц

    Банкротство физического лица означает, что данный гражданин в силу различных причин больше не может исполнять взятые на себя кредитные обязательства. Признание банкротом даёт ему шанс начать свою финансовую жизнь заново, избавившись от груза непосильных долгов. По завершении процесса человек может в прямом смысле слова «спать спокойно», не ожидая звонков кредиторов, не опасаясь внезапного визита коллекторов и судебных приставов.

    Процедура банкротства для нашей страны понятие относительно новое. Поэтому относительно него среди граждан, далёких от юриспруденции, царит множество домыслов и недопониманий. Одни считают, что данная процедура оставит должника без имущества и средств к существованию. Другие, наоборот, пытаются использовать банкротство, как способ улизнуть от финансовой ответственности. Каковы же на самом деле плюсы и минусы банкротства физических лиц?

    Вынужденная мера

    Признавать банкротом частное лицо стало возможным только с принятием поправок к ФЗ «О банкротстве» в 2014 году. До этого процедура избавления от неподъёмных кредитных обязательств была применима исключительно к коммерческим компаниям и фирмам. Однако, с развитием в России банковского кредитования миллионы граждан стали должниками финансовых структур. Совокупная задолженность частных лиц перед банками по данным 2017 года превысила 10 миллиардов рублей.

    При этом многие граждане, обращаясь в банковское учреждение за займом, не могут адекватно оценить свои финансовые возможности. Как результат – рост непогашенных долгов и просрочек оплаты кредитов. В ответ на это банки начинают применять к нерадивому должнику финансовые санкции, начисляя штрафы и пени. В результате задолженность растёт день ото дня, и чем она больше, тем большие штрафы налагаются на человека. Принятие закона о банкротстве физических лиц дало возможность сотням тысячей россиян вырваться из этой кредитной воронки.

    Мифы и реальности о банкротстве

    У многих обывателей имеется превратное представление, что процедура банкротства подразумевает конфискацию и продажу с аукциона всего имущества должника. В результате несостоятельные заёмщики, опасаясь остаться на улице, обращаться в арбитраж с ходатайством о признании себя банкротом. Другая категория лиц наоборот, пытается использовать новый закон как прикрытие своих мошеннических операций. Следует сказать, что неправы и те, и другие.

    Да, опись имущества несостоятельного должника и реализация его с торгов предусматривается на заключительном этапе банкротства. Но речь здесь идёт исключительно о ликвидном имуществе, разрешённом к отчуждению законодательными актами. Впрочем, если заёмщик, вместо обращения в арбитраж, предпочтёт бегать от кредиторов, это приведёт точно к таким же последствиям. Против него возбуждается судебное производство, и приставы применяют к нему самые суровые методы воздействия, вплоть до конфискации имущества и принудительного трудоустройства для отработки долга.

    Разница здесь состоит в том, что в результате судебного производства должник с конфискацией имущества и продажей его с аукциона не освобождается от уплаты всей задолженности. Если выручки от реализации имущества недостаточно для покрытия всех финансовых претензий кредиторов, то гражданин будет обязан и дальше выплачивать свои долги. Дело закроется только с полным удовлетворением всех требований заимодавцев.

    С завершением процесса банкротства человек получает полную свободу от всех долгов, даже если реализованного с аукциона имущества не хватило для покрытия всей суммы накопленной задолженности. В этом и заключается главный плюс банкротства физического лица.

    Граждан, которые желают использовать закон о финансовой несостоятельности в нечестных целях, следует предостеречь от этого. Преднамеренное или фиктивное банкротство преследуется по закону, и за это возможно наложение очень сурового наказания, вплоть до уголовного.

    Ликвидное имущество

    Описывать с последующей распродажей разрешается далеко не всё имущество гражданина, а только ликвидное. То есть те вещи, которые не запрещены к отчуждению. Перечень вещей, не подлежащих изъятию для последующей продажи, дан в нормативных актах и статьях гражданского законодательства. Не подлежит конфискации:

    Таким образом, банкрот по российским законам не может быть лишён основного имущества, необходимого для обеспечения вполне достойного существования.

    Прочие преимущества процедуры

    Помимо упомянутой выше возможности полностью списать всю образовавшуюся задолженность, признание гражданина финансово несостоятельным имеет и другие положительные стороны:

    1. Начальная стадия процедуры банкротства физического лица подразумевает возможность реструктуризации долга. Это позволяет уменьшить размер ежемесячных выплат, и избежать описи имущества. Например, по взаимному соглашению между заёмщиком и заимодавцем возможно изменение условий кредитного договора. Если должник в течение оговорённого времени погасит задолженность, он может освобождаться от начисленных ранее штрафов и пени за просрочку.
    2. Если судебный арбитраж признаёт человека финансово несостоятельным, никакие кредиторы или нанятые ими коллекторы не имеют права беспокоить его. Все возникшие финансовые претензии они должны предъявлять к официально назначенному куратору процесса – финансовому управляющему. Должнику можно забыть о постоянном ожидании визита коллекторов, и регулярных звонках кредиторов.
    3. Заморозка штрафных начислений и процентов за пользование кредитом. С момента открытия дела о банкротстве, останавливается любое начисление денежных штрафов за просрочку. Это позволяет остановить рост долга, ведь порой основная его сумма набегает из начисляемых банком процентов и штрафов.
    4. Приостановка всех принятых ранее решений судебных органов относительно имеющейся у гражданина задолженности. В том числе прекращается действие всех взысканий, наложенных приставами-исполнителями в ходе возбуждённого исполнительного производства.
    Читайте так же:  Доверенности на автомобиль

    Таким образом, данную процедуру можно рассматривать как один из способов защиты законных интересов несостоятельного должника. Однако, судебному арбитражу необходимо придерживаться строго не предвзятой позиции при разборе любого дела. Следовательно, он должен учитывать также интересы кредиторов. А это уже является явным минусом для задолжавшего им гражданина.

    Минусы признания несостоятельности

    Все минусы банкротства физического лица проистекают из положений действующего законодательства. Краткий список его недостатков (для задолжавшего лица) выглядит так:

    Следуя из вышесказанного, каждый должник вправе сам делать выбор – обращаться ли ему в арбитражный суд с ходатайством о признании себя финансово несостоятельным, пытаться самостоятельно договориться с кредиторами и коллекторами, либо продолжать бегать и прятаться от них в надежде, что те махнут на него рукой. Как показывает практика, дожидаться, что заимодавцы сами по себе забудут о должнике – весьма глупо. Итогом этого может стать возбуждение судебного дела о востребовании долга по инициативе кредиторов.

    Полюбовно договориться с банковскими организациями или кредиторами также получается далеко не у каждого. Поскольку главным их условием всегда будет полный возврат всей суммы задолженности, вместе с растущими в геометрической прогрессии пени и штрафами. Поэтому, по мнению многих юристов, наиболее благоразумным выходом из создавшейся ситуации будет обращение в арбитраж.

    Ведение процедуры о банкротстве – дело достаточно хлопотное и требующее недюжинных познаний в юриспруденции, в связи с этим, будущему банкроту нелишне заручиться поддержкой опытного юриста, искушённого в финансовом праве.

    Банкротство физических лиц и ИП: плюсы и минусы

    Банкротство физических лиц – новый установленный Законом способ урегулировать задолженность по кредитам, если денег на их оплату не хватает. Мы наглядно разложили этапы банкротства в статье «Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция», теперь же обсудим плюсы и минусы, а также расскажем, кому стоит обратить пристальное внимание на новую процедуру, а кому с банкротством лучше повременить.

    Плюсы банкротства физического лица:

    Этим преимуществом смогут воспользоваться заемщики со стабильным официальным доходом, достаточным, чтобы рассчитаться по всем кредитам за 3 года, либо вернуться в график платежей по истечении этого срока.

    Судебные приставы-исполнители в процедуре реструктуризации долгов приостанавливают, а в процедуре реализации имущества оканчивают исполнительные производства:

    • с заработной платы прекращаются удержания (если были);
    • приставы не придут с визитом (да и вообще Ваши контакты с ними прекратятся);
    • снимаются аресты с имущества.

    [1]

    После утверждения кандидатуры финансового управляющего все требования относительно Вашей задолженности могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве. Непосредственное взаимодействие с должником (личные встречи, телефонные звонки) после введения в отношении него процедуры реализации имущества категорически запрещены согласно 230-ФЗ (закон о коллекторах).

    После признания Вашего заявления о банкротстве обоснованным вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов и прекращается начисление неустоек: штрафов и пеней, а также процентов по всем обязательствам гражданина (подробнее в статье 213.11 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

    В процедуре реализации имущества в деле о банкротстве физлица:

    В деле о банкротстве будут реализованы предметы залога (квартира или дом в случае с ипотекой), автомобиль, предметы роскоши (Статья 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

    После вынесения решения о признании гражданина банкротом и до окончания дела о банкротстве суд вправе временно ограничить выезд гражданина из РФ (Пункт 3 Статьи 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
    Запрет выносится на усмотрение суда.

    По завершению процедуры реализации имущества в деле о банкротстве:

    После завершения процедуры реализации имущества все оставшиеся долги признаются погашенными за исключением алиментов, возмещения вреда здоровью и прочих долгов «личного характера». Также «Прощения долгов» не произойдет для «мошенников». Подробнее в статье 213.28 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

    В случае если была пройдена реструктуризация долгов, указывать это; если реализация имущества — также указывать этот факт. Мы искреннее надеемся, что Вы уже охладели к кредитам и за новыми не поспешите.

    Также если на момент банкротства Вы имели статус индивидуального предпринимателя, после завершения процедуры Вы утрачиваете этот статус и в течение 5 лет вновь не сможете быть зарегистрированы в этом статусе.

    Мы надеемся, что не только в течение 5 лет, но и вообще Вы не будете больше вынуждены прибегать к банкротству.

    Вопросы по банкротству физических лиц

    Прежде чем подать заявление в суд о признании банкротом, взвесьте плюсы и минусы, а лучше позвоните нам и запишитесь на бесплатную консультацию, на которой мы оценим Ваше финансовое состояние, необходимость и перспективы процедуры банкротства: 8 800 333 89 13.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Специализация компании «Долгам.НЕТ»:

    • Банкротство физических лиц.
    • Банкротство индивидуальных предпринимателей.
    • Банкротство поручителей.
    • Банкротство за наш счет для ипотечных заемщиков.

    На нашем счету уже сотни дел, решенных в пользу наших клиентов. Обращайтесь, мы сможем Вам помочь!

    Банкротство физических лиц – плюсы и минусы в 2019 году

    На сегодняшний день физические лица и предприниматели могут инициировать процедуру банкротства, чтобы ликвидировать непосильные долговые обязательства. Подача иска в суд по вопросу банкротства имеет несколько вариантов развития, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы.

    Особенности процедуры банкротства физических лиц

    Начало процедуры признания финансовой несостоятельности характеризуется следующими преимуществами:

    • Должника больше не донимают банковские служащие и коллекторские службы;
    • Гражданин имеет право выехать за приделы государства;
    • Процедура банкротства не касается родственников должника.

    Когда процедура признания финансовой несостоятельности происходит по инициативе должника, существует два сценария развития событий:

    [2]

    • Реструктуризация задолженности. Приемлема для граждан, чей доход превышает 20000 в месяц. Характеризуется полным удовлетворением требований кредиторов, восстановлением платежеспособности и освобождением от кредитных обязательств;
    • Реализация имущества должника в счет погашения долгов. Актуальна для граждан с доходом меньше 20000 рублей ежемесячно. Характеризуется признанием должника финансово несостоятельным. Вся собственность гражданина описывается, оценивается и продается в счет погашения обязательств.

    Должник может быть признан банкротом при соблюдении следующих условий:

    • Признание причин банкротства;
    • Задолженность более полмиллиона рублей;
    • Просрочка по долговым обязательства более чем 3 месяца.
    Читайте так же:  Государственная приемочная комиссия

    Для того, чтобы гражданину стать банкротом каждое из вышеприведенных условий должно быть соблюдено, в противном случает исход дела не завершится признанием финансовой несостоятельности.

    Первым этапом процедуры является подготовка. Это юридические консультации, анализ своего финансового положения, анализ рисков, сбор необходимых бумаг.

    Далее составляется исковое заявление о финансовой несостоятельности согласно стандартного бланка. Заявление может быть подано лично, отправлено по почте или посредством электронного ресурса.

    Решением суда может быть реструктуризация долга, реализация или мировое соглашение.

    Реструктуризация долгов

    Реструктуризация долга представляет собой пересмотр условий кредитных договоров, возврат средств на новых условиях, которые не ущемляют интересы сторон. Оформление реструктуризации и выплата долга согласно обязательствам на новых условиях не может длиться более трех лет.

    Если сбережений и постоянных доходов должника недостаточно для проведения реструктуризации долга и погашения его в период до трех лет, то реструктуризация не целесообразна в данной ситуации.

    При оформлении реструктуризации для гражданина открывается специальный банковский счет на котором аккумулируются его доходы. Из всех собственных средств гражданин не имеет права тратить более 50000 рублей. Все остальные финансовые ресурсы контролируются и тратятся только под контролем финансового управляющего.

    Реализация имущества

    Реализация имущества должника – это процедура продажи собственности гражданина в форме аукциона в пользу удовлетворения запросов кредиторов.

    Процедура предполагает продажу имущества и блокировку всех банковских счетов. Все финансовые решения по делу гражданина передаются в компетенцию финансового менеджера.

    Обратите внимание! Все жизненно необходимые траты осуществляются финансовым менеджером или с согласия его.

    Реализация актуальна в ситуациях, когда доход гражданина не позволяет рассчитаться с долгами за три года, что предполагает реструктуризация.

    Последствия процедуры банкротства физического лица

    Принимая такое непростое финансовое решении как признание финансовой несостоятельности важно учесть все за и против, а также проанализировать все возможные последствия лично для гражданина и для его семьи.

    При утвердительном ответе суда возникают следующие обстоятельства:

    • Все затраты контролируются финансовым менеджером;
    • Невозможность распоряжаться личными активами;
    • Отстранение гражданина от финансовых операций.

    При запуске процедуры банкротства ограничиваются также финансовые и личные права:

    • Гражданин не может поручится по кредиту, приобретать и реализовывать долговые обязательства;
    • Нет права на приобретение акций, облигаций, долей в предприятиях;
    • Ограничение на выезд за границу (в индивидуальном порядке).

    Последствия банкротства касаются и ближайших родственников финансово несостоятельного гражданина. В первую очередь это касается супруга(ги) банкрота.

    Имущество банкрота, которое является совместным с женой (мужем) реализуется, а второй половине положена только компенсация личной доли.

    Важно! Все финансовые сделки между банкротом и его родственниками совершенные в течении года до признания несостоятельности аннулируются финансовым менеджером.

    Плюсы банкротства физических лиц

    Затраты времени и сил на инициирование процедуры банкротства оправдывает свои ожидания. Главным преимуществом процедуры является полное освобождение от всех долгов. Даже если средств на погашение не хватило, кредитные обязательства сводятся к нулю решением суда. Удовлетворены интересы кредитора в полной мере или не затронуты вообще по завершению суда не имеет значения, так как банкротство признано, а имущество реализовано.

    Минусы банкротства физических лиц

    Среди недостатков процедуры можно выделить несколько моментов:

    • Повторно процедура может быть применена через пять лет;
    • Реструктуризация может быть применена повторно не менее чем через 8 лет;
    • В течении пяти лет решение о реструктуризации долга должно быть упомянуто во всех актуальных ситуациях, заполнении анкеты на кредит;
    • Если имела место реализация имущества, то при оформлении нового кредитного договора этот факт должен быть обязательно упомянут;
    • В течении последующих трех лет, лицо признанное финансово несостоятельным не может занимать руководящие должности в организациях;
    • Для ИП банкротство означает запрет предпринимательской деятельности на срок 5 лет;
    • Факт банкротства обязательно отражается в кредитной истории и может быть причиной отказа в займах в будущем.

    Кроме того существуют обязательства, долги по которым не может отменить даже суд:

    • Долги в связи с выплатой алиментов;
    • Взыскания по поводу нанесения ущерба здоровью;
    • Задолженности по оплате труда у ИП;
    • Возмещение морального ущерба;
    • Долги, которые гражданин взял на себя за время рассмотрения дела о банкротстве.

    Обратите внимание! Долги не будут аннулированы, если процедура банкротства прошла с применением поддельных документов, преднамеренно недостоверных сведений.

    Общий вывод о целесообразности банкротства

    Уместность процедуры можно определить исходя из анализа собственных доходов и суммы задолженности. Принять правильное решении поможет консультация квалифицированного юриста. Правильно принятое решение избавит гражданина от нежелательных последствий и скрытых угроз. Чтобы избежать неприятностей важно действовать правильно:

    • Не прибегать к подделке бумаг;
    • Не манипулировать имуществом;
    • Не отдавать предпочтение возврату обязательств конкретному заемщику, это может привести к дополнительным конфликтам и новому суду;
    • Не вступать в сговоры;
    • Принимать активное участие в ходе дела, изучать подробности, искать актуальную информацию.

    Внимательность и аккуратность должника может стать решающим моментом в обеспечении будущей финансовой благополучности.

    Банкротство физического лица: плюсы и минусы для должника

    В последние годы на финансовом рынке отмечается тенденция брать ссуды на рефинансирование, покрытие имеющихся долгов. Это связано с высокой закредитованностью населения. С 2015 года в России появилась возможность банкротства физического лица, которое больше не в состоянии выплачивать долговые обязательства. Иногда это становится единственным выходом из тяжелой финансовой ситуации. Плюсы и минусы банкротства физического лица рассмотрим ниже.

    Что такое банкротство

    Банкротство – это неплатежеспособность, неспособность человеком оплачивать свои долги перед кредиторами, подкрепленная решением арбитражного суда. Чтобы инициировать процедуру, необходимо соответствовать требованиям закона:

    • Сумма долга перед финансовыми организациями превышает полмиллиона рублей.
    • Платежи просрочены свыше 3 месяцев.

    Не стоит ждать от банка инициирования банкротства заемщика. Они редко идут на такой шаг ввиду высокой стоимости процедуры – в итоге кредитор останется в минусе. Как правило, исковое заявление поступает от должника.

    Важно! Следует найти квалифицированного юриста и управляющего, иначе идея обанкротиться обернется продажей собственности по заниженной цене и другими неприятностями.

    При положительном исходе дела обязательства физического лица перед банками аннулируются, что, безусловно, плюс в его ситуации. Проводится реализация имущества, реструктуризация или заключение мирового соглашения.

    В одном случае должник получает стабильный доход. Если после выплат на содержание семьи у него остается сумма для оплаты задолженности, заем может быть реструктурирован, «заморожен». В этот период физическое лицо освобождается от процентов и пеней по просрочке, выплачивается только тело кредита.

    Продажа имущества происходит, когда должник не работает или получает слишком маленькую зарплату. С молотка не может быть продано единственное жилье, даже если куплено по просроченной сейчас ипотеке, личные вещи и рабочий транспорт. Остальное подлежит реализации в счет проблемной ссуды, вряд ли после этого заемщик останется в плюсе.

    Читайте так же:  Ответственность по обязательствам

    Плюсы и минусы банкротства физического лица

    Начиная процедуру банкротства, должник должен адекватно оценивать плюсы и минусы:

    Плюсы банкротства Минусы банкротства
    Общая информация Можно полностью избавиться от долгов свыше 500 тысяч рублей Дорогая процедура

    Нужна квалифицированная помощь юриста

    Решением суда может стать уголовная ответственность за неуплату долгов

    После принятия дела к рассмотрению Долг перестает расти, пени и штрафы не начисляются Вводится внешнее управление имуществом должника

    Нельзя совершать сделок со своей недвижимостью

    Запрещено распоряжаться своими счетами в банках

    Должник не может стать поручителем по кредиту

    Может быть ограничен выезд за границу

    После решения суда Списываются практически все задолженности вне зависимости от их размера Повторное решение о банкротстве может быть принято только через 5 лет, о реструктуризации через 8 лет

    Запрещено занимать руководящие должности в течение 3 лет

    ИП нельзя заниматься бизнесом на протяжении 5 лет

    Самый главный минус – дороговизна процедуры и ее сложность. Предстоит оплатить юридические услуги, которые на практике переваливают за отметку в 100 тысяч рублей. Далее только при подаче искового заявления нужно положить 25 тысяч рублей на судебный депозит за назначение управляющего. На самом деле он может затребовать в два раза больше. Таким образом, образуется приличная сумма, которая для должника зачастую недоступна.

    Важно знать! Заемщику предстоит выбрать управляющего самостоятельно, делать это нужно заранее.

    Процесс длительный, а пока он идет, действуют ограничения в отношении имущества. Прежде чем начинать процедуру, нужно проконсультироваться с юристом относительно плюсов и минусов банкротства физического лица согласно действующему законодательству.

    Нужно учитывать, что благосостояние семьи в период банкротства и после него значительно ухудшится, несмотря на приостановление выплаты просроченных займов. Например, если раньше было возможно сдать имеющуюся собственность в аренду, то теперь этого делать нельзя.

    Немаловажен и психологический фактор со знаком минус – недвижимость и другая собственность семьи должника контролируется посторонним лицом, назначенным извне управляющим. Он следит за его сохранностью и соблюдением требований закона.

    Банкрот определенное время не может занимать руководящих должностей, а предприниматели не смогут вернуться к своему бизнесу. Однако на практике такое ограничение мало кого пугает.

    Важный совет! Судебная тяжба может длиться достаточно долго, и в этот период нужно убедить правосудие в своей невозможности выплачивать заем, не искать подработку и не повышать свои доходы.

    Главным плюсом является полное избавление от кредитного бремени. Есть исключения, но займов они не касаются.

    Должник может рассчитывать на то, что судебным решением банк обяжут провести процедуру реструктуризации, даже если раньше кредитор категорически не хотел пойти на уступки. Это значит, что долговое бремя снизится, физическое лицо вернет кредит в соответствии со своими финансовыми возможностями.

    В период рассмотрения дела прекращают капать пени и неустойки за просрочку по кредитам. В некоторых банках штрафные санкции растут как снежный ком, это условие – несомненный плюс банкротства. Должника перестают беспокоить служба взыскания кредитора, судебные приставы и коллекторы.

    Советы гражданам, начинающим процедуру банкротства

    Юристы советуют людям, которые желают объявить себя банкротами:

    1. Постараться доказать суду, что при получении кредита вы не планировали отказаться от выплаты долга. Нужно представить веские доказательства, что финансовая ситуация в семье серьезно изменилась по независящим от вас причинам.
    2. Если за последние 3 года вы передали собственность родственникам или третьим лицам, будьте готовы к тому, что эти сделки могут быть аннулированы, а имущество пущено с молотка. В особенности это касается сомнительных договоров купли-продажи по заниженной цене.

    Важно помнить! Если должник намеренно переписал собственность на родственников, заранее планируя обанкротиться, исковые требования не будут удовлетворены.

    Обратиться в суд с иском о несостоятельности можно и раньше положенных трех месяцев просрочки. На это должны быть веские основания – должник стал инвалидом, попал в больницу с тяжелым заболеванием, потерял работу и пр.

    Если вы рассчитываете на реструктуризацию долга, не стоит думать, что реализации имущества не последует. Суд может принять решение продать недвижимость в погашение кредита, даже если вы готовы выплачивать его из имеющихся доходов.

    Последствия банкротства

    Нужно иметь в виду, что кроме полного списания имеющихся кредитов, для физического лица наступят и неприятные последствия:

    • Вероятность получить новый кредит равна нулю. Дело в том, что в дальнейшем физическое лицо обязано уведомлять банки о своем банкротстве. С другой стороны, БКИ (бюро кредитных историй) содержит эти сведения, поэтому кредитор при рассмотрении заявки сам увидит негативную информацию. Восстановить подпорченную репутацию вряд ли получится.
    • Может быть реализовано имущество супруга физического лица и других его родственников, если между ними проводились сделки.
    • Судебный орган может принять решение, невыгодное для физического лица. Например, привлечь к уголовной ответственности за признаки фиктивности и намеренное подведение к банкротству. Если человек на самом деле состоятелен, но предоставляет лживую информацию, подделывает документы, ему грозит штраф в размере до 300 тысяч рублей или лишение свободы до 6 лет.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    На данный момент немногие физические лица решаются подавать иски на признание себя банкротами. Пройти процедуру безболезненно практически невозможно. Иногда суд принимает неожиданное для должника решение, он может оштрафовать истца за недостоверные сведения или заставить расплачиваться за взятые кредитные обязательства. Без помощи юриста, прогнозирующего все риски, в этом непростом вопросе не обойтись.

    Источники


    1. Троицкий, Н. А. Корифеи российской адвокатуры: моногр. / Н.А. Троицкий. — М.: Центрполиграф, 2015. — 416 c.

    2. Троицкий, Н. А. Корифеи российской адвокатуры: моногр. / Н.А. Троицкий. — М.: Центрполиграф, 2015. — 416 c.

    3. Сборник постановлений пленума верховного суда СССР. (1924-1977 гг.) (комплект из 2 книг). — М.: Известия Советов народных депутатов СССР, 2016. — 822 c.
    4. Каландаришвили, З. Н. Актуальные проблемы правовой культуры российской молодежи / З.Н. Каландаришвили. — М.: ИВЭСЭП, Знание, 2009. — 172 c.
    5. Теория государства и права. В 2 частях. Часть 1. Теория государства. — М.: Зерцало-М, 2011. — 516 c.
    Минусы банкротства физического лица
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here